Отличие банкротства от других способов взыскания задолженности
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отличие банкротства от других способов взыскания задолженности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участниками исполнительного производства и банкротства являются должники и взыскатели (кредиторы). С должником «работают» приставы, чьей задачей является исполнение судебных актов. Со своей стороны, кредиторы ждут активных действий от ФССП, удержаний с доходов неплательщика, реализации выявленных активов.
Могут ли возбудить исполнительное производство после банкротства
После банкротства у должника могут появиться новые обязательства. Например, банкроту не запрещено подавать заявки на кредиты, хотя банк нужно обязательно уведомлять о своем статусе банкрота в течение пяти лет после завершения процедуры.
Поэтому у банкрота могут вновь образоваться долги. Их взыскание осуществляется по общим правилам, в том числе с обращением в суд, направлением документов в ФССП. Таким образом, после банкротства исполнительное производство может возбуждаться:
- для взыскания долгов, образовавшихся после признания человека банкротом;
- для взыскания долгов, которые сохранились за должником после завершения банкротства.
Исполнение в ФССП будет идти по обычным правилам. При этом для должника вводится временный запрет на повторное банкротство. Он будет действовать в течение 5 лет (и 10 лет — при банкротстве через МФЦ).
Взыскание задолженности через процедуры банкротства
Этот способ взыскания используется, к сожалению, не часто. Само слово «банкротство» уже ассоциируется с невозможностью получить долг.
С одной стороны, такая ассоциация оправдана, ведь законодательно под банкротством понимается именно сформировавшаяся невозможность исполнять свои финансовые обязательства.
С другой стороны, специалисты в области банкротства прекрасно понимают — если есть процедура банкротства в суде, значит должник — это лицо, представляющее интерес в плане получения с него денежных средств.
Банкротство длительная и трудоемкая процедура, осуществляемая под контролем суда и с привлечением многих других государственных органов. А «если звезды зажигают значит это кому-нибудь нужно». И в такой ситуации необходимо четко понимать свои права и возможности как взыскателя, действовать грамотно и своевременно — тогда шанс получить свои деньги обратно становится вполне реальным.
Далее я раскрою в чем преимущества банкротства как способа взыскания долга.
При прочтении важно учитывать следующее:
Взыскатель денежного долга в процедурах банкротства именуется кредитором.
Кредитор (кредиторы) может в процедурах банкротства играть лидирующую роль, инициировать и управлять всем процессом. Также кредитор может быть просто одним из кредиторов в их общем количестве, когда инициирование и контроль процедур банкротства осуществляется другими лицами. В данной ситуации важно не оставаться пассивным — тогда есть реальный шанс получить свои деньги обратно.
Особенности банкротства как способа взыскания задолженности
Сразу необходимо отметить, что банкротство это один из способов ликвидации юридического лица и прекращения деятельности индивидуального предпринимателя. По завершении процедуры должник перестает существовать как субъект предпринимательской деятельности.
Инициировать банкротство может как сам должник, так и его кредиторы. При этом необходимо соблюдение двух условий:
— срок неисполнения обязательства по уплате долга должен быть более трех месяцев;
— сумма денежного обязательства должна быть не менее 300 000 рублей для юридического лица и 500 000 рублей для физического лица.
При наличии указанных условий оформляется заявление в арбитражный суд, который в случае обоснованности заявления, выносит определение об открытии в отношении должника процедуры наблюдения.
Процедура наблюдения призвана обеспечить выявление имущества должника, а также полное и объективное изучение его финансового состояния.
Этим вопросом занимается специально назначенное лицо — арбитражный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется лицом, инициирующим процедуру банкротства. С момента открытия процедуры наблюдения органы управления должником существенно ограничиваются в правах, основные полномочия сосредотачиваются в руках арбитражного управляющего.
По итогам анализа финансового состояния должника принимается решение о том признавать ли его банкротом, либо есть возможности для восстановления его платежеспособности.
Решение о том, что делать дальше принимается кредиторами на первом собрании кредиторов. Для того, чтобы повлиять на принятие решения кредиторам необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов в строго ограниченный срок. В случае, если кредитор этого не сделал, он не имеет право участвовать в принятии решения о дальнейшей судьбе должника.
Если кредиторами на первом собрании кредиторов было принято решение о признании должника банкротом, то, после проверки арбитражным судом законности проведенных процедур, последним выносится решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.
Целью конкурсного производства является продажа имущества должника и погашение задолженности перед кредиторами.
Управляет этими процессами, а также всей текущей деятельностью должника конкурсный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется на первом собрании кредиторов. Ключевые решения также принимаются собранием кредиторов.
Имущество реализуется с торгов, часто с дисконтом, вырученные денежные суммы идут на погашение обязательств должника в определенной законом очередности.
Основная масса требований кредиторов погашается в третью очередь, после оплаты задолженности перед лицами, которым был причинен вред, и после оплаты задолженности перед работниками.
При недостаточности денежных средств на погашение всех требований в очереди, оплата осуществляется сразу всем кредиторам соответствующей очереди, пропорционально размеру денежного требования.
После завершения конкурсного производства должник ликвидируется, а все непогашенные требования считаются прекращенными.
Это достаточно краткое изложение того, что происходить в процессе банкротства. Но и оно дает представление о том насколько трудоемка деятельность всех, участвующих в банкротстве лиц.
Соответственно, издержки на проведение банкротства могут быть достаточно значительны. Это зарплата арбитражного управляющего и сотрудников, оплата торгов, затраты на проведение собраний кредиторов и иные расходы за период проведения банкротства.
Здесь следует отметить, что лицо, инициирующее банкротство, должно быть готово все эти издержки оплатить, в случае, если средств и имущества должника будет недостаточно.
Сложность всего, указанного выше, во многом и обуславливает непопулярность взыскания задолженности через банкротство. Однако, когда такое взыскание сопровождается грамотными специалистами, оно может стать существенным преимуществом и позволить получить иные выгоды помимо взыскания долга.
Особенности взыскания на разных стадиях банкротства
Кредиторы, которые участвуют в собрании на этапе наблюдения, для взыскания долга с должника банкрота могут:
- Предложить кандидата на временную должность управляющего
- Выбрать реестродержателя
- Инициировать введение финансового оздоровления
- Ходатайствовать о признании организации банкротом
Проводить финансовое оздоровление нужно после получения анализа отчета временного управляющего о состоянии дел в компании. Также необходимо иметь план по восстановлению платежеспособности и графика погашения долга.
Если после финансового оздоровления организация не восстановила платежеспособность, кредиторы могут инициировать переход к внешнему управлению. При нем руководитель-должник теряет свои полномочия, полномочия управляющих увеличиваются, и кредиторы получают право производить замещение активов.
Замещение активов – способ взыскать долги с юридического лица. Для этого создается акционерного общество, ему передаются все активы организации, акции продаются на фондовой бирже. В результате этого повышается капитализация компании, на полученные средства модернизируется производство, в следствие чего происходит погашение долгов.
Если вышеперечисленные способы не помогли, организация становится банкротом после принятия такого решения судом, далее объявляется конкурсное производство. В нем управляющий:
- Проводит оценку стоимости имущества организации
- Организует торги
- Распределяет полученные средства между кредиторами
Исковой срок взыскания долга составляет 3 года.
Если требования к должнику не относятся к текущим выплатам, то необходимо включить в реестр требований должника. сроки включения зависят от процедуры банкротства, от даты публикации сообщения о банкротстве.
| Процедура банкротства | Срок |
| Наблюдение (банкротство юрлица) | 30 календарных дней с момент публикации сведений о введении наблюдения |
| Внешнее управление | В любое время |
| Конкурсное производства | В течение двух месяцев с момента публикации информации об открытии конкурсного производства |
| Банкротство физлиц | В течение 2 месяцев с момента публикации сведений о признании гражданина банкротом |
Когда кредитор может инициировать банкротство должника?
Для того чтобы инициализировать процедуру банкротства, нужно, чтобы соблюдалось несколько важных условий, а именно:
- сумма долга превышает 300 тысяч рублей – причем в эту сумму может входить только тело кредита, неустойки, пени, упущенная выгода и т. д. не учитываются при определении данной суммы. Если же задолженность меньше указанного порога, суд не начнет процедуру банкротства. Раньше также существовала норма, которая позволяла начинать банкротство только в том случае, если наличие задолженности было подтверждено решением суда. Теперь же она отменена, и достаточно других документальных подтверждений существеннее долга – договора, акта выполненных работ и т. д.;
- просрочка составляет более 3 месяцев – для того чтобы начать процедуру банкротства, неплатежи по задолженности должны составлять минимум 3 месяца с того момента, когда долг образовался или когда был совершен последний очередной платеж. Если долг погашается, пусть и медленными темпами, и разрыв между платежами не превышает порогового значения, в процедуре банкротства будет отказано.
Кроме того, необходимо обязательно уведомить должника о том, что против него подан иск о признании банкротом. При этом суд не потребует такого уведомления, и процедура может быть начата без него, однако впоследствии должник, не получивший вовремя извещения, может легко обжаловать действия заявителя, и банкротство будет остановлено. Уведомление должно быть с обязательным подтверждением вручения, иначе не удастся доказать, что оно действительно было.
Смысл и задачи моратория
Мораторий – инструмент, который не дает возможности банкам, микрофинансовым компаниям, частным лицам подавать заявление в суд на предмет неплатежеспособности физического или юридического лица. Если кредитор решит подать такой запрос в суд, инстанция не примет его к рассмотрению и вернет заявителю.
Суть моратория достаточно проста – на его основе кредитор не имеет возможности подавать новые заявления о банкротстве компании, предпринимателей, частных лиц, которые не смогли своевременно внести платежи по кредиту в банк, инициировать процедуру банкротства по собственному желанию ввиду неплатежеспособности.
В том случае, если должник по тем или иным причинам не способен исполнить взятые на себя обязательства, он может не подавать заявление о банкротстве. Это не является причиной штрафов, административной ответственности, отказа от назначения субсидий. Однако уже начатые процедуры банкротства будут рассмотрены в судебным порядке – их прекращение не предусмотрено.
Мораторий в автоматическом порядке инициирует продолжниковые механизмы, которые прописаны в законе о банкротстве. Так, на просроченный кредит не начисляются штрафные санкции, пени и другие начисления. Также на паузу ставятся исполнительные производства, направленные на взыскание имущества, денежных средств по долгам, образовавшимся на момент вступления в силу закона о моратории. Кредиторы не могут взыскать залоговое имущество.
Мораторий не разрешает учреждениям заявлять о банкротстве клиентов. Руководство компании не обязано в период его действия подавать заявления о банкротстве при несостоятельности юридического лица под предлогом привлечения их к ответственности. Аналогично мораторий работает для должников, но при этом они могут самостоятельно инициировать процедуру банкротства.
Доступно ли снятие ареста со счетов во время моратория?
Если деньги не будут списаны со счетов в рамках инициированных производств, появляется вопрос, связанный с возможностью снятия ареста на время активности моратория. Такая потребность возникает, если гражданину недостаточно финансов для жизни, или предприятие нуждается в дополнительном ресурсе для реализации схемы по повышению доходов. Ведь в противном случае деньги будут находиться банке на протяжении шести месяцев.
На этот вопрос на сегодняшний день нет точного ответа, так как практика только начинает формироваться. При этом известно, что мораторий не является поводом для отмены арестов. Процедура необходима, чтобы запретить перевод денежных средств в пользу кредитора согласно исполнительному листу.
Согласно закону, при остановке исполнительного производства должник может воспользоваться правом обращения в суд или в соответствующие инстанции с просьбой снять арест. Вероятность того, что приставы откажу, достаточно высока. Но если говорить о судебном рассмотрении, суд может поспособствовать снятию ареста в том случае, если заявитель предоставит доказательства того, что финансовые сложности наступили в результате неблагоприятной экономической обстановки в государстве. Также заявитель должен доказать, что арест средств на счету не дает возможности реабилитировать бизнес.
Физическая лица, включая самозанятых, имеют возможность написать заявление в ФССП о фиксации суммы, равной прожиточному минимуму, на банковском счете или карте. Ежемесячно ею можно пользоваться на свое усмотрение. Такая возможность прописана в законе № 234-ФЗ, который действует с февраля нынешнего года.
Как отменить исполнительный лист
Исполнительный лист выдается для взыскателя и для службы судебных приставов, которая после его получения обязана открыть судебное производство по возврату долга.Юридическую силу такой лист приобретает тогда, когда судом принимается окончательное решение.
Взыскатель может заниматься вопросом долга сам или сделать переуступку прав, в таком случае он обязан уведомить о своем решении должника, чтобы он знал, кому теперь должен деньги. Взыскатель имеет право приостановить на время действие исполнительного листа , написав заявление о приостановлении, или полностью отказаться от взыскания долга.
Например, стороны договариваются все же между собой о добровольной выплате алиментов (кредита, одолженных средств у физического лица), составив нотариальное соглашение.
ВНИМАНИЕ! При отказе от взыскания дело о долге прекращается полностью, без возможности его возобновления.
Следует тщательно продумать вопрос, если есть сомнения, можно просто приостановить на время действие исполнительного листа. Судебный пристав постановление суда только выполняет, открыв судебное производство. Отказаться от взыскания, даже после выхода судебного решения, может только взыскатель. В исключительных случаях заявление об отзыве подает должник.
Uliana-Troick 10 Фев 2014
Исполнительный лист может быть исполнен судебными приставами — в соответствии с методическими рекомендациями ФССП по исполнению исполнительных документов при введении в отношении должника процедур банкротства пристав в отношении таких документов обязан возбудить исполнительное производство (п. 2,7 рекомендаций). Все основания для отказа в возбуждении исполнительного производства указаны в ст. 31 Закона об исполнительном производстве.
При этом, учитывая открытие в отношении должника конкурсного производства, пристав будет вправе лишь обратить взыскание на денежные средства должника, находящиеся на счетах. Обращение взыскания на имущество при конкурсном производстве незаконно — с имущества аресты снимаются.
Перечень наиболее распространенных обстоятельств, при которых лицо оказывается банкротом:
внешние причины:
- экономическая ситуация;
- политическая нестабильность;
- возрастание мировой конкуренции;
внутренние причины:
низкий оборот капитала;
- устаревшие, неэффективные технологии и техника;
- издержки производства выше, чем у конкурентов, что влечет повышение и себестоимости;
- нестабильные контрагенты, возникновение дебиторских долгов;
- большое количество остатков производства и товаров;
- слабые продажи, неэффективные приемы продвижения и продаж;
- увеличение масштабов производства и возрастание расходов над доходами;
- заключение невыгодных кредитных договоров.
Информация Причина возбуждения исполнительного производства — отказ банкрота от погашения дебиторских долгов согласно судебному постановлению.
Основание процедуры — заявление взыскателя, по которому выдан исполнительный документ.
Виды исполнительной документации при банкротстве:
- судебный приказ;
- акт суда или иного органа и должностного лица, уполномоченных по решениям о нарушениях КоАП России;
- исполнительный лист, сформированный на основании судебных актов общей юрисдикции и арбитражных;
- нотариальная исполнительная надпись, совершенная на документе, подтверждающем задолженность;
- выданное трудовой комиссией удостоверение;
- соглашение об уплате алиментов, имеющее заверение нотариуса;
- акт государственного контролирующего органа о принудительном взыскании долгов, к которому приложены подтверждающие документы — об открытых расчетных и прочих счетах, о требовании исполнить обязательства и неисполнении их дебитором в силу недостаточности средств на счетах;
- аналогичный акт ПФР или Соцстраха по индивидуальным предпринимателям — если у дебитора отсутствуют расчетные и прочие счета, то перечисленные в предыдущем пункте документы не прикладываются;
- постановление пристава ФССП России;
- и другие документы.
Каждый вид документа должен соответствовать установленной форме и содержать стандартные реквизиты по делу.
Поскольку исполнительное производство при несостоятельности должника относится к мерам принудительного взыскания, законодатель должен гарантировать соблюдение общих прав сторон, пресечение злоупотребления полномочиями и действия в рамках гражданско-правовых норм. Для дебитора ответственность является еще и стимулированием для ускоренного исполнения обязательств.
В зависимости от масштаба неправомерного деяния ответственность наступает как по административному, так и по уголовному праву.
Основной вид административной санкции — наложение штрафа или/и пени. В отношении исполнителя применяются также меры дисциплинарного воздействия — замечание, выговор, предупреждение и даже увольнение.
Виды таких нарушений:
- нарушение срока исполнения постановления должностным лицом Службы без уважительных оснований;
- потеря акта суда;
- игнорирование решений должностного лица дебитором;
- намеренное предоставлении недостоверной или ложной информации об имущественном положении дебитора;
- сокрытие дебитором фактов переезда, смены работы.
В каких случаях наступает уголовная ответственность:
- за одной из сторон производства обнаружены части состава преступления;
- дебитор продолжительный период не выполняет предписания о погашении долгов.
Категории взысканий, по которым производство в отношении банкрота продолжается
На следующие категории дел приостановка не распространяется:
- На долги по алиментным обязательствам в отношении несовершеннолетних детей.
- Долги индивидуального предпринимателя в отношении выплаты бывшим работникам заработной платы или выходного пособия.
- Долги по оплате коммунальных платежей.
- Компенсация морального вреда.
- Компенсация вреда, нанесенного банкротом жизни и здоровью другого лица.
В рамках рассмотрения дела о банкротстве могут быть открыты иные производства, основанные на выявленных обстоятельствах:
- Убытки, причиненные действиями или бездействием финансового управляющего.
- Долги, которые возникли в результате признания недействительными сделок в рамках банкротного дела.
- Убытки, причиненные юридическому лицу, к управлению которым имел отношение сам должник.
Приостановление исполнительного производства при банкротстве
Приостановление производства также имеет свои определенные нюансы. Действие исполнительного листа прекращается только при наличии соответствующего решения арбитражного суда. Наряду с этим также будут осуществлены определенные мероприятия.
Какие меры будут применены:
- Снятие ареста с собственности заемщика. Когда исполнительное производство прекращается, соответствующее имущество теперь будет подлежать продаже для погашения задолженности перед кредиторами.
- Окончание производства влечет снятие ареста с банковских счетов гражданина.
- Снятие ареста с гражданина на выезд за рубеж.
- Прекращение списания денежных средств с заработной платы физ лица. Также прекратятся взыскания с пенсионных выплат и прочих доходов.
На практике встречаются случаи, когда взыскания в отношении физического лица не прекращают продолжаться. Обычно это связано с тем, что в Федеральную службу судебных приставов не было отправлено уведомление о приостановлении взыскания, которое должен был направить арбитражный управляющий.
К видам исполнительной документации относятся следующие:
- Приказ арбитражного суда.
- Судебный акт.
- Акт иного государственного органа.
- Исполнительный лист.
- Исполнительная надпись на документах о наличии задолженности, которая подтверждена нотариусом.
- Удостоверение, которое было выдано трудовой комиссией.
- Нотариально заверенное соглашение, которое подтверждает уплату алиментных выплат.
- Акт о принудительном взыскании задолженности.
- Акт, выданный Пенсионным фондом Российской Федерации.
- Постановление Федеральной службы судебных приставов.
- И иные документы.
Принятое судом решение о начале процедуры банкротства физлица либо предпринимателя в адрес судебных приставов направляет арбитражный управляющий. По закону, он должен сделать это в разумный срок. Сколько именно дней занимает этот срок, законодательно не установлено. Но в судебной практике под разумным сроком подразумевается 1 месяц.
Следовательно, документы о том, что гражданин подвергнут банкротству и по этой причине исполнительное производство нужно «заморозить», направляются в ФССП в течение месяца.
В интересах управляющего произвести это как можно раньше. Дело в том, что исполнительные действия прекращаются только после вынесения соответствующего постановления со стороны старшего приставка – а это тоже требует времени. Без этого акта невозможно начинать процедуру реализации имущества при банкротстве, так как оно формально будет под арестом.
Фасаховва Елена Александровна
Руководитель общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг.
Задать вопрос
Если срок прошёл, а управляющий всё ещё не передал данные либо приставы не вынесли постановление, следует направить жалобу в адрес старшего пристава.
Взыскание долга представляет собой комплекс процессуальных мер, целью которых является принудительная реализация принятых постановлений суда и решений госучреждений. Начинается исполнительное производство при банкротстве юридического лица или гражданина при полном отказе или уклонении неплательщика от выполнения взятых обязательств. Принудительные меры возлагаются на сотрудников службы судебных приставов.
Основным нормативным актом, регулирующим данные мероприятия, является Федеральный закон № 229 от 2007 года. Задачей исполнителей становится принуждение организации или физлица выполнить в полной мере обязательства, присужденные ему после законного признания его финансовой несостоятельности.
Порядок возбуждения исполнительного производства в процедуре банкротства определяется ФЗ №229-ФЗ. Его начинает судебный пристав вслед за рассмотрением и одобрением исполнительного документа, поступившего в отделение.
Взыскателем направляется заявление с этим документом по почте или напрямую в канцелярию отделения Службы по месту нахождения или жительства должника.
Должностным лицом ФССП формируется и издаётся постановление о возбуждении дела.
Данный акт включает в себя реквизиты:
- наименование, адрес отделения Службы;
- дату издания;
- ФИО и должность издавшего акт лица;
- номер и название производства;
- предмет постановления и основания (пункты из НПА и реквизиты исп. документа);
- решение по делу и правила подачи апелляционной жалобы по акту.
Акт издается в бумажной и электронной версии с электронной же подписью от исполнителя. При наличии ошибок судебный пристав может вносить правки в документ по ходатайству иных лиц или по своему усмотрению. Поправки вносятся изданием нового постановления.