Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Независимо от того, кто инициирует начало процесса по делу о банкротстве, заявление и другие документы должны быть направлены в канцелярию арбитражного суда по месту регистрации потенциального банкрота.

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

1. Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.

   Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.

2. «Бюрократическая волокита».

   Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.

3. Выбор правильной тактики и поведения в суде.

   Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.

4. Поиск и выбор финансового управляющего.

   Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.

5. «Постоянно держать руку на пульсе».

   Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Шаг 2 — подаем заявление в суд

Сбор документов окончен. Следующий этап в нашей инструкции — формирование и подача заявления. По-хорошему, этим должен заниматься привлеченный юрист.

Рядовые граждане не обладают достаточной юридической грамотностью, поэтому не всегда могут составить заявление так, чтобы его принял суд. Лучше не тратить время и сразу передать эту функцию опытному узкопрофильному специалисту.

Что должно быть в заявлении о банкротстве? Во-первых, информация о текущей финансовой несостоятельности. Для этого в обращении приводится полный список кредиторов и величина задолженности перед каждым из них.

Во-вторых, указывается семейный и социальный статус неплательщика — наличие супруга (супруги), детей и других иждивенцев, состояние здоровья (отмечается, если есть тяжелое заболевание или инвалидность). Вот что еще нужно перечислить в заявлении о банкротстве:

• имущество, которое находится в собственности;
• все счета и вклады, а также остатки денег на них;
• уровень текущей доходности;
• операции и сделки за три года, предшествующие процедуре;
• сведения о саморегулируемой организации, которая предоставит финансового управляющего.

В тексте заявления о банкротстве необходимо подробно расписать, почему сложилась такая финансовая ситуация и как вы пытались из нее выйти. Важный момент: заявление составляется одним документом, а список кредиторов и перечень имущества — двумя отдельными, но неотъемлемыми приложениями к обращению.

Передача в суд заявления о банкротстве физического лица

До этого мы рассмотрели вопросы о том, какие граждане-должники могут (и даже обязаны!) обращаться в суд с заявлением о признании себя банкротом, а также о том, какие виды документы необходимо приготовить для этой процедуры.

Настало время рассмотреть более детально вопрос о том, каким образом осуществляется подготовка и передача в суд самого заявления о банкротстве физического лица. Ведь обращение в судебную инстанцию можно считать непосредственным началом процедуры банкротства.

Законодателями довольно длительный период времени не принималось решение о том, каким судебным органом будет осуществляться рассмотрение дел о банкротстве физического лица. В конечном итоге выбор сделали в пользу арбитражных судебных инстанций, не судов общей юрисдикции, как хотели ранее. Данное решение – не очень приятный сюрприз для должников, которые стараются избавиться от долгов в том случае, если местом их проживания не является столица субъекта РФ. Поскольку арбитражные суды хоть и имеются в любом регионе, их месторасположение – исключительно региональные центры. В итоге это приведет к дополнительным расходам на транспорт.

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

Суть данной процедуры – помочь должнику расплатиться со своими долгами путем предоставления рассрочек, плана погашения кредита и т.п.

Когда введение реструктуризации невозможно

Процедура реструктуризации не вводится:

• Если должник не имеет стабильного дохода;
• Был осужден за экономические преступления, не истек срок административного наказания за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;
• Гражданин не признавался банкротом в течение последних 5 лет, а план реструктуризации не утверждался в течение последних 8 лет.

Если гражданин отвечает хотя бы одному из требований, то процедура реструктуризации заменяется реализацией имущества.

Образец заявления о банкротстве физ лица

В Арбитражный суд Свердловской области

КРЕДИТОРЫ:

1. КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» (ООО)

ОГРН 1027739586291 АДРЕС: 115114,
ГОРОД МОСКВА, УЛ. КОЖЕВНИЧЕСКАЯ,
Д.14

1. ООО «МКК «КРЕДИТ ЛАЙН»

ОГРН 1125047012342 АДРЕС: 141407,
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г. ХИМКИ,
УЛ. ЛАВОЧКИНА, СТР. 2А, ЭТАЖ/ПОМ. 2/9

1. ПАО СБЕРБАНК

ОГРН 1027700132195 АДРЕС: 117312,
ГОРОД МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА,
Д.19

1. АО «ТИНЬКОФФ БАНК» ОГРН 1027739642281 АДРЕС: 127287,
   Г.Москва, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ САВЕЛОВСКИЙ,
   УЛ ХУТОРСКАЯ 2-Я, Д. 38А, СТР. 26
2. АО «АЛЬФА-БАНК»

ОГРН 1027700067328 АДРЕС: 107078,
ГОРОД МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ,
Д.27

1. ГУФССП РОССИИ ПО СВЕРДЛОВСКОЙ
   ОБЛАСТИ

ОГРН 1046603570562 АДРЕС: 620075,
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г. ЕКАТЕРИНБУРГ, УЛ. ПРОЛЕТАРСКАЯ,
Д.7

ДОЛЖНИК:

З.

г. Екатеринбург, ул. Вилонова

Государственная пошлина: 300 рублей

ЗАЯВЛЕНИЕ

о признании гражданина несостоятельным (банкротом)

Заявитель обращается в Арбитражный суд Свердловской области ввиду наличия задолженности перед кредитором.

В настоящее время, должник имеет следующую задолженность перед кредитором:

КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» (ООО))	115114, ГОРОД МОСКВА, УЛ. КОЖЕВНИЧЕСКАЯ, Д.14	215 516
ООО «МКК «КРЕДИТ ЛАЙН»	141407, МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г. ХИМКИ, УЛ. ЛАВОЧКИНА, СТР. 2А, ЭТАЖ/ПОМ. 2/9	38 517
ПАО СБЕРБАНК	117312, ГОРОД МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д.19	295 600,65
АО «ТИНЬКОФФ БАНК»	127287, Г.Москва, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ САВЕЛОВСКИЙ, УЛ ХУТОРСКАЯ 2-Я, Д. 38А, СТР. 26	82 447,66
АО «АЛЬФА-БАНК»	107078, ГОРОД МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д.27	90 000
ГУФССП РОССИИ ПО СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ	620075, СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г. ЕКАТЕРИНБУРГ, УЛ. ПРОЛЕТАРСКАЯ, Д.7	121 457,11

В какой суд обращаться

Рассмотрение дел о банкротстве проводится в арбитражном суде. Вне зависимости от того, кто подает заявление кредиторы или физические лица, предусмотрен порядок делопроизводства, который включает опись имущества гражданина.

Основные аспекты обращения в суд:

1. Дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что сумма долга превышает полмиллиона рублей и нет возможности выполнить финансовые обязательства досудебным образом.
2. Закон о банкротстве также гласит, что физические лица обязаны сообщать о своей финансовой несостоятельности в течение месяца, после наступления сложной ситуации.
3. В обязательном порядке назначается финансовый управляющий и проводится собрание кредиторов.
4. Если потенциальный банкрот располагает собственностью, то проводится реализация имущества гражданина.

Суд по банкротству проводится в несколько этапов:

1. Подача заявления.
2. Рассмотрение иска.
3. Вынесение решения.
4. Продажа имущества, взыскание, полное или частичное покрытие долгов.

Кредиторы обязаны ходатайствовать о возврате долга, дополнительных компенсациях или о расторжении заключенных ответчиком сделок до завершения процесса. В противном случае они лишатся этой возможности.

Кто и как подает заявление о банкротстве

Инициировать процесс банкротства должника могут два основных заявителя – сам должник и кредитор (группа кредиторов при коллективном обращении).

Как правило, планируя банкротство, должник решает сам обратиться с заявлением в арбитражный суд:

1. Подача заявления для должника обязательна, а обязанность должна быть исполнена не позднее 30-дневного периода в случае, если должник неспособен погасить обязательства перед всеми кредиторами в полном объеме, и непогашенный объем долга составляет 500 тысяч рублей и более.
2. У должника есть право самостоятельно решать – обращаться в суд с заявлением о банкротстве или нет. Это право возникает в предвидении банкротства – когда еще нет обстоятельств, порождающих обязанность обратиться в суд, но уже есть основания полагать, что вскоре должник станет полностью неплатежеспособным. Об этом в соответствии с законом говорят:

• прекращение расчетов с кредиторами, по обязательным и другим платежам (налоговым, алиментным, ЖКУ и т.п.), срок исполнения по которым уже наступил, то есть начала образовываться просрочка;
• свыше 10% общего объема денежных обязательств просрочены на срок более 1 месяца;
• долг превысил стоимость активов должника (имущество, доходы, дебиторская задолженность (долги других лиц, причитающиеся должнику));
• наличие оконченных исполнительных производств, по которым такое решение принято из-за отсутствия у должника имущества, за счет которого можно было бы взыскать долг.

При решении вопроса о самостоятельном обращении в суд с заявлением о банкротстве принципиально важно учесть одно обстоятельство. Должник не имеет права выбора конкретного арбитражного управляющего. Он может только указать саморегулируемую организацию (СРО), из числа участников которой должен быть выбран и назначен управляющий. По сути, такое положение закона ограничивает должника в возможности взять процедуру банкротства под свой контроль за счет участия в деле специально подобранного управляющего. Чтобы обойти это ограничение, применяется схема, при которой по договоренности с должником в суд заявление подает лояльный кредитор. Этот участник процесса имеет полной право представить свою кандидатуру арбитражного управляющего, а если кредитор действует по договоренности с должником – назначается управляющий, удобный для всех сторон, но главное – для должника.

Как работает эта схема:

1. Определяется лояльный кредитор из числа нескольких имеющихся либо достигается договоренность с единственным кредитором.
2. Если у кредитора уже есть решение суда о признании долга и его взыскании, он просто готовит заявление и формирует общий пакет документов для обращения в суд. Если решения нет – оно получается кредитором без создания должником препятствий и обычно в ускоренном порядке (долг «просуживается»). Аналогом судебного решения являются установленные законом процедуры или факты признания (подтверждения) долга – кредитные договоры, нотариальные процедуры, безусловно признаваемые требования. Это более быстрые варианты, но не всегда подходящие.
3. На заявление кредитора должник пишет отзыв. В данном случае – признавая долг и невозможность погашения.
4. Заявление кредитора рассматривается и принимается арбитражным судом, после чего назначается та или иная процедура банкротства.

Стоимость процедуры банкротства

Точно ответить на вопрос, сколько будет стоить процедура банкротства, проблематично. Фиксированная стоимость в законодательстве не прописана, она будет зависеть от размера долговых обязательства и количества этапов процедуры признания финансовой несостоятельности, которые будут введены судом. Минимальные расходы составят 50 тыс. р. Но на практике затраты должника могут достигать до 80-150 тыс. р.

В минимальный пакет затрат в ходе банкротства физлица входят:

• вознаграждение в пользу финансового управляющего (по 25 тыс. р. за каждый этап);
• почтовые расходы в размере 5 тыс. р.;
• обязательные публикации в ходе процедуры банкротства – 20 тыс. р.;
• расходы на проведение оценки (если у лица есть имущество) – 5-10 тыс. р.;
• госпошлина за подачу искового заявления – 300 р.

Какие понадобятся документы?

Документы, которые необходимо подать в суд вместе с заявлением о банкротстве перечислены в статье 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Очень важно не только правильно составить заявление, но и предоставить все требуемые законом документы, особенно те, что подтверждают сведения о финансовом состоянии заявителя, которые указаны в иске.

Документы, которые понадобится приложить к иску:

• Копии удостоверения личности заявителя;
• Копии документов, подтверждающих семейное положение гражданина;
• СНИЛС;
• ИНН;
• Сертификат об открытии ИП, если имеется;
• Документы, подтверждающие состояние плохих финансовых дел гражданина;
• Документы, подтверждающие наличие имущества у гражданина;
• Выписка, подтверждающая дохода заявителя за прошедшие 3 года;
• Выписки со счетов в банках, а также об проводимых за последнее время операциях, с указанием остатков на счетах;
• Если человек не работает – документ из центра социальной занятости;
• Договора, подтверждающие долговые обязательства;
• Документы, подтверждающие просрочки;
• Чеки, квитанции, выписки, свидетельствующие о частичном погашении, если имеются;
• Документы, подтверждающие невозможность погашения данной задолженности.

Для подачи заявления необходимо иметь расчётные данные о размере кредиторской задолженности с целью определения добровольного или обязательного обращения, предусматривающего разное обоснование. Порядок предусматривает:

• подготовку и сбор документов;
• оповещение кредиторов с полученным подтверждением;
• оплату госпошлины в размере 300 рублей и услуг финансового управляющего – 25000 рублей.

Банкротство физического лица: правовые аспекты в 2019 году

До 2015 года такая процедура была доступной только для организаций, у граждан и ИП возможности признать себя финансово несостоятельными не было. С 01.10.2015 года нововведения в законодательство позволили физическим лицам обозначить себя банкротами. К 2019 году процедура пройдена десятками тысяч людей, не имеющих материальной возможности погасить долги различной направленности: по кредитным договорам, коммунальным платежам, налогам и так далее.

Процедура объявления физического лица банкротом регламентирована ст. 25 ГК РФ и параграфом 1.1 главы Х ФЗ № 127 от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями, действующими с 01.01.2019 г.). Она состоит из мероприятий, проведение которых позволяет гражданину избавиться от материального бремени.

ВНИМАНИЕ! Задача банкротства — удовлетворить требования кредиторов за счет реализации собственности человека, реструктуризации задолженности или заключения между сторонами соглашения.

Порядок заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

1. Заполнение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке осуществляется в соответствии с формой заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, утвержденной приложением № 1 к настоящему приказу (далее — форма заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке), с соблюдением следующих требований:

1) поля формы заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке заполняются с учетом подлежащих указанию согласно этой форме сведений вручную либо в машинописном виде (если иное не предусмотрено формой заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке);

2) заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке заполняется без исправлений, выполненных с помощью корректирующего или иного аналогичного средства;

3) заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке должно быть распечатано на бумажном носителе с одной стороны листа;

4) в случае скрепления листов заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке способ скрепления должен обеспечивать сохранность бумажного носителя;

5) заполнение полей формы заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке значениями текстовых, числовых показателей осуществляется слева направо, начиная с первого (левого) знакоместа.

2. Сотрудником многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг может быть оказана техническая помощь в заполнении заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке путем предоставления распечатанных форм заявления и (или) предоставления технической возможности заполнения формы заявления в машинописном виде и его последующей распечатки.

3. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им лично или через представителя по месту жительства или месту пребывания гражданина в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг с приложением документов, предусмотренных формой заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Когда допустимо банкротство

Есть 2 две типичные ситуации возникновения банкротства:

• Инициатива кредиторов. Признать гражданина банкротом могут принудительно. Любой субъект (организация, банк, налоговая инспекция, просто физическое лицо), кому должен гражданин направляет в суд заявление на банкротство, если долг не меньше 500 000 руб. с просрочкой более 3 месяцев. Это обязательные условия признания физ.лица банкротом.
• Собственная инициатива — человек может сам объявить себя несостоятельным, если есть денежный долг (кредит в банке, неуплаченный налог и пр.) и нет сейчас и в ближайшее время достаточных средств, чтобы погасить задолженность. При этом какая сумма долга не имеет значения (хоть от 50 000 руб.). Важно чтобы не было реальной возможности его вернуть.

Похожие записи:

• Гражданам предоставят социальные вычеты по НДФЛ по упрощенным правилам
• Льготы и надбавки ветеранам труда в СПБ в 2023 году
• Можно ли вернуть холодильник, купленный в интернет-магазине