Лизинг автомобиля для юридических лиц и ИП: требования и условиях

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг автомобиля для юридических лиц и ИП: требования и условиях». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оформление легкового транспорта в лизинг — популярная услуга, в рамках которой выбранная машина переходит во владение юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю на обозначенный договором срок. Посредством данного инструмента можно обновить автопарк легких коммерческих авто без вложения персональных средств. Взять в лизинг можно как новую, так и б/у машину отечественных и зарубежных марок, которые реализуют официальные дилеры.

Список документов для индивидуальных предпринимателей

1. Анкета на проведение лизинга по форме (анкета должна быть заверена печатью(если есть), а также подписью ин
2. Копия всех страниц паспорта индивидуального предпринимателя;
3. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) с датой выдачи, предшествующей дате подачи заявления не более чем на 30 дней;
4. Налоговая декларация с отметкой ИФНС о приеме (или копия протокола приема отчетности ИФНС по ТКС) для УСНО — за последний налоговый период, для ЕНВД – за последние 3 налоговых периода;
5. Оригинал справки из обслуживающего банка об оборотах по счету за последние 12 месяцев (помесячно);
6. Согласие на обработку персональных данных от индивидуального предпринимателя;

Особенности покупки авто в лизинг для юридических лиц

Особенность лизинга авто для ООО или ИП заключается в том, что можно взять машины в аренду на длительный срок с последующим ее выкупом. Причем стоимость арендованного имущества значительно снизится за счет прежде внесенных по аренде платежей.

Большим спросом пользуется авто в лизинг для юридических лиц и для ИП, служб эвакуации и других организаций, оказывающих транспортные услуги, нуждающихся в закупке или обновлении автотехники и спецтехники. Так, таксист может легко обзавестись легковой машиной, а сервисная компания по перевозке грузов — грузовыми автомобилями. И для ИП, и для ООО такая программа покупки выгоднее, чем оформление банковского кредита.

В зависимости от того, собирается ли арендующая сторона приобретать авто после истечения договора лизинга или нет, различают финансовый и оперативный лизинг. Первый вариант предполагает последующую передачу машины в собственность арендующей стороны. Такой тип лизинга наиболее распространенный. Во втором случае транспортное средство возвращается арендодателю — лизинговой компании.

Пошаговая инструкция по покупке авто в лизинг для юридических лиц

Лизинг авто для юридических и физических лиц сегодня предоставляют: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ЮниКредит и другие игроки финансового рынка. Есть и множество специализирующихся на лизинге компаний. Выбор фирмы для автомобиля в аренду зависит от таких факторов, как:

• типа транспорта — доступен ли он в линейке предложений лизингодателя;
• наличия акций или специальных предложений — конечно, выгоднее оформить договор на более привлекательных условиях;
• возможности подбора удобного графика и сроков;
• надежность лизингодателя и т. д.

При выборе лизингодателя важно учитывать:

• длительность лизинговой деятельности на рынке;
• стабильность финансового состояния;
• репутацию;
• охват и размеры компании — наличие региональной сети, филиалов;
• стоимость услуг и клиентоориентированность.

Покупка авто в лизинг имеет множество бесспорных достоинств. Финансовая аренда удобнее и выгоднее кредитования:

• банки обычно предъявляют к индивидуальным предпринимателям жесткие требования, связанные со сроком деятельности ИП и его финансовом состоянии, требуют бизнес-план – при покупке авто в лизинг для ИП требования как правило менее строгие;
• авансовый платеж может составлять даже 0%, можно выбрать наиболее удобный график ежемесячных платежей;
• решение о возможности заключить сделку, предметом которой является автомобиль, принимается очень быстро, нередко заявки рассматриваются всего за несколько часов;
• в подавляющем большинстве случаев нет необходимости искать поручителей или оформлять имущество как залог;
• для финансовой аренды автомобиля достаточно минимального пакета документов;
• при использовании упрощенной системы налогообложения возможен лизинг без НДС, что делает сделку еще более выгодной.

Определенные недостатки у этого способа получения транспортных средств тоже есть. При покупке машины в лизинг право собственности до завершения срока договора остается у компании-лизингодателя. Поэтому при возникновении сложной финансовой ситуации индивидуальный предприниматель не может продать ее, чтобы получить деньги. С другой стороны, автомобиль нельзя изъять у него, и он может продолжать им пользоваться, даже если на принадлежащее ему имущество наложат арест.

Есть компании, которые предлагают автолизинг только с довольно жесткими условиями, противоречащими коммерческой деятельности. Например, устанавливают ограничения по пробегу. Но компания «ГЛС Лизинг» дает возможность выбрать самые выгодные условия среди множества предложений, поэтому маловероятно, чтобы такая проблема возникла.

Автомобиль необходимо застраховать за счет арендатора. Но это тоже не очень серьезный минус, так как страхование транспортного средства в любом случае необходимо.

Лизинг для физических лиц

Для частных лиц покупка автомобиля в лизинг тоже доступна. Если говорить о лизинге автомобиля для физических лиц простыми словами, то этот способ приносит максимальную выгоду при покупке дорогих авто иностранного производства. Но по данным на начало года, простые россияне в 2018 году чаще всего покупают бюджетные машины. Это касается не только небольших населенных пунктов, но и крупных городов, таких как СПб и Москва.

По отзывам клиентов, условия лизинга особо не отличаются от банковского кредитования. Аналогично требуется подтвердить платежеспособность, внести авансовый платеж и так далее.

Важная особенность состоит в следующем: машина числится на балансе лизингодателя, а значит, не нужно платить налог на транспорт. А вот другие взносы (включая КАСКО) все равно лягут на плечи получателя.

По итогу, для обычного человека лизинг и автокредит практически не отличаются. В обоих случаях за неуплату платежей авто будет конфискован, а ранее внесенные платежи уже не будут возвращены.

Что еще нужно знать о лизинге автомобилей

Лизинг как финансовый инструмент на рынке РФ появился сравнительно недавно. Зачастую клиенты не знают многих его многих нюансов. Особенно это касается физических лиц. Обсудим, на что нужно обратить внимание, чтобы лизинг из полезного инструмента не стал обузой.

Во-первых, узнайте размер процентной ставки в выбранной компании. Не стоит слепо доверять рекламе, лучше самому сравнить ставки у нескольких лизингодателей. Учитывайте, что в проценты могут быть включены различные скрытые комиссии.

Во-вторых, определитесь с первоначальным взносом. Часто компании идут на такую хитрость: сумму взноса снижают, но увеличивают размер платежа в первый месяц.

Стоит обсуждать и возможность досрочного погашения лизинга. В идеале такие условия нужно вносить в пункты договора, но есть случаи, когда компании требуют за это уплаты дополнительной комиссии.

Подведем итог. Часто лизинг для клиента – возможность выйти на новый уровень. Но оформляя сделку, нужно быть крайне внимательным, иначе стоимость услуги может оказаться для вас очень большой.

Минусы лизинга для индивидуальных предпринимателей

Возможно, отчасти не очень высокая популярность лизинга в РФ обоснована еще и теми отрицательными факторами, которые у него есть. К ним относятся:

• необходимость внесения аванса (минимум 10% от стоимости покупки);
• обязательная страховка объекта лизинга (лизингополучатель страхует объект лизинга за свой счет);
• отсутствие права собственности на предмет лизинга до полного погашения его стоимости по лизинговому договору;
• возможность расторжения договора с ИП со стороны лизингодателя в одностороннем порядке. Правда это возможно, только, если ИП не соблюдает условия лизинга, например, автомобиль, приобретенный в лизинг, неоднократно попадает в аварии, не проходит техосмотры и т.д.

Отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей

Несмотря на то, что положительных сторон у оформления услуги больше, минусы лизинга существуют:

• лизинговые компании, оказывающие услугу, могут в одностороннем порядке прекратить действие договора с предпринимателем без возврата уплаченных сумм. Но такие обстоятельства прописаны в договоре. Это может быть серьезный ущерб, нанесенный автомобилю в случае аварии, игнорирование регулярного технического осмотра. Помимо таких ситуаций, в договоре могут быть прописаны условия, которые не устраивают собственника бизнеса. Это может быть установленный максимум пробега авто, при том, что ИП или ООО использует ТС для пассажирских перевозок;
• размер авансового платежа , который в составляет 10-15 процентов, и кажется небольшим, на деле может оказаться крупной суммой для предпринимателя;
• помимо выплат по лизингу, нужно будет нести затраты на ТО, страховки и пр.;
• во время действия договора предприниматель не может осуществлять такую юридическую сделку как продажа;
• несмотря на то, что лизинг – это не кредит, переплата все же будет.

Условия получения автолизинга

Лизинг для бизнеса – это популярная услуга, которой пользуются предприниматели для приобретения транспортного средства.

Приобретение автомобиля в лизинг помогает предпринимателю направить финансы в развитие дела, одновременно пользуясь транспортным средством.

Виды услуги бывают следующими:

• легковой автолизинг;
• грузовой;
• коммерческий лизинг;
• лизинг спецтехники.

Перед тем, как подписать договор, бизнесмен должен иметь представление о том, как работает схема лизинга, ее условия, необходимый пакет документов.

Условия получения у каждой лизинговой организации могут отличаться, но общие требования выглядят так:

• для оформления услуги допускаются лица в возрасте от 21 года;
• заявитель должен иметь безубыточную организацию. Положительная динамика должна сохраняться в течение минимум одного квартала года;
• компания должна существовать не менее полугода. Начинающих предпринимателей в качестве получателей услуги не рассматривают;
• необходимо предоставить полный список документации.

Полный пакет документов – это важное условие для оформления услуги. Он состоит из:

• паспорта РФ;
• выписки из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей;
• св-ва ИНН и ОГРН;
• необходимые документы, которые смогут подтвердить динамику развития бизнеса;
• банковская выписка по счетам.

Причин, по которым юридическому лицу может понадобиться купить автомобиль огромное количество. Сюда можно отнести необходимость расширения автопарка при возросшем числе клиентов, организация службы доставки, необходимость в представительском авто для управляющего.

При этом у компании есть несколько вариантов получения машины: можно взять ее в аренду или купить. Оба эти способа требуют больших финансовых вложений.

Есть еще один более выгодный вариант, который однако пока достаточно нов на отечественном рынке – оформление автомобиля в лизинг. Эту услугу по другому называют долгосрочной финансовой арендой.

На сегодняшний день лизинг востребован во всех регионах, специалисты предсказывают ему рост популярности в ближайшем будущем.

Лизинг автомобиля (от англ. lease) – это финансовая долгосрочная аренда транспортного средства (передача во временное пользование) у лизингодателя с последующим переоформлением ее в пользу предпринимателя. Именно возможностью получения машины в собственность после внесения договорных платежей лизинг отличается от обычной аренды.

При использовании лизинговой схемы предприниматель не сразу становится собственником автомобиля. Пока ИП не внесет всю предусмотренную договором сумму, он будет считаться его арендатором. Если же бизнесмен перестанет исполнять взятые на себя финансовые обязательства по внесению лизинговых платежей, то автомобиль останется в собственности лизингодателя. Все внесенные ранее взносы будут учитываться как арендная плата и не подлежат возмещению ИП.

Лизинг авто – это одна из разновидностей финансовой аренды, наряду с лизингом оборудования, недвижимости. Она также часто называется автолизингом. Различают виды данного финансового продукта:

• в зависимости от предмета аренды: лизинг легковых авто, грузовых, пассажирских и пр.;
• в зависимости от лизингополучателя: предприниматели, физлица и юрлица.

Пошаговая инструкция оформления

Кратко схему получения автолизинга можно представить следующим образом:

1. Бизнесмен подбирает авто в соответствии со своими предпочтениями.
2. Обращается в лизинговую компанию с установленным комплектом документации.
3. Лизинговая компания производит оценку платежеспособности потенциального клиента.
4. При положительном рассмотрении заявки подписывается договор лизинга.
5. Лизингополучатель выкупает ТС у автодилера и передает его предпринимателю в пользование.
6. Ежемесячно ИП перечисляет лизинговой компании платежи в виде арендной платы и постепенно компенсирует понесенные затраты лизингодателя.
7. После внесения последнего платежа машина переоформляется на ИП.

Автомобиль в лизинг для ИП без первоначального взноса

Авансовый платеж служит для дополнительной страховки лизингодателя от недобросовестного лизингополучателя. Он является дополнительной гарантией финансовой состоятельности ИП и того, что им будут соблюдены условия договора.

Предложения по лизингу автомобиля без первого взноса встречаются достаточно редко, особенно в связи со сложной экономической ситуацией и подорожанием автомобилей. Обычно компании идут на одобрение лизинга без первоначального взноса только при высокой ликвидности предмета договора. К ИП-претенденту на лизинг предъявляются повышенные требования:

• стабильное финансовое состояние (ИП с нулевыми оборотами вряд ли получит одобрение);
• для недавно открывшихся ИП такие программы не доступны;
• возможность предоставления дополнительного обеспечения в виде залога или поручительства.

Отзывы о лизинге авто для ИП

Антон Дроздов:

«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».

Григорий Мартиросян:

«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».

Виталий Орехов:

«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».

Выгоды лизинга: экономия на налоге на прибыль

Основное преимущество лизинга — экономия по налогам. Это возмещение НДС и налог на прибыль. В Европлане вы можете получить законную экономию до 42%.

У вас есть возможность получить экономию по налогу на прибыль от суммы договора лизинга. При этом к расходам относится не амортизация автомобиля, как в случае покупки автомобиля за собственные средства или в кредит, а лизинговые платежи. Срок амортизации равен сроку договора лизинга.

Поэтому всю сумму по налогу на прибыль вы сможете получить раньше, чем при покупке автомобиля в кредит или за наличные.

Расчёт законной экономии по налогам является общим, конкретные расчёты по графикам начислений могут отличаться. Совокупное уменьшение налога на прибыль и вычет НДС возможно при заключении договора лизинга юридическим лицом, применяющим общую систему налогообложения.

Как завершить договор лизинга?

• Оплатить все платежи в плановом порядке и выкупить автомобиль в конце срока лизинга. Заключая договор лизинга, вы определяете комфортный для себя график: у нас есть различные инструменты и варианты, чтобы сделать для вас работу в лизинге максимально комфортной. Условия, указанные в договоре лизинга, сохраняются за вами на весь срок лизинга.
• Досрочно завершить нашу с вами сделку, погасив все платежи, можно начиная с седьмого месяца: то есть, шесть месяцев вы платите по графику, и на седьмом месяце у вас появляется возможность полностью завершить лизинговую сделку. Чем раньше вы завершаете договор, тем больше будет сумма перерасчёта.
• Вернуть автомобиль в Европлан — это возможно, если вы оформили в Европлане операционный лизинг.

Похожие записи:

• Ответственность за неуплату алиментов
• Сербия: правила въезда для россиян в 2023 году
• Росреестр начал замораживать сделки с недвижимостью из-за долгов