Военная ипотека: условия получения и ставки в 2023 году, как оформить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека: условия получения и ставки в 2023 году, как оформить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

---

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

• Плохая кредитная история;
• Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
• Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
• Ложная информация в заявлении на получение кредита.

Важные сведения о накопительно-ипотечной системе

Одно из обязательных требований программы военной ипотеки — участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе (НИС). Жилищный заем формируется из накопительной и инвестиционной части. Первая пополняется из федерального бюджета, за счет взносов, переводимых на счет участников НИС. Размер взносов устанавливается законом на текущий год — так, в 2023 он составляет 29 134 рубля 50 копеек в месяц. Индексация суммы годового взноса проходит с учетом инфляции.

Вторая же часть жилищного займа, инвестиционная, размещается в активах — акциях компаний РФ, ценных бумагах и т.д. Ежеквартально доходы с них переводятся на счет участников НИС. Воспользоваться средствами можно через 3 года участия в программе, но только для погашения первоначального взноса по военной ипотеке. Чтобы стать полноправным собственником средств, потребуется прослужить не менее 20 лет.

Как снять обременение

Недвижимость, которая приобретается по программе военной ипотеки, находится сразу под двумя обременениями — в пользу банка и государства. С первым все понятно, обременение снимается по факту завершения выплат по кредиту. Для разрешения же второй ситуации и возможности свободного распоряжения собственностью имеется два пути:

1. Если военнослужащий приобрел права на использование накоплений или уволился без уважительных оснований, возвратив долг. В этом случае Росвоенипотека самостоятельно подает в реестр заявление о снятии обременений в пользу государства. Происходит это в течение 30 дней с момента погашения заемщиком долга.
2. Если военный был исключен из реестра НИС до 1.1.2016 или вернул средства займа, продолжая службу. Нужно подать заявление на снятие обременения с недвижимости в Росвоенипотеку. Дальнейший алгоритм действий аналогичен первому случаю — по завершении процесса участник НИС получает уведомление.

Какие объекты недвижимости можно приобрести по военной ипотеке?

Программа подходит для покупки основных видов жилой недвижимости, но имеет привязку к выслуге лет. Всем без исключения военнослужащим доступны для покупки в кредит следующие объекты:

• квартиры на вторичке — любые, независимо от площади, возраста домов и их типов;
• частные дома с участками — но только те, где возможна постоянная регистрация;
• квартиры в новостройках — также без каких-либо ограничений.

ФАКТ: Военные, имеющие выслугу 20+ лет, могут приобрести в ипотеку участок под индивидуальное строительство.

Отличные возможности по реализации адресных кредитов соседствуют с их многочисленными ограничениями. Граждане, проходящие воинскую службу, при помощи адресного кредита не смогут купить:

• дачный дом;
• любой объект, используемый для коммерческой деятельности;
• долю в доме/квартире;
• нежилую недвижимость (включая гаражи, апартаменты, склады и т.д.).

Последствия увольнения с действующей военной ипотекой

Согласно действующему законодательству, для ухода в запас каждый военнослужащий должен отслужить минимум 20 лет. Если по каким-то причинам контракт с вооруженными силами РФ расторгается раньше, то для заемщика наступают определенные последствия:

• государство прекращает выплаты по кредиту;
• экс-военнослужащему дается 10 лет на возврат денег, выплаченных за него;
• все расходы по погашению кредита ложатся на плечи заемщика.

Указанное правило имеет несколько исключений. Сразу оговоримся, что выплачивать долг по ипотеке придется в любом случае. Но возвращать потраченные государством деньги не нужно, если после 10 лет службы наступили следующие обстоятельства:

• возникли проблемы со здоровьем, ставшие препятствием для продолжения службы;
• гражданин попал под сокращение;
• появились семейные обстоятельства, не позволившие выполнить контрактные обязательства.

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Светлана Фатеева

работает с экспертами по льготным программам

Профиль автора

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем».

Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.

Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года.

Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.

Изменение правил формирования накоплений

• До 2016 года именные накопления перечислялись на счет ежемесячно. Общая годовая сумма, предусмотренная федеральным бюджетом, делился на 12 равных частей. Принято решение о единовременном перечислении накоплений в начале года. Датой зачисления средств был определен период до 20 марта текущего года.
• С 2017 года размер накоплений постоянно меняется, что обусловлено инфляцией. В 2018 году единовременное пособие по военной ипотеке составило 268 465,6 руб. В 2023 сумма увеличилась и равна 280 009,7 руб.
• Бонусом нововведений являются проценты, которые поступают на именной счет военного от доходов по депозиту. Чем больше сумма накоплений, тем лучше финансовое положение владельца счета.
• Ежегодно увеличивается лимит накоплений по военной ипотеке. На эту сумму можно рассчитывать при покупке жилья. В 2018 году государство брало на себя обязательство уплачивать взносы по ипотеке на сумму до 2,2 млн рублей. В 2023 лимит возрос до 2,4 млн руб. Это условие не ограничивает военнослужащего в выборе жилья. Но если его стоимость превысит установленный лимит по военной ипотеке, разницу гражданину придется гасить за счет личного дохода.

Изменения в 2022 году

Ежегодно правительством РФ устанавливается размер накопительного взноса для НИС. Вот и осенью 2022 года, а именно 30 сентября в Государственную думу был внесен проект Федерального бюджета на 2021-2023 год. Ч.2 ст.8 проекта предусматривает размер годового взноса в НИС на каждого военнослужащего. Военная ипотека в 2022 году подросла, а сумма пополнения персонального счета участника накопительно-ипотечной системы следующая:

299 081,2 руб.

Сумма была проиндексирована по сравнению с прошлым годом на 3.7%. Каждый месяц на счет военнослужащего-участника НИС будут начислять 24.923 руб., если же он уже взял военную ипотеку в банке, участвующем в соответствующей программе, то эта сумма будет перечисляться в банковское учреждение для погашения кредита. Ежемесячный взнос вырос на 889 рублей если сравнивать с прошлым годом. Размер индексации составлялся исходя из базового прогноза (3-4% в год).

Все, что нужно знать о военной ипотеке в 2023 году: условия, суммы, подводные камни

27.06.2023 Новый закон: с банков снимут обязанность погашать военную ипотеку погибших в СВО

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила инициативу о погашении военной ипотеки погибших в ходе конфликта на Украине «Росвоенипотекой», а не банками.

Подлинность этого проекта подтвердил близкий к правительству источник.

Предполагается, что в случае смерти участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), его обязательства по ипотечному договору, будут погашаться «Росвоенипотекой», подведомственная Минобороны РФ.

Военная ипотека позволяет обеспечить жильем военнослужащих, не выделяя на это триллионы рублей, и не заставляя их ждать десятки лет в очереди на жилье. Для самих военных это тоже неплохой вариант – это ипотека, которую весь срок службы гасит государство. Как именно получить такой кредит, на какие суммы можно рассчитывать и какие есть подводные камни у этой программы – читайте в нашем материале.

Что можно купить по военной ипотеке

По военной ипотеке можно купить квартиру в новостройке, на вторичном рынке или частный дом с земельным участком (если в таком доме можно прописаться). Для военнослужащих с выслугой 20 лет и более доступно приобретение земельного участка и строительства на нем дома. Приобрести жилую недвижимость можно в любом регионе, вне зависимости от места прохождения службы.

На первичном рынке Москвы и Подмосковья купить квартиру по военной ипотеке можно в более чем 100 жилых комплексах. Среди них:

— ЖК «Пехра», г. Балашиха (застройщик — ГК «Гранель», цены — от 3,5 млн рублей);

— ЖК «Испанские кварталы», Новая Москва (застройщик — ГК «А101», цены — от 7,1 млн рублей);

— ЖК Kinetik, Москва, Лефортово (застройщик — ГК UDS, цены — от 8,6 млн рублей).

Военная ипотека не распространяется на коммерческую недвижимость и объекты, юридические являющиеся нежилыми, в том числе апартаменты. Также по этой программе нельзя купить дачу, долю в квартире или индивидуальном доме.

Именные накопления военнослужащего

Гражданин, решивший связать свою жизнь со службой в вооруженных силах РФ, автоматически становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Программа предусматривает открытие личного счета на имя военнослужащего. Из бюджета на именной счет зачисляются средства для обеспечения жилищных обязательств Министерства обороны перед контрактником.

Именные накопления формируются ежегодно. Возможность приобрести жилье по военной ипотеке появляется еще до выхода на пенсию, но не ранее 3 лет после регистрации в реестре НИС. За этот период суммы именных накоплений военнослужащего будет достаточно для обеспечения первоначального взноса по ипотеке.

На начало 2023 года правила актуальны, но правительство разрабатывает дополнения к ФЗ о военной ипотеке. Есть предложения увеличить сроки, позволяющие гражданину воспользоваться льготой:

1. По действующим условиям контрактник может воспользоваться накоплениями через 3 года службы.
2. По новым правилам такая возможность представится лишь через 10 лет службы.

По условиям военной ипотеки гражданин должен находиться на службе не менее 20 лет, за исключением ряда обстоятельств. В течение всего срока на именной счет поступают накопления в размере, предусмотренным федеральным бюджетом.

Как можно использовать накопления по военной ипотеке

Существует несколько вариантов использования именных накоплений военнослужащего:

• Покупка жилья по программе целевого жилищного займа. В банке выдается кредит, который погашается взносами из федерального бюджета до окончания срока ипотеки.
• В качестве первоначального взноса по военной ипотеке.
• Получение сертификата на покупку квартиры или дома. Стоимость жилья не должна превышать лимит этого сертификата (накоплений).
• Обналичивание накоплений после выхода гражданина в отставку (после 20 лет службы). Средства можно использовать пойти не только на покупку жилья.
• Воспользоваться средствами по ипотечным накоплениям может не только военнослужащие, но и наследники, если человек погиб при исполнении служебного долга.

Выделение бюджетных средств военнослужащим предусматривает их использование на приобретение жилья, которое положено гражданину по условиям контракта. До 2005 года государство предоставляло жилье лишь после выхода в отставку, и ждать очереди приходилось долго. Новая программа позволяет стать собственником уже в первые годы службы, оформив военную ипотеку.

Банк может отказать в военной ипотеке, если у него на то будут причины. При оценке потенциального заёмщика в расчёт берётся много различных обстоятельств. Одними из них является платёжеспособность заёмщика, его текущая долговая нагрузка и качество кредитной истории. Казалось бы, для военной ипотеки эти обстоятельства несущественны, ведь погашать кредит будет государство. Однако банки учитывают все риски, в том числе возможность досрочного увольнения заёмщика с военной службы и, как следствие, появления у последнего проблем с оплатой задолженности.

Другая возможная причина отказа – несоответствие выбранной для покупки квартиры требованиям банка. Так, банк с большой степенью вероятности не возьмёт в залог неблагоустроенную квартиру или квартиру от застройщика, не имеющего аккредитации.

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

---

Кредит выдают на условиях кредитной организации, которые регулирует Приказ Минобороны России №558 от 09.10.2018 года. Есть несколько основных требований:

1. фиксированная ставка по процентам;

2. аннуитентный платеж;

3. максимальный срок – это оставшийся срок до достижения определенного возраста (для большинства служащих это 50 лет). Например, военному сейчас 33 года, значит, в запасе 17 лет;

4. участвуют и муж, и жена, если состоят на службе.

Кредит дает возможность поучаствовать в ДС, приобрести квартиру, дом с ЗУ. Но есть нюанс: земля для строительства дома в ипотеку доступна служащим, отслужившим от 20 лет.

У ипотеки простые требования к недвижимости:

• Хотите купить квартиру в недостроенном доме? Выбирайте застройщика, у которого имеется разрешение на строительство и возможность обеспечить возврат средств. Раньше подобным механизмом являлся ФЗПД, а теперь – эскроу-счета. Как и в случае с другим кредитом, аккредитацию застройщиков проводят банки.

• Желаете изучить вторичный рынок? Условия те же, что и в случае с гражданской ипотекой. Финансовая организация откажется кредитовать сделку в изношенном доме, или если она проводится по доверенности. Коммунальные услуги должны быть оплачены.

• Мечтаете о доме? Можно приобрести участок, если в построенном доме можно будет прописаться (ЗУ находится в собственности). Не предусмотрена покупка дачи, доли.

Похожие записи:

• Работающий пенсионер уволился в 2023 году на сколько увеличится
• Как оплатить транспортный налог и НДФЛ в 2023 году
• Дисциплинарный проступок и виды взыскания