Как получить страховую выплату: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить страховую выплату: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

ФЗ «Об ОСАГО» точно обозначает сроки выплаты по ОСАГО при ДТП. В статье 12.21 указано, что страховщик обязан рассмотреть заявление по ОСАГО от водителя в течение 20 дней с момента его получения. После его вручения организации предоставляется 15 дней на получение документа, остальные 5 дней представляется на составление акта о возникновении страхового случая.

Подозреваю, что заплатят мало – стоит ли делать экспертизу до возмещения?

Однозначно, не стоит. Просто потому что не так давно произошли изменения, и в претензионных спорах между потерпевшими и страховщиками введён ещё один «посредник» в виде финансового уполномоченного.

Это означает, что решать вопрос о недостаточности денежных средств выплате теперь следует на этапе появления вырисовывающейся соответствующей проблемы. И экспертизу эту проводит как раз указанный финансовый уполномоченный.

Проще говоря, независимую экспертизу, сделанную вами самостоятельно, могут вполне не принять на этапе рассмотрения спора о недостаточно суммы компенсации ущерба от ДТП.

Законодательные нормативы о сроках выплаты ОСАГО и других параметрах

Ключевым законодательным актом выступает Федеральный закон «Об ОСАГО» в последней редакции. Последние корректировки сделаны ФЗ №49 от марта 2023 года. Он регламентирует следующее:

• максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
• максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
• период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
• срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
• максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
• денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).

На стоимость страховки влияют тарифы, установленные в каждом населённом пункте, для юридических лиц и автопарков цена более высокая.

Как получить выплату по КАСКО?

Для того, чтобы произвести взыскание страхового возмещения по КАСКО необходимо придерживаться определенного порядка и выполнить ряд юридических процедур.

Вначале следует соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, обратившись с претензией в страховую компанию.

Затем обратиться в суд, подав исковое заявление по КАСКО о возмещении ущерба, приложив все необходимые документы, пройти процедуру судебного разбирательства и исполнения решения суда.

Правильные юридические действия сделают возможным получение страхового возмещения со страховой компании.

Юристы по страховым случаям юридической компании «НОТА ПРАВА» полностью возьмут на себя юридическое сопровождение дела, связанного со страховым случаем по КАСКО. Мы окажем вам полный комплекс юридических услуг, направленных на получение страхового возмещения по КАСКО.

Юридическая помощь по КАСКО. Стоимость услуг.

Мы предлагаем несколько вариантов оплаты юридических услуг для вас и соблюдаем гибкую ценовую политику.

Вы можете воспользоваться как отдельными услугами, так и комплексным решением по выполнению всей юридической работы «под ключ».

В некоторых случаях допускается предоставление рассрочки.

Ознакомьтесь с прайс-листом на юридические услуги:

Данные цены носят примерный характер и не являются публичной офертой. В каждом конкретном случае цена определяется индивидуально с учетом особенностей, объема и сложности дела.

Комплексное решение Получение страхового возмещения по ОСАГО

• Подготовка и подача досудебной претензии в страховую компанию
• Сбор всех документов для суда
• Подготовка и подача искового заявления в суд
• Участие во всех судебных заседаниях
• Приобщение всех необходимых документов и ходатайств
• Получение решение суда
• Получение исполнительного листа
• Исполнение решения суда для поступления денежных средств на ваш расчетный счет.

В какие сроки осуществляется рассмотрение заявления?

Нет установленных законодательно временных рамок, в течение которых страховая компания обязана рассмотреть поданное заявление. Время устанавливается только страховой компанией и фиксируется в том же полисе страхования. Поэтому нужно внимательно читать договор перед подписанием. Есть СК, которые не указывают сроков рассмотрения. Это прямое нарушение. Можно подать жалобу в РСА.

Если брать статистические данные, то средний срок рассмотрения составляет от 6 до 14 дней. В течение указанного периода страховая компания изучает дело, поданные документы, и сообщает о своем решении страхователю. По истечению указанного срока застрахованное лицо обязано получить возмещение.

Если по окончанию указанных сроков компания не сообщила о своем решении или направила отрицательный ответ, то нужно защищать свои интересы или в суде, или в РСА. Но для начала нужно обратиться руководителю организации. Жалобу лучше подавать непосредственно в главный офис, а не в подразделение.

Если компания нарушает сроки рассмотрения или выплаты денежной компенсации, значит она нарушает условия договора. Следовательно, она обязана выплатить страхователю не только денежную компенсацию, но и неустойку за просрочку. Размер пени также устанавливается договором, а не законодательством. Если сроки просрочки внушительные, а СК не согласна выплатить пеню, то можно подать жалобу в РСА.

Интересно то, что страхователь имеет возможность после первичного обращения и получения ответа на него, повторно подать заявление. Сроки его рассмотрения будут аналогичными, как и при первичном обращении. Как правило, рекомендуется именно дважды подавать заявление при отрицательном решении. И только после повторного отказа подавать иск в суд. Правда, и здесь есть множество проблем. Судебная практика показывает, что судебные разбирательства между страховщиками и страхователями длятся очень долго. Быстро решить конфликт, в том числе и на стадии досудебного следствия, невозможно.

Как подать обращения в страховую при аварии?

Несмотря на индивидуальные сроки подачи документов, алгоритм оформления ДТП при КАСКО во всех компаниях почти одинаковый.

Необходимо осуществить такие действия:

---

1. Обязательно сделать фото и видео аварийной ситуации. Привлечь свидетелей, у которых обязательно взять контактные данные.
2. Вызвать ГИБДД. Получить справку о факте происшествия. Такая справка выдается по факту вызова сотрудника на место аварии или в самом ГИБДД, но на следующий рабочий день.
3. Внимательно прочитать условия договора. Найти информацию о сроках обращения. В указанное время обратиться в страховую компанию, где в обязательном порядке составить заявление.
   

   ---

Сроки обращения для водителя

Сроки обращения за компенсацией ущерба устанавливает Положение о правилах ОСАГО. Извещать необходимо своего страховщика. Проинформировать лучше сразу после возникновения страхового случая посредством телефонного звонка или через сайт.

Понесший ущерб водитель обязан передать в страховую компанию заявление и все необходимые документы в срок не позднее 5 дней с момента аварии. Для полисов действует старый порядок оформления, то есть водитель может обратиться к страховщику в течение 15 дней после аварии.

П. 1 ст. 12 указано, что страховая компания изучает предоставленный пакет документов в течение 3 дней и сообщает потерпевшему о признании случая страховым, либо о нехватке необходимых бланков.

Осмотр и оценка ущерба, нанесенного транспортному средству, должны быть проведены в пятидневный срок с момента подачи заявления в страховую компанию. Владелец должен привезти автомобиль для проведения экспертизы в указанные сроки. В противном случае заявление о выплате страховщик может вернуть и понадобиться повторная подача. Срок выплаты будет отсчитываться с момента второго обращения (п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Смотрите, какая тема — Какой срок обращения в страховую по ОСАГО за выплатой после ДТП: 5 дней или 3 года?

Срок обращения по европротоколу составляет 5 дней. Если ДТП оформлялось инспекторами ГИБДД, то обратиться Вы можете в течение 3 лет – это общий срок исковой давности.

Ответственности и последствий за пропуск 5 дней нет. Если Вы обратились за возмещением по истечение 3 лет, то не получите ни выплату, ни ремонт.

Сроки обращения за выплатой или возмещением ремонтом по ОСАГО в 2019 году регламентируются сразу несколькими нормативно-правовыми актами. А зависят они от того, по европротоколу было оформлено ДТП или обычным образом.

В целом они составляют от 5 дней до 3 лет, но есть и обязанность обратиться в страховую компанию в первом случае. Но на самом деле, всё гораздо проще, чем звучит на первый взгляд.

Давайте разбираться, какие сроки для обращения предписаны конкретно в Вашем случае!

Что нужно помнить страховщику по КАСКО

Резюмируя, хотим напомнить, что каждый автовладелец, застраховавший свой автомобиль по КАСКО, во избежание спорной ситуации со страховой компанией, при подписании договора страхования должен внимательно изучить его условия, в частности, касающиеся вышеуказанных сроков обращения к страховщику при наступлении страхового случая.

Помните, начало срока для обращения в страховую начинает течь с момента наступления страхового случая – ДТП или другого вида ущерба, причиненного транспортному средству.

Поэтому, даже если компетентные органы задерживают оформление и выдачу необходимых для представления в страховую документов (например, постановление ГИБДД), к страховщику следует обратиться не дожидаясь этих документов, их можно будет представить страховщику дополнительно.

Если по каким-то причинам (в связи с длительной командировкой, нахождением в стационаре и т.п.) автовладелец не может лично обратиться в страховую компанию за выплатой, заявление с необходимым пакетом документов следует направить страховщику почтой. Если и этот способ обращения к страховщику недоступен, постарайтесь сделать это любым другим доступным способом.

К примеру, можно позвонить в страховую компанию по телефону и сообщить о наступлении страхового случая, но при этом обязательно уточните фамилию сотрудника страховой компании, принявшего звонок, а разговор желательно записать на диктофон. Хотя в крупных страховых компаниях все телефонные разговоры записываются, такая страховка будет не лишней.

Также можно отправить страховщику короткое уведомление телеграммой, факсом, передать телефонограмму, и т.п., при этом важно сохранить письменные доказательства такой отправки (документы, подтверждающие отправку).

В случае отказа в выплате страхового возмещения вышеуказанные маневры помогут вам добиться выплаты в судебном порядке.

Если даже вы обращаетесь за страховой выплатой по КАСКО не предусмотренным договором способом, постарайтесь по возможности сообщить страховщику достаточно информации:

• Свои ФИО, паспортные данные, адрес
• Реквизиты договора страхования (дата, номер)
• Сведения о застрахованном транспортном средстве
• Сведения о страховом случае (краткое описание, дата)
• Непосредственно просьба о страховой выплате

И конечно, при первой же возможности (как только отпали причины невозможности личного обращения) необходимо обратиться к страховщику с надлежащим образом оформленным заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, с приложением необходимого пакета документов.

Если заявление о наступлении страхового случая подается в страховую компанию лично, помимо вышеуказанных сведений, в нем необходимо также указать список приложений.

В какие сроки осуществляется рассмотрение заявления?

Нет установленных законодательно временных рамок, в течение которых страховая компания обязана рассмотреть поданное заявление. Время устанавливается только страховой компанией и фиксируется в том же полисе страхования. Поэтому нужно внимательно читать договор перед подписанием. Есть СК, которые не указывают сроков рассмотрения. Это прямое нарушение. Можно подать жалобу в РСА.

Если брать статистические данные, то средний срок рассмотрения составляет от 6 до 14 дней. В течение указанного периода страховая компания изучает дело, поданные документы, и сообщает о своем решении страхователю. По истечению указанного срока застрахованное лицо обязано получить возмещение.

Если по окончанию указанных сроков компания не сообщила о своем решении или направила отрицательный ответ, то нужно защищать свои интересы или в суде, или в РСА. Но для начала нужно обратиться руководителю организации. Жалобу лучше подавать непосредственно в главный офис, а не в подразделение.

Если компания нарушает сроки рассмотрения или выплаты денежной компенсации, значит она нарушает условия договора. Следовательно, она обязана выплатить страхователю не только денежную компенсацию, но и неустойку за просрочку. Размер пени также устанавливается договором, а не законодательством. Если сроки просрочки внушительные, а СК не согласна выплатить пеню, то можно подать жалобу в РСА.

Интересно то, что страхователь имеет возможность после первичного обращения и получения ответа на него, повторно подать заявление. Сроки его рассмотрения будут аналогичными, как и при первичном обращении. Как правило, рекомендуется именно дважды подавать заявление при отрицательном решении. И только после повторного отказа подавать иск в суд. Правда, и здесь есть множество проблем. Судебная практика показывает, что судебные разбирательства между страховщиками и страхователями длятся очень долго. Быстро решить конфликт, в том числе и на стадии досудебного следствия, невозможно.

Действия при затягивании сроков

Если все условия со стороны страхователя соблюдены, а выплаты все нет, необходимо принять соответствующие меры. Бороться со страховой компанией, нарушающей срок рассмотрения заявления по ОСАГО можно в правовом поле. Для пресечения подобных злоупотреблений законодательством предусмотрены внушительные штрафные санкции. Страховая компания будет обязана выплатить застрахованному помимо основного возмещения ущерба:

1. Компенсацию в размере 1 % от суммы за каждый день просрочки в случае положительного решения о возмещении ущерба.
2. 200 руб. за каждый просроченный день ответа, если было принято решение об отказе.

При саботировании сроков по заявлению страховщиком владелец полиса ОСАГО может подать досудебное заявление-претензию в три учреждения:

• генеральный офис страховой компании
• Российский союз автостраховщиков;
• местное представительство Центробанка.

Лучше всего оформить почтовую доставку с уведомлением, чтобы иметь доказательства в случае дальнейшей судебной тяжбы. Этих мер бывает вполне достаточно, чтобы значительно ускорить срок рассмотрения заявления по ОСАГО и получить причитающуюся компенсацию. Как показывает опыт, судьи идут навстречу страхователям и принимают в большинстве случаев решение в их пользу.

Как возместят ущерб, деньгами или ремонтом

Компенсация по ОСАГО после ДТП бывает двух видов. На ваш выбор, вы можете получить по ОСАГО деньги на ремонт или же взять «натурой» – починиться на рекомендованной страховой компанией СТО. Для легковых авто­мобилей, находящихся в частном владении российских граждан, приоритетным остаётся натуральное возмещение ущерба. То есть страховая отправит машину в ремонт и оплатит работу авто­сервиса и запчасти, стоимость которых рассчиты­вается по методичке Банка России после осмотра.

У СК обычно заключены договоры со многими СТО, но направить повреждённый автомобиль могут не на каждую. По закону, техцентр должен находиться не дальше 50 км либо от места ДТП, либо от места житель­ства потерпевшего. Также выбрать СТО можно ещё на этапе заключения договора ОСАГО. Тогда при прямом возмещении туда вас и отправят на ремонт.

Есть сценарии, в которых страховая не в состоянии провести ремонт и может только возместить ущерб деньгами.

Если машина на гарантии и не старше двух лет, вам обязаны предложить для починки официальный дилерский центр. У СК нет договора с такой станцией? Можете требовать возмещение деньгами. То же требо­вание будет справедливо, если страховая отказывает в направ­лении на ремонт в техцентр, который есть в её списке партнёров или о котором вы письменно договорились, заключая договор ОСАГО. Совсем фанта­стический вариант: у страховой нет ни одного партнёра-ремонтника или все предло­женные станции дальше 50 км и от места ДТП, и от дома потер­певшего. В этом случае страховая должна выплатить денежную компенсацию.

Ещё ряд случаев денежной выплаты страховой компании при ДТП перечислен в законе об ОСАГО. Ущерб возместят в денежной форме за машину, не подлежащую восстанов­лению или ремонт которой превышает лимит в 400 000 рублей. Деньги может выбрать потерпевший, получивший средний или тяжкий вред здоровью в ДТП, инвалид, которому повредили в аварии специально оборудо­ванный автомобиль, а также родствен­ники погибшего водителя. Наконец, страхователь имеет право при заключении договора условиться со страховой об исключительно денежной форме возмещения.

Частая проблема — требование доплаты на СТО после завер­шения ремонта, потому что в ходе работы были выявлены дополни­тельные проблемы. Однако закон требует, чтобы все возможные доплаты были согласо­ваны с потерпевшим и страховой компанией до начала ремонта. Скорректиро­ванную сумму и изменённый набор работ после найденных скрытых повреждений станция сообщает в СК и потерпев­шему после приёмки машины. И лишь получив согласие, начинает работы.

Возможны варианты, в которых пострадавший может доплатить за ремонт добровольно, подписав со страховой соответ­ствующее соглашение. Например, вы хотите ремонти­роваться в полюбив­шемся техцентре и договари­ваетесь с СК, что согласны заплатить за разницу, которую рассчитывают между утверждёнными затратами и реальными. Другой легитимный случай — согласие доплатить в ситуации, если стоимость ремонта и запчастей превышает установ­ленный лимит в 400 000 рублей. А третий — обоюдная вина в ДТП. Тогда каждый из участников получает лишь часть возмещения подсчитанного ущерба. Обычно это половина стоимости для каждого участника, но по решению суда степень виновности может быть пересчитана, например, 70 на 30 процентов. Соответственно, виновники получают выплату соразмерно степени «невиновности».

Но при любом раскладе — сначала согласие на доплату, потом ремонт. Причём законом регламентированы не только сроки выплаты по ОСАГО при ДТП, но и сроки ремонта. Его должны произвести в течение 30 дней со дня передачи машины на СТО — это прописанный в законо­дательстве срок. За каждый день просрочки — пеня в 0,5% от суммы возмещения. Любые некаче­ственные работы — повод подать жалобу, на что отведено 10 дней. В данном случае за восстанов­ление автомобиля отвечает страховая компания. Если она не реагирует на претензии, придётся обращаться в суд.

Что если срок обращения пропущен

В порядке исключения срок может быть восстановлен по уважительной причине, если будут предоставлены подтверждающие документы. Также срок увеличивается в следующих ситуациях:

• выплата суммы компенсации возможна только после рассмотрения уголовного дела по ДТП;
• в результате оформления происшествия отсутствует постановление с указанием виновного лица;
• срок был пропущен по уважительной причине.

Как правило, в таких случаях можно обратиться в СК до момента решения всех указанных вопросов. Если сроки пропустил виновник аварии, то страховая компания виновного лица должая будет возместить ущерб потерпевшему лицу, но при этом имеет право заявить регрессные требования виновнику происшествия, поскольку он не выполняет требования закона об ОСАГО.

В случае страхования по КАСКО, если имеет место пропуск срока, тоже можно рассчитывать на получение суммы страхового возмещения, так как такой вид страхования подразумевает страхование имущества, а не ответственности, и сроки для обращения играют не такую важную роль.

В любом случае, лицо, которое по каким-либо причинам пропустило установленный для обращения срок, имеет право отстаивать свои интересы в суде, проще говоря, подать исковое заявление. Срок исковой давности составляет 3 года. Перед тем, как обратиться в суд, необходимо получить от страховщика официальный отказ в выплате суммы страхового возмещения.

В ходе судебного разбирательства истец должен доказать следующее:

• Факт того, что уведомление произошло в установленный срок (если процесс был затянут в связи с тем, что проводили мероприятие сотрудники компетентных органов, необходимо также это подтвердить).
• Тот факт, что страховщик обязан компенсировать причиненный ущерб пострадавшей в аварии стороне. Более того, если пропуск сроков произошел по уважительной причине, например, болезни и командировки, суд однозначно будет на стороне истца.
• Тот факт, что несоблюдение сроков не освобождает от обязанности восстановления имущественных прав, поэтому выплата компенсации в любом случае должна быть произведена.

Особенности страхования ОСАГО

Страховой полис ОСАГО – один из обязательных документов, который должен иметь каждый водитель. Данное требование установлено федеральным законодательством и за нарушение обязанности предусмотрена юридическая ответственность. Если водитель застраховал свою ответственность на дороге, то в случае ДТП, произошедшего по его вине, всю материальную ответственность понесет страховщик, который компенсирует причиненный вред. Отсутствие полиса означает полную гражданскую ответственность водителя.

ВНИМАНИЕ !!! Полис ОСАГО страхует только ответственность, но не имущество, это означает, что в случае виновного ДТП, водитель будет восстанавливать свой автомобиль самостоятельно. Возмещением причиненного ущерба занимается страховщик виновной стороны, поэтому отсутствие полиса у пострадавшего никак не ограничивает его права на получение компенсации.

Страховой полис ОСАГО покрывает как имущественный ущерб, так и вред здоровью, который был причинен виновником ДТП. При это максимальные размеры страхового возмещения по ОСАГО 2023 составляют 400 и 500 тысяч рублей соответственно. Все выплаты сверх нормы виновник ДТП производит самостоятельно.

Определить размер причиненного ущерба должна страховая компания, проведя различные экспертизы. На основании полученных заключений принимается решение о предоставлении компенсации, а также о ее размере. В случае несогласия с принятым решением возможно его обжалование в судебном порядке.

Для получения любой страховой выплаты необходимо соблюсти целый перечень установленных в законе требований. На практике даже минимальное нарушение со стороны страхователя ведет к полному отказу в предоставлении компенсации.

Обжалование отказа в предоставлении страховой компенсации

По статистике страховщики отказывают в какой-либо компенсации примерно в 20% случаев. При этом причины могут быть разными, в том числе и незаконными, которые необходимо обжаловать.

После получения заключения страховой компании следует написать жалобу в саму организацию. В заявлении необходимо описать все обстоятельства произошедшего, свою точку зрения, а также указать предъявляемые требования. Согласно внесенным изменения, досудебное урегулирование спора между гражданином и страховщиком стало обязательным и без этого подать иск в суд не получится. Направленная жалоба должна быть рассмотрена в течение 5 рабочих дней с момента ее получения.

При несогласии водителя с полученным ответом, он имеет право на судебное разбирательство. На практике, даже при даче положительного решения, водители часто обращаются в суд. Это связано с занижением итогового размера компенсации, которую готова предоставить страховая компания. В большинстве случаев подобные дела затягиваются надолго и весь процесс может занимать более года.

Начало течения срока исковой давности

По общему правилу течение данного срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку срок исполнения обязательств по договорам страхования определен моментом востребования выгодоприобретателем страховой выплаты, срок исковой давности в этом случае в соответствии с пунктом 2 ст. 200 ГК РФ начинает течь по окончании срока, установленного для осуществления страховой выплаты. В случае если в договоре или законе не установлен срок для страховой выплаты, срок исковой давности начинает течь со дня, когда выгодоприобретатель предъявил требования об исполнении обязательства.

Применительно к договорам страхования Верховный Суд Российской Федерации уточнил, что, если в законе или договоре страхования определен срок для страховой выплаты, течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать о том, что страховая компания отказала в выплате страхового возмещения или не полностью выплатила его в установленный срок; в случае, когда страховая компания не совершала таких действий, исковая давность исчисляется с момента окончания срока, предусмотренного для выплаты страхового возмещения (выделено нами. — А.Р.). При этом Верховный Суд Российской Федерации обратил особое внимание на тот факт, что ошибочно исчислять срок исковой давности с момента наступления страхового случая, поскольку течение срока исковой давности не может начаться ранее момента нарушения права (выделено нами. — А.Р.).

См.: Определение Верховного Суда Российской Федерации от 5 декабря 2014 г. N 305-ЭС14-3291 // Документ опубликован не был. Источник — СПС «КонсультантПлюс».

Относительно начала течения срока исковой давности по спорам, возникающим из правоотношений по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Верховный Суд Российской Федерации указал, что он исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, либо со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения (выдачи направления на ремонт транспортного средства), предусмотренного законом или договором .

Похожие записи:

• Льготы инвалидам час в Москве в 2024 году
• Пособие на погребение: где и как получить?
• Восстановление срока наследства для принятия