Сколько времени занимает покупка квартиры в ипотеку
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько времени занимает покупка квартиры в ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, мы выяснили, сколько времени банк рассматривает ипотеку: в среднем процесс займёт около недели. При большой загруженности сотрудников банка или если часть сведений обрабатывается вручную, срок может возрасти.
Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.
В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых документов вы также сможете найти в личном кабинете Домклик.
Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.
Важно: до выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это может негативно повлиять на окончательное решение банка.
Какое жилье можно взять в ипотеку?
Ипотечный кредит можно использовать для покупки любого жилья: как готового (вторичный рынок), так и строящегося (первичный рынок).
Готовое жилье позволяет заселиться сразу после приобретения, но в этом случае ставки по ипотеке могут быть значительно выше.
Приобрести строящееся жилье можно по более низким ставкам, но придется подождать до момента ввода дома в эксплуатацию.
В последние годы значительная часть новостроек сдается с чистовой отделкой. Заехать в такую квартиру и жить в ней с комфортом можно сразу после окончания строительства.
Сколько времени займет получение ипотечного кредита?
Срок рассмотрения заявок колеблется от 2 часов (если клиент получает зарплату на карту банка) до нескольких суток (если возникают трудности с оценкой документов). Когда решение принято, заемщику обычно поступает
Если решение отрицательное, не стоит отчаиваться и отказываться от мечты о собственном жилье. Нужно спокойно и обстоятельно поговорить с представителем банка и уточнить причины отказа. Часто он вызван банальной нехваткой документов. Их можно прикрепить к делу и отдать заявку на повторное рассмотрение или обратиться в другой банк.
Можно ли рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки?
Государство разными способами помогает гражданам в выплате ипотеки. Для того, чтобы ускорить выплату кредита, можно использовать средства материнского капитала или вернуть до 260 тыс. рублей в виде налогового вычета.
Многодетные семьи также имеют право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.
Сроки и временные рамки
Процесс покупки квартиры в ипотеку может занять от нескольких недель до нескольких месяцев. Все зависит от различных факторов, включая выбор банка и подготовительные мероприятия.
Обычно процесс начинается с подачи заявки на получение ипотеки в выбранном банке. После этого банк проводит оценку кредитоспособности заемщика, проверяет его историю кредитных платежей и собирает необходимые документы. Этот этап обычно занимает от нескольких дней до нескольких недель.
Далее происходит оценка стоимости желаемой квартиры. Банк обращается к независимым экспертам, которые проводят оценку объекта недвижимости. Этот процесс занимает обычно около недели.
После оценки стоимости квартиры, банк принимает решение о выдаче кредита и подписании договора. Если заемщик принимает условия кредита, процесс его утверждения и подписание документов может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от внутренних процедур банка.
Окончательная стадия процесса покупки квартиры в ипотеку — это регистрация ипотеки в органах госреестрации. Срок регистрации может значительно варьироваться в разных регионах и организациях, от нескольких дней до нескольких месяцев.
| Этап процесса | Сроки |
|---|---|
| Подача заявки на получение ипотеки | От нескольких дней до нескольких недель |
| Оценка кредитоспособности и сбор документов | От нескольких дней до нескольких недель |
| Оценка стоимости желаемой квартиры | Около недели |
| Принятие решения о выдаче кредита и подписание договора | От нескольких дней до нескольких недель |
| Регистрация ипотеки | От нескольких дней до нескольких месяцев |
Общее время процесса покупки квартиры в ипотеку может занимать от 1 до 6 месяцев, но каждый случай индивидуален, и сроки могут меняться в зависимости от сложности сделки и внешних факторов.
Получение ипотечного кредита и покупка квартиры
- 1. Выбор банка и ипотечной программы: Первый шаг – выбрать банк, который предоставляет ипотечные кредиты. Стоит ознакомиться с условиями программ и сравнить их между собой. Важно учесть процентную ставку, срок кредита, первоначальный взнос и другие условия, которые могут существенно отличаться.
- 2. Сбор необходимых документов: Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить банку ряд документов, включая паспорт, справку о доходах, выписку из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости) и другие. Банк также потребует заполнить анкету и подписать договор.
- 3. Оценка недвижимости и собственные средства: Банк проводит оценку стоимости недвижимости и определяет максимальный размер кредита, который вы можете получить. Также вам потребуется определить, сколько собственных средств вы готовы вложить в первоначальный взнос.
- 4. Получение предложения от банка: После рассмотрения ваших документов и проведения оценки недвижимости, банк предлагает вам условия ипотечного кредита. Вам необходимо ознакомиться с предложением и принять решение о его принятии.
- 5. Оформление ипотечного кредита: После принятия решения о приобретении ипотечного кредита, необходимо оформить его официально. Это включает в себя подписание договора и согласие на ипотеку, а также уплату комиссий и страхования.
- 6. Поиск и покупка квартиры: После получения ипотечного кредита можно приступить к поиску и выбору желаемой квартиры. Важно учесть свои предпочтения и бюджетные возможности при покупке недвижимости.
- 7. Передача документов и регистрация сделки: После того, как вы выбрали подходящую квартиру, необходимо передать документы и произвести ее регистрацию в установленном порядке. Это включает в себя подписание договора купли-продажи и согласие от банка на переход права собственности.
- 8. Заселение и начало платежей по ипотеке: После оформления квартиры и регистрации сделки, вы можете приступить к заселению и начать выплаты по ипотечному кредиту. Не забывайте своевременно вносить платежи, чтобы избежать проблем с банком и сохранить свою недвижимость.
Весь процесс, начиная от выбора банка и заканчивая заселением в квартире, занимает обычно несколько месяцев. Важно тщательно подготовиться и следовать инструкциям банка, чтобы минимизировать риски и успехом приобрести квартиру в ипотеку.
От чего зависит срок одобрения ипотеки?
Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.
На решение банка и на то, как долго оно будет приниматься, влияют следующие факторы:
- Кредитная история. Если она совсем плохая, то отказ поступит быстро. Но если в отчете бюро кредитных историй есть лишь информация о небольших просрочках в прошлом, то банк будет анализировать заявку тщательней, что потребует больше времени.
- Размер первого взноса. При наличии первого взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости или больше риски банка существенно снижаются, и он будет проверять вас менее строго.
- Наличие всех необходимых документов. Если вы заранее закажете все справки, то получить одобрение удастся быстрее. Аналогично, если у продавца готов пакет документов по недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.), согласовать ее удастся быстрее.
- Уровень дохода и способ его подтверждения. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход, ускорит процесс оформления кредита. Банк может проверить ее довольно просто, получив выписку из ПФР. Если вы подтверждаете доход справкой по форме банка, то может потребоваться дополнительное время для ее проверки. Быстрее всего происходит одобрение для зарплатных клиентов, т. к. банк в этом случае видит реальные данные по доходу.
- Возраст заемщика. Кредитная политика большинства банков позволяет быстрее принимать решение по заявке, если ваш возраст — от 30 до 45 лет. При соответствии этому критерию вы сможете также рассчитывать на одобрение большей суммы.
Срок действия одобрения составляет 90-120 дней. За это время нужно не только определиться с недвижимостью, но также подписать кредитный договор и заключить сделку с продавцом.
Сколько длится сделка купли-продажи квартиры в новостройке?
Квартиру в новостройке можно купить по договору долевого участия (далее – ДДУ) или договору уступки права требования. В обоих случаях срок оформления сделки будет примерно одинаков.
Сколько в среднем продается квартира по ДДУ:
- Проверка застройщика и заключение договора. Все возможно в один день, когда будет выбрана квартира.
- Регистрация ДДУ в Росреестре. Регистрируется не право собственности, а право требования жилья с застройщика. Сам процесс длится 5 рабочих дней, но компания может собирать ДДУ остальных дольщиков еще две недели, чтобы сразу подать их на регистрацию.
Это значит, что перед покупкой нужно изучить все документы. Их будет запрашивать и проверять банк, но лучше сначала самостоятельно сделать это вместе с риелтором. Расскажу, какие документы и для чего нужно проверять.
- Основание собственности продавца. Договор купли-продажи, договор дарения, договор приватизации, свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН не больше чем месячной давности.
- Технический паспорт квартиры. В нём вы увидите, были ли перепланировки и узаконены ли они. Паспорт не должен быть старше пяти лет. Если в квартире есть неузаконенные перепланировки, банк может не одобрить ипотеку. А если квартиру вы всё-таки купите, перепланировки все равно придётся узаконить — иначе штраф. Некоторые сервисы помогают разобраться в требованиях к перепланировкам. Например, в «Тинькофф Ипотеке» можно внести все перепланировки, а сервис подберёт банк, который согласится дать кредит на такую квартиру.
- Выписка из домовой книги. Она покажет, кто прописан в квартире. На момент покупки не должно быть никого.
- Заявление продавца о том, что при покупке и продаже недвижимости он не состоял в браке. Если продавец в браке, нужно свидетельство о браке и нотариально заверенное согласие супруга на продажу. Если продавец вдовец — свидетельство о смерти. Если документов нет, супруг сможет оспорить сделку.
- Справки из психо- и наркодиспансеров. Они нужны для доказательства того, что продавец в здравом уме. Некоторые банки делают освидетельствование прямо на сделке. Справка гарантирует, что позже не придут родственники продавца с заявлением, что он был не в себе. Если в суде докажут, что продавец не мог принимать здравое решение, сделку расторгнут.
- Справка о том, что в покупке квартиры не участвовал материнский капитал. А если участвовал — справка из органов опеки и попечительства, разрешающая продажу. Если вскроются нарушения, сделку могут признать недействительной.
Можно ли и как ускорить процесс?
Повлиять на скорость принятия решения и на сам ход всего процесса – возможно. Для этого стоит в первую очередь стать зарплатным клиентом этого финансового учреждения. В этом случае в банк потребуется предоставить всего два документа.
Конечно, весомым аргументом в пользу положительного решения будет информация, что заемщик уже ранее оформлял ссуды в этом учреждении и своевременно их закрывал, имеет хорошую кредитную историю. Поэтому, очевидно, что лучше обращаться в банковское учреждение, с которым вы ранее уже сотрудничали, желательно максимально плодотворно.
Повлиять на процесс могут и документы, предоставляемые заемщиком. Значительно ускоряет рассмотрение наличие справки типа 2НДФЛ – в этом случае, проверка пройдет быстрее.
Обзор процесса покупки квартиры в ипотеку
1. Подготовка документов
Первым шагом в покупке квартиры в ипотеку является подготовка необходимых документов. На этом этапе вы должны предоставить банку различные документы, подтверждающие вашу платежеспособность и собственность.
2. Оценка имущества
После предоставления документов банк проводит оценку имущества, которое вы хотите приобрести. Оценка проводится для определения его рыночной стоимости и возможной суммы кредита.
3. Оформление ипотечного займа
Когда оценка имущества завершена, вы оформляете ипотечный займ. В этот момент заключается договор между вами и банком, который определяет условия кредита.
4. Регистрация сделки
После оформления ипотечного займа происходит регистрация сделки в органе Росреестра. Это необходимо для установления вашего права собственности на приобретенную квартиру.
5. Выдача кредитных средств
Когда регистрация сделки завершена, банк выплачивает вам деньги в виде кредита. Вы можете использовать эту сумму для полного или частичного погашения стоимости квартиры.
6. Погашение кредита
Последним этапом в покупке квартиры в ипотеку является погашение кредита. Вы обязаны регулярно вносить платежи по кредиту до полного его погашения. Обычно это занимает несколько лет в зависимости от длительности кредита и размера ежемесячного платежа.
Таким образом, процесс покупки квартиры в ипотеку включает несколько этапов и занимает определенное время. Весь процесс может занять от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от различных факторов, таких как сложность документации, скорость рассмотрения заявки банком и т.д.
| Этап | Время |
|---|---|
| Подготовка документов | 1-2 недели |
| Оценка имущества | 1-2 недели |
| Оформление ипотечного займа | 1-2 недели |
| Регистрация сделки | 1-2 недели |
| Выдача кредитных средств | 1-2 недели |
| Погашение кредита | несколько лет |
1. Подготовительный этап. На этом этапе необходимо собрать и подготовить все необходимые документы для оформления ипотеки. Сроки данного этапа зависят от скорости работы банковских и юридических служб, а также от оперативности клиента. Обычно этот этап занимает от нескольких дней до нескольких недель.
2. Поиск и выбор квартиры. Этот этап может занять разное время в зависимости от ожиданий и требований клиента. Поиск жилья может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.
3. Оценка залогового имущества и оформление договора ипотеки. Сроки оценки залогового имущества могут варьироваться от нескольких дней до нескольких недель. Оформление договора ипотеки может занять от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от сложности и объема документации.
4. Рассмотрение и одобрение заявки на ипотеку банком. Часто этот процесс занимает от нескольких дней до нескольких недель. Срок рассмотрения заявки будет зависеть от работы банка и объема предоставленной информации.
5. Оформление документов. Этот этап включает подписание договора ипотеки и получение необходимых документов, таких как выписка из ЕГРН и т.д. Сроки на оформление документов могут занимать от нескольких дней до нескольких недель.
6. Передача ключей и заключение сделки. На этом этапе происходит передача ключей от квартиры и подписание акта приема-передачи. Сроки данного этапа зависят от готовности продавца и банка и обычно составляют несколько дней.
Итак, весь процесс покупки квартиры в ипотеку обычно занимает от нескольких месяцев до года, в зависимости от сложности и особенностей каждого конкретного случая.
Подготовка документов для ипотеки
Для начала необходимо предоставить документы, подтверждающие личность и гражданство заемщика. Это могут быть паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
Далее, банк попросит вас предоставить справку о доходах. Для работающих по трудовому договору это может быть справка 2-НДФЛ или выписка из трудовой книжки. Для предпринимателей необходимо предоставить выписку из ЕГРИП или Свидетельство о государственной регистрации.
Также банк может запросить справку из налоговой о суммах, уплаченных по налогам и другие документы, подтверждающие финансовое положение заемщика. Например, выписку из банка о наличии средств на счету или о задолженности по кредитам.
Необходимо также предоставить документы, связанные с объектом ипотеки. Это может быть договор купли-продажи, технический паспорт квартиры, документы о праве собственности и прочие.
Перед подачей документов в банк рекомендуется проверить их наличие и правильность заполнения. Банки часто отклоняют заявки из-за неправильно оформленных документов. Если вам не хватает каких-то документов, обратитесь к продавцу квартиры или ипотечному специалисту банка для помощи.
Подготовка документов для ипотеки является важным этапом, который может занимать некоторое время. Поэтому рекомендуется начать этот процесс заблаговременно, чтобы быть готовым к подаче заявки на ипотеку в новостройке.