Маткапитал-2022: как потратить полмиллиона на улучшение жилищных условий

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Маткапитал-2022: как потратить полмиллиона на улучшение жилищных условий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Нюансы использования маткапитала

Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».

Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.

Составление договора купли-продажи

Перед тем как продать квартиру с материнским капиталом, нужно правильно составить договор купли-продажи. Самый простой способ – бесплатный. Достаточно найти образец в интернете скачать его. Но если использовать материнский капитал для того чтобы была куплена квартира, лучше обратиться к юристу, чтобы договор был составлен профессионалом.

Обычно услуги юриста по составлению договора стоят символические суммы. Эта работа поставлена на поток, поэтому проблемы практически никогда не возникают. Юрист не только проконтролирует правильность составления документа, но и прояснит некоторые индивидуальные особенности каждого процесса. Например, если дополнительно оформлялась ипотека.

Дополнительные нюансы при использовании маткапитала на покупку жилья в рассрочку

Важно учитывать:

1. При оформленной через Росреестр рассрочке, продавец имеет право держать в залоге имущество, если посчитает это необходимым.
2. Любая операция с деньгами, полученными от государства, растягивается надолго, в данном случае на несколько месяцев. Это время занимает оформление документов, проверка информации о семье, перечисление денег на счет владельца. Но есть и плюс: сделка гарантируется на государственном уровне, и вероятность обмана значительно ниже.
3. Перед тем как воспользоваться материнским капиталом, применить его и потратить средства на покупку жилья, условия получения рассрочки на квартиру (проценты, сроки выплаты и т.д.) надо просчитать заранее. Вам должно быть комфортно выплачивать остаток.
4. После перечисления всей суммы покупателю не стоит забывать снимать обременение с нового дома, иначе потом могут возникнуть проблемы.
5. Для завершения процесса остается составить акт приема-передачи с подробным перечислением дефектов объекта. Его должны подписать обе стороны договора, а затем документ заверяет нотариус.

• Если после получения и использования маткапитала на покупку квартиры появился еще один ребенок, нужно ли давать ему долю?

Да, если рождение произошло до составления нотариального обязательства.

• Можно ли маткапиталом покрыть расходы на постройку дома?

Да, причем теперь возведение разрешается на садовых участках, а не только в зоне индивидуального жилищного строительства.

• Можно ли с помощью МК сделать ремонт в уже имеющемся жилье?

Приобретение вторичного жилья с использованием материнского капитала

Люди, планирующие покупку вторичной квартиры в Москве или Подмосковье, часто планируют использовать этой дополнительной финансовую меру для решения своей жилищной проблемы. Если сделка проходит без привлечения ипотеки, то после выбора подходящего объекта покупателям вторичной недвижимости необходимо сначала заключить с собственником договор о продаже квартиры и отправить его на регистрацию в Росреестре. Лишь затем в ПФР (Пенсионный фонд) отправляется заявление, в котором один из родителей/ усыновителей просит предоставить ему средства маткапитала. Вторичное жилье, таким образом, приобретается в рассрочку. Пункт о рассрочке прописывается в договоре купли-продажи, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости, суммы, внесенной на момент подписания документов, а также размера остатка, который будет выплачен продавцу после получения покупателем средств маткапитала. Соответственно, из-за использования рассрочки покупатели не сразу получают права на квартиру, а только после полной оплаты ее стоимости.

Обычно заявления об использовании маткапитала, подаваемые в Пенсионный фонд, рассматриваются в течение месяца, еще месяц покупатели ожидают перевода денежных средств. После получения нужной суммы и полной оплаты вторичного жилья продавец и покупатель подают заявление в МФЦ о снятии залога, после чего последние могут считать себя полноправными владельцами квартиры в Москве или Подмосковье. Необходимо иметь в виду, что с 2021 года сроки рассмотрения заявлений о предоставлении средств маткапитала сократятся, в среднем этот процесс займет не более 10 дней (однако в некоторых случаях он может быть увеличен – например, когда Пенсионному фонду потребуется запросить информацию из других ведомств). Таким образом, следует сразу предупреждать продавцов о том, что покупка жилья будет происходить в рассрочку. Некоторые собственники недвижимости отказываются от такого варианта сделки из-за того, что сроки получения полной суммы за продажу квартиры могут растянуться на несколько месяцев.

Если потребитель собирается купить квартиру, используя маткапитал и заемные средства, первым делом необходимо заключить кредитный договор с банком. Затем банк направляет в ПФР заявление о выделении средств маткапитала для приобретения недвижимости. Договор купли-продажи квартиры не будет отличаться от обычного, а использование дополнительных средств будет отражено лишь в ипотечном договоре. После получения от Пенсионного фонда одобрения и перевода средств продавцу новые собственники становятся полноценными владельцами квартиры.

Оплата части квартиры с помощью сертификата

На практике чаще всего недвижимость с применением средств материнского капитала приобретается с использованием дополнительных средств. Если речь не идет о привлечении заемных средств, то особенности покупки жилья таковы, что между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи с рассрочкой.

На практике это означает, что большую часть суммы оплачивается в момент заключения сделки. Та же часть, в счет оплаты которой используется материнский капитал, перечисляется пенсионным фондом по истечении определенного периода, составляющего, как правило, около 2-х месяцев.

В этот период на квартиру налагается обременение в форме ипотеки в силу закона. Таким образом, обеспечивается гарантия соблюдения прав и интересов продавца. После того, как ПФР перечислил денежные средства на его счет, бывший собственник недвижимости обязан обратиться в Росреестр для снятия данного обременения.

Важно! На период действия рассрочки по ДКП покупатели вправе использовать объект недвижимости по его назначению, то есть проживать в квартире или доме. Однако ипотека в силу закона лишает их возможности совершать с жильем какие-либо сделки, направленные на его отчуждение.

Условия покупки жилья на средства маткапитала

Чтобы израсходовать МСК на покупку жилья, сначала нужно обратиться с заявлением в Пенсионный фонд России.

В заявлении нужно указать цель расходования средств (улучшение жилищных условий) и конкретную сумма. Не обязательно сразу тратить все деньги по сертификату, оставшуюся часть можно использовать на другие установленные законом цели.

Улучшить жилищные условия за счет средств МСК можно следующими способами:

• оплатить полную стоимость жилья или ее часть на основании договора купли-продажи;
• внести первоначальный взнос при получении ипотеки или целевого кредита на покупку жилья;
• частично погасить сумму основного долга или процентов по ипотеке или целевому жилищному кредиту, даже если они оформлены до рождения второго ребенка;
• выплатить деньги по договору участия в долевом строительстве (до 2020 года);
• внести вступительный взнос в жилищный кооператив;
• потратить на строительство дома, если он расположен на участке категории ИЖС.

Деньги по сертификату выделят под контролем сотрудников ПФР, которые проверят, соблюдены ли условия покупки недвижимости на средства материнского капитала:

• семья владельца МСК после сделки будет единственным собственником;
• объект купли-продажи находится в России;
• форма сделки не противоречит закону;
• недвижимость соответствует санитарным нормам;
• все члены семьи, в том числе рожденные в период между заключением сделки и получением выписки из ЕГРН, станут равноправными собственниками.

Жилье по договору купли-продажи

Если кредитные средства не требуются, оформляется договор купли-продажи с отсрочкой платежа, в котором прописываются условия:

• частичная оплата передается продавцу до того, как будет подписан договор;
• остаток суммы из средств МСК на счет продавца поступает в течение двух месяцев;
• до перечисления денег от Пенсионного фонда право собственности принадлежит продавцу или до этого времени действует залог.

Порядок действий сделки по купле-продаже недвижимости без заемных средств:

• заключение договора, передача залога продавцу;
• оформление в Росреестре документов на собственность с отметкой «залог в силу закона», пользоваться квартирой не может ни продавец, ни покупатель;
• окончательный расчет в форме перечисления средств МСК Пенсионным фондом;
• подписание акта передачи недвижимости, покупатель может вступить в права владения;
• подача в Росреестр заявления о снятии залога и переход права собственности к покупателю.

Для полной оплаты суммы сделки в ПФР вместе с заявлением нужно будет отнести:

• копию зарегистрированного договора купли продажи с отсрочкой;
• выписку из ЕГРН, подтверждающую оформление права собственности на покупателя.

По договору долевого участия (ДДУ)

До 2020 года, когда долевое строительство в России будет отменено, средства материнского капитала можно потратить в том числе на строительство жилья по договору долевого участия. Кроме средств Пенсионного фонда к моменту заключения ДДУ все остальные средства должны уже находиться в распоряжении покупателя.

Необходимо, чтобы строящийся объект:

• был готов не меньше 70%;
• в уставе организации-застройщика было указано, что использование средств МСК для оплаты возможно.

Порядок действий при покупке строящегося жилья за счет маткапитала:

• выбрать и забронировать квартиру/дом у застройщика, уведомив его о способе погашения обязательств по ДДУ;
• составить ДДУ и прописать в нем условие об отсрочке оплаты на сумму, которая будет внесена из средств семейного капитала;
• зарегистрировать договор в Росреестре;
• оплатить часть стоимости объекта строительства, вносимую покупателем из собственных средств;
• подать в ПФР заявление, приложив к нему ДДУ, справку о частичной оплате стоимости по договору и размере оставшейся суммы, письменное обязательство о разделении долей по соглашению.

Купить квартиру в строящемся доме и оплатить ее из средств маткапитала можно только у застройщика. Приобретение жилья у другого дольщика с оплатой МСК невозможно.

Особенности договора купли-продажи при использовании материнского капитала

Чтобы не получить отказ от перевода средств материнского капитала для оплаты выбранного жилья, необходимо предусмотреть некоторые особенности оформления договора, который заключается между продавцом жилья и его покупателем, иными словами, обладателем материнского капитала.

Вот некоторые из них:

• В договоре в качестве собственников квартиры могут быть прописаны только дети или их мать;
• Ипотечный кредит должен быть оформлен только на владельца сертификата материнского капитала;
• В договоре ипотечного кредитования должна быть обязательно прописана цель кредита (на приобретение жилья);
• Договор ипотеки нужно оформить по всем правилам законодательства.

Обычно распоряжаться денежными средствами материнского капитала может только владелец сертификата. Однако на данный момент при наличии соответствующей заверенной доверенности распоряжаться материнским капиталом может и супруг, а также другое лицо, на которого написана данная доверенность.

На что можно потратить маткапитал в 2023 году

Цели, на которые можно направить средства маткапитала, указаны в ст. 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Выплату можно потратить на образование детей, получение ежемесячных выплат (если у семьи доход ниже прожиточного минимума), соцадаптацию детей-инвалидов либо направить на формирование накопительной части пенсии мамы.

Один из самых популярных способов использования сертификата — улучшение жилищных условий: строительство и покупка дома, квартиры и выплата ипотеки. По данным Минтруда, на эти цели тратили средства больше половины участников программы.

Рассмотрим подробнее самые популярные направления использования маткапиатала.

1. Покупка жилья и ипотека

Средства маткапитала можно использовать при покупке квартиры или дома за свои деньги или в ипотеку. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга жилищного кредита, рефинансирование или первоначальный взнос. В последнем случае лучше добавить собственные сбережения — так выше шансы получить одобрение.

«Внесение только маткапитала (если это предусмотрено программой банка) не может быть причиной отказа, но следует понимать, что чем больше сумма первоначального взноса, тем охотнее банк дает кредит. Это связано с рисками, ведь чем больше человек вкладывает своих денег, тем меньше вероятность, что он откажется платить и захочет потерять квартиру», — поясняла гендиректор агентства недвижимости «Бон Тон» Наталия Кузнецова.

Маткапитал можно использовать и при участии в льготных программах — дальневосточной, сельской, семейной, льготной на новостройки, военной ипотеках. С 2021 года подать заявление на самое востребованное направление программы — покупку или строительство жилья в ипотеку — стало возможным непосредственно в банке, в котором открывается кредит. Сбором необходимых документов занимаются банки.

2. Строительство и реконструкция дома

Сертификат можно потратить на реконструкцию и строительство загородного дома, в том числе с привлечением кредита. С 2020 года за счет этих средств семья может построить жилье не только на участке для индивидуального жилищного строительства, но и дом на садовом участке. Кроме того, средства маткапитала можно направить на реконструкцию жилого дома на садовом участке либо компенсировать затраты на его строительство (реконструкцию).

Потратить маткапитал на реконструкцию и строительство загородного жилья можно лишь при условии, что помещение имеет статус жилого дома, предназначено для постоянного проживания, а у владельца сертификата (супруга) есть право собственности (пользования, владения, аренды) на землю и разрешение на строительство жилья (уведомление о планируемом строительстве). Построить или реконструировать жилой дом на садовом участке с использованием маткапитала можно своими силами либо с привлечением строительной компании и заключением договора подряда.

В марте 2021 года вступили в силу изменения, по которым для подтверждения того, что дом построен, нужно предоставить выписку из ЕГРН. Ранее требовались сведения из акта освидетельствования проведения основных работ по строительству жилого дома. Сам дом должен быть возведен после 1 января 2007 года. Если он построен до этой даты, семья может потратить маткапитал только на его реконструкцию.

3. Покупка земельного участка и ремонт

Средства маткапитала можно направить на покупку жилого дома, но не земли. «Купить участок на материнский капитал нельзя. Также нельзя использовать маткапитал при покупке апартаментов», — отметила Наталия Кузнецова.

Невозможно использовать средства маткапитала и на ремонт квартиры или дома. Однако такая опция обсуждается. Летом 2021 года Владимир Путин согласился рассмотреть возможность использования материнского капитала на ремонт жилья. «Можно подумать. Только критерии здесь очень размыты — надо понимать, какой ремонт, почему он не делался и не будут ли эти деньги истрачены впустую», — уточнил он.

В конце 2021 года риелторская сеть «Этажи» предложила правительству разрешить использовать маткапитал для покупки земельных участков. Авторы инициативы считают, что ограничения на покупку земельных участков создают сложности для семей при строительстве собственного дома. Пока инициатива не вылилась в соответствующий законопроект. Соответственно, решения по этому вопросу не принято, и использовать маткапитал на покупку земли в 2023 году также нельзя.

О чем нужно помнить до получения сертификата

Срок – не единственная преграда к использованию материнского капитала при покупке жилья в ипотеку или для достижения иных целей. По этой причине необходимо принимать во внимание сопутствующие нюансы. Известны случаи, когда родители хотели использовать материнский капитал для погашения потребительских кредитов. При этом граждане пытались доказать, что деньги были потрачены на покупку недвижимости. Причём иногда жильё было вовсе непригодным для проживания. Сегодня отсутствует четкие правила, регламентирующие использование материнского капитала.

Важно, чтобы в договорах указывалась цель, для выполнения которой были получены денежные средства. Если отметка отсутствует, доказывать, что кредит был получен для приобретения жилья, придётся через суд. Не нужно заключать договора в рассрочки. Погашение кредита при помощи материнского капитала возможно только в том случае, если денежные средства берутся на покупку жилья.

Во внимание стоит принимать изменения, вносимые в действующее законодательство. Так, последние коррективы продлили сроки предоставления материнского капитала. Это требует от граждан спланировать свои дальнейшие действия. Информация об отмене программы, упрощающей покупку жилья, появляется в СМИ уже в течение нескольких лет. Потому важно воспользоваться возможностью, пока она имеется.

К чему стоит быть готовым

Сертификат не имеет ограничения на срок получения. Обратиться за документом можно не сразу после рождения 2 ребёнка, а дождаться появление на свет 3 и последующих детей и только потом купить жилье. Срок использования сертификата также не ограничен. Это значит, что тратить деньги сразу через три года не нужно. Семья имеет право дождаться удобной ситуации и только затем приступить к расходованию предоставленной суммы. Так, если семья решит направить деньги на обучение ребенка, она имеет право дождаться, пока несовершеннолетний гражданин поступит в учебное заведение. Однако и здесь существует ряд моментов, о которых стоит помнить. Так, оплата обучения несовершеннолетнего гражданина материнским капиталом может быть осуществлена только до достижения ребенком 25 лет. В последующем подобная возможность исчезает.

Вне зависимости от того, на какие цели семья хочет направить денежные средства, в первую очередь потребуется подготовить пакет документов и учесть установленные сроки. Только после их подготовки необходимо разбираться, сколько времени предстоит ждать для получения права на использование денежных средств.

Список необходимой документации может меняться. Он зависит от особенностей каждого конкретного случая. Бумаги должны подтверждать, что денежные средства будут использованы по назначению. В иной ситуации у сотрудников пенсионного фонда возникнут сомнения, и они откажут в предоставлении денежных средств. Отказ дают в ситуации, если список документов неполный, или в них могли содержаться недостоверные сведения. Если гражданин попытается обмануть государство и обналичить средства, это может стать поводом для лишения свободы на несколько лет.

Долевое участие в строительстве

Чтобы приобрести жилье по низкой стоимости, семья зачастую решает участвовать в долевом строительстве. Поэтому многих интересует, можно ли использовать для этих целей средства из МК.

Государство действительно разрешает использовать материнский капитал «под строительство», но с некоторыми оговорками:

• Так, дом должен быть готов как минимум на 70%.
• Устав застройщика должен разрешать использовать средства из МК.

К тому моменту, когда будет составляться договор, владелец МК уже должен иметь средства для погашения долга, за исключением тех, что он планирует получить от ПФР. При этом сам процесс будет выглядеть следующим образом:

1. Для начала нужно забронировать понравившееся вам жилье (при этом менеджера, занимающегося продажей квартиры, нужно предупредить, что часть выплат будет внесена за счет средств из материнского капитала).
2. Далее подготавливается договор, в котором прописывается, что платежи будут внесены с рассрочкой, а средства из МК поступят ориентировочно через 2 месяца.
3. В последствии вносится оплата по обязательствам договора.
4. После этого вносятся те средства, которые являются вашими.
5. Только после того, как вы внесете личные средства, можно обращаться в ПФР с просьбой об использовании сертификата.
6. Если ПФР одобряет вашу заявку, то средства перечисляются на счет застройщика.

Похожие записи:

• Какие доходы облагаются НДФЛ, а какие нет
• Учетная политика на 2023 — бухгалтерский учет
• Как пожаловаться в следственный комитет на работодателя