Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат ОСАГО при продаже автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).

Когда возврат за страховку считается обоснованным?

Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.

Срок для возврата страховщиком остатка по ОСАГО

Днем прекращения договора ОСАГО будет день принятия страховщиком в совокупности заявления и подтверждающего документа. При отсутствии последнего договор продолжит действовать, что означает отсутствие оснований для начала исчисления срока для целей подсчета подлежащей возврату суммы и возврата денежных средств.

При предоставлении же всех необходимых документов страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО в течение 14 календарных дней. Этот срок начинает течь на следующий после дня подачи заявления и подтверждающего документа день.

За несвоевременный возврат денег п. 1.16 Правил установлена ответственность страховщика. В частности, он обязан выплатить страхователю за каждый день просрочки неустойку в размере 1% страховой премии. Однако итоговая сумма неустойки не может превышать размера указанной премии.

Ответственность страховщика за просрочку выплаты безусловна. Если страховщик не перечислил неустойку по своей инициативе, гражданину следует подать претензию. В случае отказа в ее удовлетворении можно обратиться в суд. То же самое следует сделать, если страховщик неправомерно отказал в возврате денег. Отказ страховщика будет правомерен только в двух случаях:

1. Не подтвержден факт продажи авто;
2. На момент подачи заявления срок действия договора ОСАГО истек.

В какие организации можно обратиться

Что об этом необходимо знать? Выше был подробно дан ответ на вопрос о том, можно ли переоформить ОСАГО на нового владельца. Однако стоит отметить, что самостоятельно заниматься всем процессом не рекомендуется, поскольку из-за отсутствия опыта и определенных знаний вы можете допустить немало ошибок. Поэтому лучше доверить урегулирование всех юридических формальностей компаниям, специализирующимся на решении подобных вопросов.

При выборе СК нужно быть очень осторожным, потому что сегодня на рынке присутствует немало мошенников и недобросовестных страховщиков. К сожалению, с каждым годом их количество увеличивается. Если вы не знаете, как переоформить страховку при покупке автомобиля, то лучше всего воспользоваться услугами проверенных организаций. Признанными лидерами в данной области являются:

• «Альянс».
• «Росгосстрах».
• Компания «ВСК».
• «Альфастрахование».
• «РЕСО-Гарантия».

Процедура переоформления с полным сопровождением и оформлением всех необходимых документов через перечисленные выше СК обойдется вам приблизительно в 600-650 рублей. На сегодняшний день эта сумма не критична, а учитывая размер денежной компенсации, которую вы сможете получить, это и вовсе копейки.

Нужна ли страховка, если продаешь авто?

Иногда автомобиль продается за ненадобностью. В таком случае истекшая страховка не является основанием для запрета предстоящей сделки. Законодательство и правила эксплуатации автомобиля требуют, чтобы вождение осуществлялось с наличием действующего полиса, однако в отношении остальных вопросов, что делать с полисом при продаже, проблема решается, исходя из дальнейших планов автовладельца.

Если продавец не намерен далее пользоваться другим транспортным средством, продажа осуществляется и без полиса. Специально продлевать прежний договор ОСАГО не требуется. Единственное условие, чтобы автомобиль не выезжал за пределы гаража или стоянки, так как в противном случае не избежать начисления штрафа и отказа в компенсации в случае попадания в ДТП.

Если продавец намерен продать транспорт сразу после окончания действия предыдущего полиса, новые расходы на полис и последующий возврат или переоформление выглядят необоснованными. Следует учитывать, что после подписания купчей новому владельцу по закону отводится 10-дневный срок на переоформление бумаг и смену регистрационных данных о собственнике.

Как расторгнуть соглашение?

Страховой договор ОСАГО может быть расторгнут на любом этапе сотрудничества. Продажа машины также является веским основанием для прекращения обслуживания. При разрыве отношений автовладелец имеет право получить назад те средства, которые оплачены за неизрасходованный период.

Сумма возврата считается как разность между прошедшим сроком и оставшимся. При этом на руки клиенту выдается не 100% полученной разницы, а только 77%. Оставшиеся 23% идут на следующие нужды:

• 20% на покрытие расходов страховой компании;
• 3% отчисляется в Союз Российских страховщиков.

Каждая страховая компания имеет собственный алгоритм действий по прекращению договорных отношений, но, в общем, он состоит из трех этапов:

1. Автовладелец обращается к страхователю и пишет письменное заявление.
2. Предоставляется пакет документов.
3. Производится расчет остатка.

На последнем этапе застрахованный получает денежную разницу на руки.

Можно ли застраховать машину по ОСАГО, если я не являюсь собственником

Иногда бывают ситуации, когда фактический владелец машины, и человек, регулярно ее использующий — это два разных лица. Например, глава семьи приобретает автомобиль, а ездят на нем жена и дети. Застраховать транспортное средство в таком случае можно даже на лиц, не являющихся его собственниками (согласно закону, хозяин автомобиля и страхователь — два разных понятия, не всегда совпадающих).

Именно поэтому оформить полис может любой человек, имеющий водительское удостоверение и допуск к управлению данной машиной. При этом даже личное присутствие лица, являющегося собственником, при оформлении документа, не обязательно (но его данные обязательно вписываются в отдельную строчку полиса).

Именно поэтому тот, кто оформил автостраховой полис и оплатил необходимые взносы, и будет считаться страхователем. Даже при дальнейших внесениях изменений в полис либо других необходимых поездках в страховую участие будет принимать именно это лицо, а не хозяин-собственник. Для того, чтобы оформить полис автострахования на человека, не являющегося собственником, в страховую (лично либо через службу онлайн) необходимо будет подать следующие документы:

• доверенность от хозяина на заключение договора автомобильного страхования (не обязательно генеральную с нотариальным заверением, будет достаточно простого рукописного варианта);
• водительские удостоверения всех лиц, которые будут в дальнейшем эксплуатировать автомобиль;
• ксерокопия паспорта хозяина машины;
• оригинал паспорта лица-страхователя;
• документы на автомобиль (регистрационное свидетельство и ПТС);
• предыдущий полис (при его наличии).

Этого комплекта документов будет достаточно для того, чтобы без затруднений получить автостраховой полис на человека, не являющегося собственником автомобиля.

NB Юридический нокаут

Порядок действий по досрочному расторжению договора об ОСАГО регулируется Положением ЦБ РФ (N 431-П от 19 сентября 2014 г.) «О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Адресуя интернет-советчикам вопрос о том, как правильно действовать, если купил страховку и продал машину, вы наткнётесь на многочисленные отсылки к другому документу Постановлению Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Внимание! Документ отменён и фактически утратил силу.

*

Что делать с полисом ОСАГО

По правилам ОСАГО смена собственника является основанием для прекращения договорных обязательств. Срок действия договора автоматически заканчивается после оформления сделки купли-продажи. Новый владелец машины вписывается в ПТС и обязан застраховать автогражданскую отвественность. Собственником покупатель становится только после регистрации сделки в ГИБДД и внесении изменений в РСА (Российский союз страховщиков). Без действующего ОСАГО перерегистрация невозможно. Инспекторы его не требует, но ездить без данного документа нельзя.

По закону у покупателя автомобиля есть 10 дней для урегулирования всех, вопросов связанных с оформлением документов.

Этого времени достаточно для того, чтобы перегнать и застраховать машину в другом регионе. ОСАГО оформляется в любом российском городе. Прописка необязательна, водителю достаточно иметь гражданство РФ. Застраховаться можно при личном обращении к страховщику, либо онлайн через интернет. Существенных отличий при страховании транспорта разного года выпуска нет. Разница в том, что оформление ОСАГО на новый автомобиль не требует наличия справки о техосмотре. В остальном, процедура страхования и пакет нужных документов стандартные.

Варианты продажи машины со страховкой

Так как продать машину со страховкой? Сначала нужно отметить: такая возможность действительно присутствует. Однако процедура может разниться, в зависимости от того, как оформляется сделка. Всего есть два варианта:

• Продажа машины с помощью генеральной доверенности. В этом случае новый владелец транспортного средства получает право управлением машиной. Правда полным собственником он не становится. Истинный владелец должен добавить покупателя в страховой полис. На этот процесс выделяют 10 дней с момента оформления сделки. Договор, заключенный со страховой компанией, остается действующим! Так происходит из-за того, что собственник в документах пока не меняется.
• Продажа машины с помощью договора купли-продажи. Это второй способ реализации, который разнится от первого! В этом случае поменяется владелец транспортного средства, ровно так же, как и его номер. Договор, заключенный со страховой компанией, в этом случае, становится недействительным! Его придется расторгнуть, забрать деньги, которые не были использованы. Для последнего придется обратиться в выбранную страховую компанию, написать специальное заявление, сняв машину с учета тем самым. Новому владельцу автомобиля придется обратиться в страховую для оформления нового договора, но уже на свое имя.

Проще говоря, продать машину со страховкой можно, но тут есть свои нюансы. Если используется генеральная доверенность, то собственник остается таковым даже после договора, по крайней мере в направлении, что касается страховки.

Как трактовать закон об ОСАГО

На то он и Федеральный закон, что бы однозначно дать понять человеку, что ему делать после продажи автомобиля и как вернуть деньги за страховку проданного авто.

Величину страховой премии (это те деньги, что вы заплатили за ОСАГО страховщику) должны поделить на страховой период (обычно это год, 365 дней, хотя можно оформлять полис на срок начиная от 3-х месяцев), и высчитать стоимость страховки за день. Затем умножить эту дневную ставку на количество дней, оставшихся до конца срока страхования от даты продажи транспортного средства.

Так определяется сумма, на которую можно рассчитывать. Выплатить эти деньги должны не позднее двух недель после обращения, что естественно, бывает не всегда. Поэтому будьте готовы аргументировать свои требования тем же ФЗ № 40 и требуйте жалобную книгу, если придётся.

В нашей стране принято давить в расчёте на юридическую безграмотность клиента, так что увидев вашу подкованность скорее всего уступят, испугавшись ответственности. Страховщик обязан произвести перерасчёт и вернуть вам неиспользованные средства, за минусом своих накладных расходов. Но делать это будут только при наличии пакета документов.

В каких случаях допустимо перенести страховку

Все законодательные акты, касающиеся обязательного страхования, дают разъяснение процедуры досрочного расторжения ОСАГО, а вот о переоформлении в них не говорится ни слова. Это даёт страховщику право поступать по своему усмотрению, поэтому отказ в перезаключении страхового договора на другое лицо также возможен.

Однако же, страховые компании понимают, что в этом вопросе лучше пойти навстречу страхователю минимум по двум следующим причинам:

• новый владелец авто – это потенциальный клиент, который с меньшей вероятностью захочет покупать ОСАГО там, где ему отказали в переоформлении договора. Следовательно, компания теряет нового собственника ТС, как клиента;
• если страховщик даёт отказ, старый собственник скорее всего захочет забрать остаток страховой премии за неиспользованный период, что вполне законно и совершенно невыгодно для страховщика, а отказать ещё и в этом не удастся.

Предлагаем ознакомиться: Какие документы нужны для выплаты ОСАГО

Поэтому крупные и рейтинговые страховые компании почти всегда охотно соглашаются переоформить действующий договор, так как понимают, что это наиболее если не выгодный, то оптимальный вариант развития событий. Отказ может последовать от мелких фирм, ссылающихся на индивидуальные особенности ведения страхового бизнеса, которые не позволяют поступить иначе.

Тем не менее иногда отказ вполне обоснован. Например:

• страховая история нового собственника оставляет желать лучшего – значения коэффициентов слишком высокие, поэтому страховая компания не соглашается на переоформление;
• предыдущий собственник стал виновником аварии в течение текущего страхового периода. В этом случае страховщик почти всегда отказывает в переоформлении.

При каком условии допустимо перенести

Многие автовладельцы задумываются о том, можно ли страховку переписать на другое ТС, если владелец хочет перенести страховку на еще 1 свой собственный автомобиль, и такая возможность существует.

Процедура возможна, если у человека имеется 2 автомобиля, и они оба оформлены в одной СК. Тут стоит учитывать, что проданная машина обязана иметь действующую страховку, сделанную на прежнего владельца. Можно договориться с новым хозяином авто, чтобы тот дал время переписать полис на другую свою машину, но на это соглашаются далеко не все.

Такой вариант может быть осуществлен и собственником, который продал авто и сразу приобрел новое. Но нужно учитывать, что воспользоваться данной услугой могут только те владельцы, у которых на момент продажи транспортного средства уже имеется новое, или автомобиль находится в стадии приобретения.

Причем оба ТС должны быть застрахованы в одной организации.

Что делать, если страховая компания отказывается возмещать

Иногда страховая компания может отказать в возмещении выплат по досрочно расторгнутому договору ОСАГО. Например, требуют показать ПТС, где указано имя нового владельца транспортного средства, либо иные бумаги. Это незаконно и может быть оспорено.

В таком случае нужно поступать так.

• Важно все взаимоотношения со страховой организацией оформлять письменно. Свои претензии следует оформить документально (с указанием даты составления и своих реквизитов), передать их в компанию и получить отметку на своем экземпляре о том, что претензия принята. К документу надо приложить договор купли-продажи.
• Если это не возымело действия, то следует обратиться в Центробанк и в свое отделение страховой компании, приложив копию переданной претензии. Решить вопрос можно и в судебном порядке. При таком способе можно также добиться и неустойки, и компенсации морального вреда.
• Страховщик может отказать в принятии документов. Чтобы избежать этого, лучше отправить бумаги по почте ценным письмом с описью вложения. Однако если в документах есть ошибки или неточности, то отказ будет правомерным. Собственнику машины придется все исправить и обратиться в компанию снова.

Нюансы оформления возврата

Получение денег за ОСАГО при продаже авто содержит свои тонкости, о которых знает не каждый. Во-первых, большое количество споров ведется вокруг 23%, которые забирает себе страховая компания, а во-вторых, данное положение не отражено в законе. Многие страхователи не согласны с подобным положением и судятся со страховщиком, с целью полной компенсации. А все почему? Потому что в законе нет четкого утверждения, где бы говорилось об обязательном изъятии 23% со страхователя, там сказано только о том, что страховая компания забирает себе ту часть стоимость, которая является пропорциональной использованного срока действия плиса (ГК РФ № 958).

Таким образом, если вы обладаете достаточной юридической базой или воспользуетесь помощью юриста, то можно данное положение перевернуть на свою сторону. Ссылаясь на неточность закона, где нет ни слова о 23%, вы можете предложить засчитать пересчитанную сумму по полису в счет оформления нового договора, без разницы будет это ОСАГО, КАСКО или другой страховой продукт. В большинстве случаев, руководство компании дает согласие, чтобы не участвовать в длительных судебных процессах.

Ну и еще один нюанс, который также требует вашего внимания в случае расторжения полиса ОСАГО досрочно при продаже автомобиля, это то, что обратиться за компенсацией имеет право не только страхователь (на кого оформлен действующий полис), но и новый владелец авто. Об этом, конечно, знает не каждый, но вы должны понимать, что ситуация может обернуться и не в вашу пользу. А в остальном, не тяните время, соберите необходимые документы и в ближайшее время, получите полагающуюся вам разницу по стоимости ОСАГО: обычно выплаты производятся от 3 до 5 дней.

Какие обстоятельства позволяют расторгнуть договор

Российское законодательство дает автомобилисту полное право обратиться к страховщику с тем, чтобы прервать действие договора страхования ОСАГО. Взамен страховщик обязан провести расчеты и возвратить страхователю неиспользованную часть суммы с учетом удержания в свою пользу.

В каких случаях прерывают действие договора с последующим возвратом неиспользованных средств клиенту:

1. Продажа автомобиля. Самый распространенный случай. Новый хозяин машины уже не сможет пользоваться страховкой, оформленной на предыдущего автовладельца, ему придется составлять новый документ. Соответственно предыдущая страховка, даже если срок ее действия не истек, становится фактически аннулированной. При продаже машины человек не обязан сообщать страховщику о том, что полис ему уже не нужен, его можно хоть выбросить. Но поскольку страховка стоит немалых денег, лучше все-таки обратиться к страховщику за возвратом денег из неизрасходованной суммы. Естественно, что чем больше дней до окончания действия договора, тем больше окажется сумма возврата. Внимание: размер выплат зависит от расторопности водителя, так как расчет проводится с момента подачи заявления, а не с того дня, когда у автомобиля сменился хозяин.
2. Транспортное средство не подлежит восстановлению. Тоже довольно частая причина расторжения договора. Обычно это происходит после сильной аварии или же если хозяин решит утилизировать свою машину по государственной программе.
3. Компания, осуществлявшая страховку, потеряла лицензию. Тем людям, которые сталкиваются с такой ситуацией, вернуть неизрасходованные средства уже довольно трудно, возможно, делать это придется через суд. В таком случае многим будет гораздо проще дождаться окончания действия договора, а до тех пор спокойно ездить на своем автомобиле. При потере компанией лицензии многие ее обязательства принимает на себя Российский Союз Автостраховщиков, который будет производить выплаты в случае ДТП, произошедших по вине клиентов организации с отозванной лицензией. При этом следует разделять отзыв лицензии и ограничение действия лицензии. В последнем случае компания лишится прав заключать новые договоры, но она останется исполнителем обязательств по предыдущим договорам.
4. Смерть собственника транспортного средства и страхователя. В таком случае получить средства смогут наследники умершего.

На что обратить внимание

Каждому обладателю полиса ОСАГО надо знать, что при продаже автомобиля, который был указан в полисе, право на получение неиспользованных средств имеет не только сам страхователь, но и новый владелец транспортного средства. Вряд ли новый хозяин тут же побежит к страховщику с просьбой выплатить ему неиспользованную предыдущим владельцем авто сумму, и все-таки такой вариант возможен.

Раньше эксперты советовали при продаже машины сначала уладить вопросы со страховщиком, а потом подписывать договор купли-продажи (в таком случае подтверждением операции служила бы справка-счет), но сейчас так поступать неразумно, поскольку на переоформление прав на машину отведены крайне сжатые сроки, всего 10 дней, и лучше потратить время именно на эту процедуру.

Проще всего получить от нового владельца расписку, что тот должен будет выплатить бывшему хозяину машины компенсацию за страховой полис. А еще лучше – включить в стоимость автомобиля сумму, полагающуюся по страховке к возврату.

Еще один важный момент: некоторых страхователей не устраивает, что компания возвращает сумму с учетом удержаний в 23 процента. В принципе, такие возмущения обоснованы. В Гражданском Кодексе Российской Федерации (статья № 958) указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа. Об удержаниях там ничего не указано. Не сказано об удержании и в ныне действующих правилах ОСАГО, утвержденных Правительством. Проблема в том, что на сегодняшний день не существует закона о расторжении полиса ОСАГО, поэтому и нет четких и строгих указаний по поводу этой операции. На практике существует именно такая схема возврата с учетом удержаний, доказать ее нецелесообразность можно лишь через суд, что не всегда оправдано.

Но выход есть. С минимальными потерями договор можно расторгнуть путем зачисления остатка на новый полис ОСАГО, например, если страхователь уже купил себе новый автомобиль, или на договор КАСКО, оформленный в той же самой компании. Впрочем, рекомендация не всегда срабатывает, поскольку в компаниях могут по-разному оценивать свою работу.

Обратите внимание также на то, что страхователь требует обращаться за неиспользованными средствами не позднее чем через два месяца после продажи автомобиля. Если этот пункт будет не выполнен, вам вполне могут отказать в выплатах. Чем меньше неиспользованный срок действия договора, тем меньше сумма выплат. И действительно, если до окончания срока полиса остается неделя или месяц, сумма получится маленькой, возможно, человек больше потратит средств на дорогу к страхователю, чем позже получит. Но если срок полиса заканчивается через 3 месяца и больше, в таком случае за возвратом средств лучше все-таки обратиться.

Если вам не возвращают деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, или у вас есть какие-либо иные вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Похожие записи:

• Отдельные меры социальной поддержки семьям с детьми с 01.01.2019
• НПФ лидеры по доходности в 2023 году
• Ваши действия в случае ДТП