Неустойка по КАСКО в 2024 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неустойка по КАСКО в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При наступлении страхового события водитель обязан правильно его зафиксировать. После этого можно обратиться к страховщику. Финансовая компания обязана принять полный пакет документов и сделать перечисления согласно сроку. Как правило, срок по выплате составляет не более 14 рабочих дней, после того как дело будет полностью сформировано.
Калькулятор неустойки по КАСКО, Страхованию жизни и здоровья
Узнайте с помощью калькулятора неустойки по КАСКО сумму подлежащую выплате в вашу пользу за нарушения страховой компанией. Вы узнаете на портале Правовой Корабль юридическая компания больше об особенностях начисления данных штрафных санкций.
Получите информацию, как правильно рассчитать и произвести расчет на портале и просмотрите нижеуказанное видео. Разберитесь с помощью обучающего видео в важных аспектах заполнения параметров расчета, которые на первый взгляд могут вызвать затруднения.
В случае злоупотребления со стороны страховой компании условиями договора, вы вправе заявить об устранении соответствующих нарушений в установленный законом десятидневный срок с момента направления всего комплекта документов вместе с отчетом независимого эксперта об оценке.
Если вам не будет выдано направление на ремонт, или не выплачена сумма возмещения, то вам подлежит выплате неустойка 3% от суммы страховой премии.
В судебном порядке в вашу пользу будет взыскан штраф в размере 50 % от взысканной суммы, которую не удовлетворит ответчик до судебного заседания в добровольном порядке.
Расчет неустойки по КАСКО
Далее мы на примере рассмотрим, как нужно правильно рассчитывать неустойку по КАСКО через калькулятор, если компания не полностью выплатила сумму покрытия ущерба, а также нарушила срок оплаты, установленный в виде 10 дней после подачи заявления. Заседание суда проводится уже через 80 дней с момента начала выплаты, и недоплаченными были 30 000 рублей при премии в 60 000 рублей.
| На чем основываются требования страхователя | В чем заключается нарушение | Какой установлен размер штрафа | Общая сумма неустойки |
| Закон «О защите прав потребителей» | Момент начала уплаты компенсации наступил после установленного срока | 3 процента от общей стоимости страховой услуги за каждый просроченный день | 18 000 рублей |
| Закон «О защите прав потребителей» | Момент окончания выплаты компенсации наступил после установленного срока | 3 процента от общей стоимости страховой услуги за каждый просроченный день до того момента, как не будет выплачена вся сумма | 162 000 рублей |
| Постановление Верховного Суда | Несоблюдение обоих сроков (начала и окончания) выплаты компенсации | 3 процента от общей стоимости страховой услуги по каждому нарушению | 180 000 рублей |
| Закон «О защите прав потребителей» | Отсутствует | Общая сумма неустойки не может превышать стоимость оформленного полиса | 60 000 рублей – размер неустойки, ограниченный законодательством |
| Гражданский Кодекс | Несоблюдение указанных в договоре сроков выплаты, неправомерное удержание и использование чужих денег | Процент от общей суммы денежных средств, которые должна страхователю его компания | Сумма устанавливается в соответствии с учетной ставкой ЦБ, которая принята на момент исполнения обязательства страховщика или определенной его части |
Компенсация за превышение срока ремонта
Заключив договор на страхование КАСКО, вы рассчитываете на быстрое и качественное исполнение условий полиса. Однако, в реальной жизни не всегда все проходит гладко, и в случае ДТП возникает необходимость выполнить ремонт поврежденного автомобиля.
В соответствии с законодательством, страховая компания обязуется возместить вам реальный ущерб, понесенный в результате ДТП. Это включает как ремонт автомобиля, так и потерю его стоимости. Однако, если ремонт автомобиля затягивается и превышает оговоренный в полисе срок, вы вправе требовать компенсацию за превышение этого срока.
Как правило, вам потребуется предоставить страховой компании документы, подтверждающие факт превышения срока ремонта. Это может быть акт сверки сроков ремонта, выданный автосервисом, либо другой документ, подтверждающий фактическое время, затраченное на ремонт автомобиля.
Обратите внимание, что страховая компания не всегда готова компенсировать превышение срока ремонта без дополнительных обстоятельств. Она может требовать доказательств, подтверждающих возникновение задержек по ее вине или по вине автосервиса. В таком случае, важно собрать все необходимые доказательства и обратиться в компетентные органы, чтобы защитить свои права.
Компенсация за превышение срока ремонта является важным аспектом страхования КАСКО. Она помогает защитить интересы страхователя и стимулирует страховую компанию выполнить свои обязательства в срок. Если вы столкнулись с задержкой ремонта автомобиля, не стесняйтесь потребовать компенсацию, на которую вы имеете законное право.
Возмещение для юридических лиц
Страховое обеспечение объектов, принадлежащих компаниям, производится в том же порядке, что и собственность граждан. Если какой-то компании задержали компенсацию по застрахованному автомобилю, занесенному на его баланс, то правила её взыскания таковы же. В начале применяется досудебный порядок решения проблемы, а затем подается иск для начала судебных разбирательств.
Надо отметить, что возмещение неустойки по КАСКО стоит решать только в суде, что будет затруднено, если в договоре отсутствует положение об этом. Сумма штрафных санкций будет небольшой, принимая во внимание, что ставка рефинансирования ЦБ достаточно скромная.
Взыскание штрафа — закономерный процесс, но потребует больших временных затрат и упорства, ведь страховщик, нарушающий условия договора, не заинтересована в компенсации ущерба за использование чужих средств либо за ожидание владельца полиса. Поэтому, прежде чем выбрать СК для оформления страховки, необходимо выяснить все про своего будущего страховщика.
Услуги адвоката по гражданским делам
В юридическом бюро «Правовое решение» сформирована и успешно применяется практика гражданского права. Наши адвокаты ведут дела в сфере трудового, семейного и гражданского права.
Главная цель нашей компании – реальная помощь и защита клиента. Юристы компании «Правовое решение» занимаются не только семейными, жилищными и кредитными спорами, но и ведут дела, связанные с трудовыми правом и страховыми вопросами. В услуги адвокатов по гражданским делам входит:
- компетентная консультация по гражданскому праву;
- составление и подготовка необходимой документации;
- юридическое сопровождение в ходе исполнительного производства;
- ведение дел от имени клиента;
- защита интересов клиента в суде;
- представление интересов клиента в кассационном или апелляционном порядке.
Ермаков Андрей Валерьевич
Адвокат, партнер Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Павлюченко Александр Викторович
Адвокат, партнер Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Ермакова (Степанова) Любовь Владимировна
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Степанов Денис Юрьевич
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Соловьев Константин Васильевич
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Каваляускас Василий Анатольевич
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Челюк Александр Юрьевич
Практикующий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Федюхин Дмитрий Германович
Руководитель департамента сопровождения и обслуживания юридических лиц
Ершова Елена Владимировна
Начальник юридического отдела Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Мавричев Сергей Вячеславович
Практикующий юрист
Лобурь Максим Андреевич
Адвокат, партнер Юридического Агентства Санкт-Петербурга.
Запрудная Дарья Игоревна
Помощник юриста, специалист информационно-консультационного департамента Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Андреева Виктория Андреевна
Помощник юриста, специалист информационно-консультационного департамента Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Кутузова Дарья Валентиновна
Специалист клиентской службы
Гармаш Юлия Олеговна
Помощник юриста
Данилочкина Полина Александровна
Руководитель отдела Банкротство физических и юридических лиц
Золотова Нина Сергеевна
Адвокат, партнер Юридического агентства Санкт-Петербурга.
Добровольный и принудительный порядок взыскания неустойки
Каждый договор страхования КАСКО наравне с условием о неустойке должен содержать указание на срок выполнения обязательств – совершения страховой выплаты. Если после подачи заявления о наступлении страхового случая прошло больше времени, чем указано в договоре, клиент имеет право обратиться к страховщику с претензией. В своей претензии необходимо четко сформулировать требования о погашении задолженности по страховой выплате, а также истребовать неустойку, согласно действующему договору.
Вручить претензию можно лично либо отправить по почте письмом с уведомлением. При личном вручении у клиента должно быть два экземпляра претензии — один для страховщика и второй для проставления даты принятия претензии. Второй экземпляр необходимо сохранить на случай обращения в суд, так же, как и квитанцию с почты, если претензия была отправлена письмом.
В случае игнорирования представителями страховой компании направленной претензии клиент вправе обратиться в суд для защиты своих прав, взыскания страховой выплаты и неустойки.
Кажется, страховая компания нарушила условия, после чего обязана перечислить штрафные санкции. Однако, на самом деле в судебном порядке не все так просто. Некоторые суды, принимая исполнительный лист, руководствуются иными статьями закона (статья 28). Также часто суд отказывает в требовании перечислить средства согласно статье 395 Гражданского кодекса.
Однако зачастую суд встает на сторону истца (клиента по КАСКО) и обязывает финансовую компанию в течение 3-5 дней произвести все перечисления в полном размере.
Также изучив судебную практику, становится ясно, что со стороны суда может быть сокращена сумма. К примеру, есть случаи, когда Московский апелляционный суд снижал сумму на 10 000 рублей.
Если вам необходима помощь опытного специалиста, то вы всегда можете воспользоваться ею на нашем портале. Консультант работает круглосуточно каждый день и помогает решить любой вопрос по страхованию за считанные минуты.
Каждый знаком с полисом ОСАГО и хоть раз читал договор страхования. Аналогично, полис КАСКО защищает своего владельца от непредвиденных ситуаций, при наступлении страхового случая по нему обязаны произвести работы или выплатить ущерб. Но бывают случаи, когда страховая компания уклоняется от исполнения обязанностей в короткие сроки и растягивает эту историю на долгие месяцы. Если с вами случилась подобная ситуация, знайте, вы имеете полное право потребовать неустойку.
Неустойка по КАСКО – это сумма, которую вы можете получить сверху положенной выплаты. Она составляет определённый фиксированный процент, который будет начислен на сумму компенсации. Другими словами, это пени за просрочку по выплате.
Этот пункт в договоре, регулирует качественное исполнение обязательств страховщика перед потребителем. Лишние расходы страховой компании никогда не нужны, поэтому она старается выполнить свои обязательства в положенный срок, установленный в договоре.
Есть две статьи в законодательстве РФ, которые регулируют и защищают права автовладельцев в этом случае:
- 395 Гражданского кодекса РФ;
- 28 Закона о защите прав потребителей.
Ремонт по КАСКО без ДТП
Страховой случай по КАСКО может наступить и без аварий. Подобное возможно в следующих ситуациях:
- Автомобиль был угнан или похищен.
- Произошло самовозгорание или пожар.
- Третьи лица незаконным способом завладели автомобилем или выполнили в его отношении противозаконные действия.
- Произошло стихийное бедствие. Сюда включаются любые катаклизмы природного характера. Так, гражданин сможет рассчитывать на ремонт по КАСКО в 2023 году, если машина пострадала в результате землетрясения, урагана или наводнения. В этой ситуации потребуется предоставить справку вызов метеорологической службы.
- Произошел взрыв вне зависимости от причины.
- Машина пострадала в результате воздействия животных.
- Произошло падение предмета. Это могут быть сосульки, снег или камни.
Важно предварительно изучить положение договора. Если произошедшая страховая ситуация указана в нем, организация не вправе отказать в предоставлении возмещения.
Действия в случае отказа в страховой выплате
На практике страховые компании не всегда соглашаются с требованиями клиентов и предоставляют возмещение по КАСКО. Если гражданин уверен, что его права были нарушены, он может обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзор РФ. Эта организация занимается предоставлением лицензии страховщикам. Если подтвердится, что организация, продавшая полис КАСКО, отказала клиенту в возмещении незаконно, Страхнадзор РФ примет меры вплоть до отзыва лицензии у организации.
На практике граждане чаще всего обращаются в суд. С его помощью можно попытаться взыскать невыплаченную компенсацию. Для этого в 2023 году заявителю придётся составить исковое заявление и обосновать требования. В страховых компаниях работают грамотные юристы, ответственные за составление договоров. Потому доказать факт наступления страхового случая может быть проблематично. Если в договоре прописаны общие условия, а клиент хочет взыскать компенсацию за незначительную поломку, организация может сообщить, что подобная ситуация соглашением не предусмотрена. Однако если в документе четко прописано, что выплата полагается за повреждение кузова, риск уклонения компании от соблюдения обязательств при наступлении страхового случая существенно снижается.
Срок проведения ремонта по КАСКО в 2023 году зависит и от того, как быстро гражданину выдадут направление на него. Обычно количество времени, которое даётся страховщику для этого, указывается в договоре страхования. В стандартной ситуации гражданина должны направить на ремонт в течение 1 месяца с момента проведения осмотра автомобиля и составления соответствующей документации.
Иногда в принятии машины на ремонт могут отказать. Самой распространенной причиной подобного наступает завершение срока действия соглашения. Если автовладелец существенно задерживал платежи по договору, это также может стать поводом для отказа в выполнении обязательств. Нередко компания не перечисляет денежные средства на СТО или существенно задерживает платеж. До поступления средств починка автомобиля начата не будет. В этой ситуации рекомендуется писать жалобу и требовать проведение ремонта в установленные сроки.
Присутствие СТО в городе проживания страхователя должно приниматься во внимание в процессе заключения договора. Если организация отсутствует, указывать натуральное возмещение в соглашении нецелесообразно. В иной ситуации повреждённый автомобиль придется доставлять в другой город.
Использовать неисправный автомобиль или машину, не прошедшую техосмотр, нельзя. Страховщик, узнавший о нарушении, не станет направлять автомобиль на ремонт по КАСКО. Аналогичное правило действует и в случае, если гражданин доверяет управление машиной лицу, не имеющему права водить транспортное средство этой категории. Вождение машины в состоянии алкогольного или наркотического опьянения также приведет к принятию решения не в пользу клиента.
Перечень ситуаций, выступающих поводом для отклонения заявки, также фиксируется в договоре. Ранее суды не признавали за страховщиками права отказывать в предоставлении возмещения на договорных основаниях. Из-за этого ряд компаний исключало из текста основания, завуалировав отказ иными словами или попытавшись уменьшить размер выплаты при обстоятельствах, которые ранее выступали причинами для отклонения заявки. Так, в правилах страхования Ингосстрах говорится, что при хищении машины с неисправной сигнализацией выплата снижается на 20%.
27 декабря 2017 года в свет вышел обзор практики Верховного суда, утвержденный президиумом. В пункте 2 нормативно-правового акта содержатся новые разъяснения, на основании которых стороны имеют право самостоятельно устанавливать исключение из страховых случаев. Исходя из этого перечень оснований, установленных страховщиками для отклонения заявки на ремонт по КАСКО в 2023 году, может быть расширен.
Судебная инстанция – это последнее место, где будет вынесено решение по делу. Конфликт можно урегулировать в досудебном порядке. И если виновник реально виноват, то ему выгоднее сделать именно так. Так он может заключить договор погашения со страховщиком, получить реструктуризацию задолженности и удобный график погашения.
Но урегулировать конфликт таким образом удается очень редко. Связано это с тем, что виновники не признают своей вины, или просто надеются на то, что смогут избежать уплаты возмещения. Но судебная практика свидетельствует об обратном. Суды идут навстречу страховщикам и обязывают виновных лиц по ДТП компенсировать страховые выплаты.
И, чтобы представить регресс более реально, рассмотрим судебные прецеденты, которые случились непосредственно в жизни.
Зачем страховщику битый автомобиль?
— Не дай бог сегодня попасть в ДТП, а еще хуже — попасть в ДТП спустя месяц-два, когда у автомастерских закончится запас деталей, закупленных до введения санкций, — говорит юрист Федерации автовладельцев России Владлен Копвиллем. — Уже сегодня страховщики при обращении за ремонтом по ОСАГО предлагают деньги, и эти суммы далеко не покрывают стоимость ремонта. Но если сейчас можно доплатить и отремонтировать машину, то скоро, я думаю, к концу апреля, это будет уже невозможно.
Кроме того, Владлен Копвиллем полагает, что если рост цен на запчасти и их дефицит будут нарастать и дальше, страховые компании могут воспользоваться возможностью расторгнуть договоры страхования под предлогом форс-мажорных обстоятельств, к которым может быть отнесена и специальная военная операция на Украине.
Штраф, за неисполнение обязанностей в добровольном порядке
Часто страховщик не исполняет свои обязанности в добровольном порядке, надеясь на правовую неосведомленность потерпевшего. В этом случае, необходимо направить претензию с заявленными требования, приложив все необходимые документы.
Стоит отметить, что при взыскании вышеуказанных санкций, приведенных выше, также необходимо направлять претензию, поскольку именно с момента получения страховщиком претензии, суд признает страховщика не исполняющим требования в добровольном порядке.
Штраф за неисполнение обязанностей в добровольном порядке исчисляется в размере 50 % от присужденной суммы и назначается исключительно судом.
Примечание: штраф за неисполнения в добровольно порядке возможен лишь в случае, если в качестве страхователя выступает потребитель.
Взыскание неустойки по КАСКО предусмотренной статьей 28
Если страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по ст. 395 ГК РФ, а просит о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка — исчислению в зависимости от размера страховой премии.
Бюллетень судебной практики Московского областного суда за I квартал 2016 года
Б. обратился с иском к ООО «СК «наименование организации» о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, неустойки и судебных издержек, ссылаясь на то, что в результате ДТП его автомобилю были причинены механические повреждения. На момент данного события транспортное средство было застраховано в ООО «СК «наименование организации».
Признав наступившее событие страховым случаем по договору страхования «КАСКО», автомобиль истца в феврале 2014 г. был направлен на СТАО на ремонт, который был осуществлен только 31.07.2014 г., в связи с чем Б. просил взыскать неустойку (пеню) за просрочку сроков оказания страховых услуг потребителю — 3 366 496,90 руб., компенсацию морального вреда — 150 000 руб., расходы на подготовку отчета стоимости восстановительного ремонта автомашины — 6000 руб., расходы на оплату юридических услуг — 40 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.
Заочным решением Павлово-Посадского городского суда Московской области от 14 октября 2014 г. в части требований о взыскании неустойки и штрафа Б. было отказано, а в остальной части иск удовлетворен частично.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 22 июня 2015 г. решение отменено в части отказа во взыскании штрафа и принято новое решение о взыскании с ООО «СК «наименование организации» штрафа в размере 25 000руб. В остальной части решение суда оставлено без изменения.
Президиум указал на существенные нарушения норм материального права, допущенные судами при рассмотрении дела.
Судом установлено, что между Б. и ООО «СК «наименование организации» 17 июля 2013 г. одновременно были заключены договор ОСАГО и договор добровольного страхования «КАСКО».
09.02.2014 г. произошло ДТП, которое по результатам обращения Б. с соответствующим заявлением признано страховым случаем по договору добровольного страхования «КАСКО» и 20.02.2014 г. страховой компанией было выдано направление на ремонт автомобиля, который произведен 31.07.2014 г.
Поскольку в силу п. 11.2.2.2 Правил страхования средств автотранспорта ООО «СК «наименование организации», страховое возмещение выплачивается при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов, суд пришел к выводу, что ответчик нарушил сроки оплаты стоимости ремонта автомобиля, и взыскал компенсацию морального вреда.
Отказывая Б. во взыскании штрафа и неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», суд указал, что за нарушение сроков выплаты страхового возмещения предусматривается ответственность в виде уплаты процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, однако таких требований истец не заявил.
Суд апелляционной инстанции признал правильными выводы суда о неприменении к требованиям Б. о взыскании неустойки ст. 28 Закона «О защите прав потребителей».
Между тем такие выводы суда противоречат п. 1 ст. 929 ГК РФ и сделаны без учета разъяснений, изложенных в п.
1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»), о том, что на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.