Как мошенники оформляют кредиты на людей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мошенники оформляют кредиты на людей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Встречаются также случаи, когда получив чужие паспортные данные, злоумышленники совершали от лица пострадавшего сделки с имуществом, даже переоформляли на своё имя квартиру. Но как показывает практика, одних паспортных данных недостаточно, мошенникам необходимо найти соучастника преступления в официальных органах, незаконно получить необходимые справки. Чтобы обезопасить себя, граждане РФ могут установить в Росреестре запрет на совершение сделок с квартирой без личного присутствия.

Мошенничество в интернете

Недобросовестные граждане могут использовать чужие паспортные данные, зарегистрировавшись по ним на различных сайтах. Мошенники же имеют массу вариантов, как совершать действия от лица человека в интернете, причинив ему материальный вред.

Анатолий Плосконос, глава комплаенс-службы:

— Согласно законодательству РФ, паспортные данные граждан относятся к персональным данным и охраняются Федеральным законом «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ. Этот закон предписывает лицам, которые собирают ваши персональные данные, регистрироваться в качестве операторов персональных данных, что накладывает на них определенные обязательства.

Таким образом, с точки зрения закона, ненадлежащее использование персональных данных не допускается и влечет серьезную ответственность как для оператора в целом, так и для его сотрудников (если речь идет компании). Разумеется, это не исключает случаев, когда сотрудники, например, микрофинансовых организаций осознанно идут на нарушение закона с целью получения личной выгоды. В этом случае можно рекомендовать людям проявлять осмотрительность при передаче личной информации сторонним компаниям, а в случае возникновения подозрений в «утечке» таких данных незамедлительно обращаться в правоохранительные органы и Роскомнадзор. Оперативное вмешательство, как правило, позволяет избежать множества проблем.

Отдельного упоминания заслуживает безопасность данных в интернете. Как было верно отмечено, пользователям не следует указывать свои паспортные данные на непроверенных и подозрительных сайтах. Некоторые финансовые организации позволяют проходить удаленную идентификацию через ЕСИА, поэтому также следует крайне осторожно отнестись к сохранности данных для доступа на портал Госуслуг.

Копии документов продадут мошенникам

Когда просят прислать копии документов, насторожитесь: скорее всего, вас хотят впутать в мошенническую схему. Человек, который общается с вами по поводу работы, перепродает копии паспортов злоумышленникам. Часто он работает по заказам: например, кому-то нужны документы человека из конкретного региона, конкретного возраста или пола.

Скан паспорта в интернете продают за 30—100 рублей. Товар востребованный, всегда пользуется спросом:

Понятное дело, что добропорядочные люди и компании чужие копии паспортов не покупают. А вот тем, кто работает с кредитными менеджерами магазинов, салонов сотовой связи или банковскими служащими, чужие документы не помешают.

Этим людям злоумышленники часто предлагают подработку: оформлять кредиты не на оригинал паспорта, а на копию. Всегда найдется непорядочный человек, который на такое согласится.

Вот объявление от мошенника о поиске сотрудников «Евросети»:

Маскируются под государственный сайт

Жертве на электронную почту приходит письмо от имени государственной организации — например, пенсионного фонда или службы судебных приставов. В нем мошенники ошарашивают задолженностью или радуют неожиданной выплатой. Чтобы разобраться с платежами, нужно перейти по указанной ссылке и ввести в специальной форме свой СНИЛС и паспортные данные.

Сайт очень похож на страницу настоящей организации, но на самом деле не имеет к ней отношения, а просто помогает аферистам заполучить чужие данные.

Как не попасться. Не переходить по ссылкам из письма. Чтобы безопасно проверить свои задолженности и узнать об официальных зачислениях — самостоятельно зайдите на сайт госуслуг или того ведомства, от имени которого пришло письмо.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:

• Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.

• Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.

• Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.

Ответственность за использование персональных данных в мошеннических целях

Существует уголовная и административная ответственность за использование чужих персональных данных. Наказание зависит от целого ряда факторов. Выносится в судебном порядке.

Согласно статье 13.11 КоАП, административная ответственность применяется в случае нарушения порядка обработки, использования и сбора данных.

Карается штрафом в размере:

• 300-500 р. для физических лиц;
• 500-1000 р. – должностных лиц;
• 5000-10 000 – юридических лиц

Права гражданина защищает Закон «О защите персональных данных». В данном документе оговариваются основные правила использования и передачи конфиденциальной информации.

Уголовная ответственность предусмотрена тремя статьями УК РФ:

• 137 – публичная демонстрация сведений личного характера, нарушение границ личной жизни. Карается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, лишением свободы на срок до 2 лет. Должностным лицам грозит уплата штрафа от 100 тыс. рублей, либо тюремный срок до 4 лет;
• 140 – предоставление должностным лицом заведомо ложных сведений владельцу документов, понесшее за собой причинение вреда. Грозит штрафом до 200 000 рублей, лишением свободы на срок до 18 месяцев, снятием с должности и вынесению запрета на занятие конкретной деятельности на 2-5 лет;
• 272 – неправомерный доступ и использование конфиденциальной информации. Физическому лицу грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 200 тыс. рублей. Должностному лицу – до 5 лет и штраф от 100 тыс. рублей

Решения об уголовном наказании выносятся крайне редко, вследствие проблематичности проведения расследований. Как правило, виновники оплачивают лишь небольшие штрафы.

Как мошенники могут использовать паспортные данные?

Паспортные данные могут использовать для регистрации на сайте казино или иных интернет-страницах. Самый простой способ защиты – внимательное обращение с документом. Однако даже в этом случае существует вероятность, что мошенники завладеют важной информацией. Шанс похищения сведений можно минимизировать.

Действующее законодательство позволяет гражданину наблюдать за всеми операциями с паспортом, которые совершают работники государственных органов. Существуют и другие способы борьбы с мошенниками. Чтобы изучить их все, нужно заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Видео

Эксперты советуют обращаться с паспортом внимательно. Не стоит доверять данные другим людям. Аналогичное правило действует не только в отношении паспорта, но и применимо к другим бумагам, таким, как СНИЛС. Следить нужно не только за оригиналом документ, но и за его копиями. Нельзя позволять фотографировать бумаги. Сведений, которые содержатся в них, достаточно для совершения неправомерного действия.

Важно! Главный вопрос, который волнует граждан, допустивших попадания данных к третьим лицам, – могут ли мошенники взять кредит по данным паспорта без самого паспорта? Специалисты утверждают, что такая махинация возможна. Сегодня существует много компаний, функционирующих в режиме онлайн и предоставляющих кредиты по сведениям, содержащимся в основном документе гражданина РФ. Для оформления займа в такой фирме достаточно копии документа или информации, содержащейся в нем.

[1]

Существует и ряд других неправомерных действий, для которых используются паспортные данные гражданина.

Реально ли доказать свою правоту?

Когда мошенники оформляют кредит по копии паспорта, а банк отказывается провести расследование, доказывать свою непричастность нужно в суде.

Пока длится разбирательство, проценты и штрафы продолжают расти. Обращаться в правоохранительные органы нужно как можно раньше. В качестве доказательств прикладываются все документы, собранные на момент обращения. Лучше воспользоваться помощью профессионального юриста.

При подаче заявления можно потребовать возмещения морального ущерба. Если гражданин действительно невиновен, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего, а финансовая организация уберет из истории сведения о кредите или займе. Мошенник понесет наказание в зависимости от тяжести совершенного преступления и степени причиненного ущерба.

А у вас или ваших знакомых случались подобные истории?

Такое реально может произойти с каждым. Важно уметь защитить себя от подобных ситуаций. Разумеется, при оформлении кредита серьезные финансовые организации в первую очередь просят представить документ, подтверждающий личность гражданина. Но бывают случаи, когда кредитные организации могут дать в долг по ксерокопии паспорта.

Если узнали данные – куда обращаться

Если мошенники узнали паспортные данные, то ваша защита – обращение в органы правопорядка или Роскомнадзор. Самый простой способ – подать заявление в полицию, где обязаны возбудить дело и установить виновных в разглашении информации. В ходе расследования в МВД будут приняты меры по удалению информации о вас из открытых источников информации, если она туда попала.

• Интернет-магазины

Регистрируясь на сайте интернет-магазина, где у вас просят паспортные данные, прекращайте регистрацию на данной площадке. С большой вероятностью проект создан с целью сбора и последующей продажи паспортных данных. Исключение в этом вопросе составляют только государственные порталы типа Госуслуги ру, предоставляющие услуги населению и бизнесу, а также платежные сервисы. В обоих случаях вас должны предупредить о том, что вы передаете персональные данные, а также получить ваше согласие на их обработку.

• Получение кредита в банке только по паспорту

Реклама, в которой для получения кредита нужно прийти в банк с одним паспортом. Финансовые учреждения, которые работают по лицензии Центробанка РФ, имеют право выдавать займы населению и бизнесу, и для сохранности своих средств они собирают персональные данные о клиентах. Все это законно.

Правом сбора информации о клиентах наделены операторы мобильной связи, государственные службы (ГИБДД, ГУВМ МВД, ФНС и другие), местные власти, и не только. За всеми сотрудниками, которые имеют доступ к такой информации, установлен определенный контроль, и они предупреждены о возможной административной и уголовной ответственности. Но риск утечки данных все равно остается.

• Оформление кредита банковскими служащими по чужим документам

В качестве примера мы уже приводили выше ситуацию, как могут использовать мошенники паспортные данные человека, если у них есть сообщник в банке. Обычно такой работник долго не работает в одной финансовой организации. Он устраивается на нужную должность, заключает несколько фиктивных сделок и увольняется. В зависимости от того, каким объемом сведений располагают мошенники, им под силу оформить как обычный потребительский кредит, так и ипотечный заем, используя в качестве залога вашу недвижимость. Преступникам достаются деньги, а вам – обязательства по погашению долга. Теоретически такой кредит можно опротестовать через суд, но потребуется время и помощь адвоката.

• Мошенники в Интернете

Ответственность за использование персональных данных в мошеннических целях

Существует уголовная и административная ответственность за использование чужих персональных данных. Наказание зависит от целого ряда факторов. Выносится в судебном порядке.

Согласно статье 13.11 КоАП, административная ответственность применяется в случае нарушения порядка обработки, использования и сбора данных.

Карается штрафом в размере:

• 300-500 р. для физических лиц;
• 500-1000 р. – должностных лиц;
• 5000-10 000 – юридических лиц

Права гражданина защищает Закон «О защите персональных данных». В данном документе оговариваются основные правила использования и передачи конфиденциальной информации.

Уголовная ответственность предусмотрена тремя статьями УК РФ:

• 137 – публичная демонстрация сведений личного характера, нарушение границ личной жизни. Карается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, лишением свободы на срок до 2 лет. Должностным лицам грозит уплата штрафа от 100 тыс. рублей, либо тюремный срок до 4 лет;
• 140 – предоставление должностным лицом заведомо ложных сведений владельцу документов, понесшее за собой причинение вреда. Грозит штрафом до 200 000 рублей, лишением свободы на срок до 18 месяцев, снятием с должности и вынесению запрета на занятие конкретной деятельности на 2-5 лет;
• 272 – неправомерный доступ и использование конфиденциальной информации. Физическому лицу грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 200 тыс. рублей. Должностному лицу – до 5 лет и штраф от 100 тыс. рублей

Решения об уголовном наказании выносятся крайне редко, вследствие проблематичности проведения расследований. Как правило, виновники оплачивают лишь небольшие штрафы.

Распространенные аферы с чужими паспортными данными

Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.

В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.

Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.

Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.

Что такое паспортные данные и как они защищены

Согласно “Положению о паспорте гражданина РФ”, утвержденному постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 года № 828 (ред. от 05.06. 2021 года), основным документом, удостоверяющим личность, а также гражданство жителя России, является его паспорт. Получают документ в 14 лет, затем меняют в 20 и 45 лет. Каждое удостоверение имеет уникальный код – серию и номер.

Серия – 4 цифры, две из которых соответствуют региону, где выдан документ, а две другие – году выпуска бланка паспорта. Номер – это 6-значный код. Кроме цифровых, к паспортным данным относятся еще сведения об органе, выдавшем документ, и дата выдачи.

Паспортные данные строго индивидуальны для каждого гражданина, они входят в понятие личных данных и защищаются законом РФ (Федеральный закон РФ от 27 июля 2006 года № 152 “О персональных данных”). Согласно ФЗ, каждый, кто использует персональные данные гражданина в силу служебной необходимости, имеет обязательство не разглашать их. Несоблюдение законодательства влечет серьезную ответственность, предусмотренную Роскомнадзором.

В России все больше случаев, когда мошенники крадут паспортные данные и оформляют по ним кредиты

Стать должником, не имея ни одного кредита. В России все больше случаев, когда мошенники крадут паспортные данные, берут по этим документам крупные суммы в банках, а потом еще и шантажируют. Схема старая, но каждый раз появляются все новые способы обмана, и люди верят.

О том, что она купила в кредит шесть КамАЗов кирпича, москвичка Александра Грядунова узнала на пограничном контроле в аэропорту «Домодедово». Туристическая поездка, к которой вся семья готовилась целый год, сорвалась. В стоп-лист ее поставили судебные приставы из Уфы. Оказалось, что она уже два года должна банку более 200 тысяч рублей — кредит, страховка, плюс проценты.

Когда получила материалы дела, сразу увидела, что там ксерокопия ее паспорта, но с незнакомой фотографией и с чужой пропиской: в Уфе, на улице Цюрупы. Любой банк за пять минут узнает, что документ поддельный.

Персональные данные и их защита

В паспорт вносятся данные о личности гражданина: дата и место рождения, фамилия, имя и отчество. Кроме этого, в документе уполномоченными органами производятся отметки, предусмотренные Положением №828 о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 года:

• о регистрации и снятии с регистрационного учета гражданина по месту жительства,
• о регистрации и расторжения браков,
• об отношении к воинской обязанности граждан, достигших 18-летнего возраста,
• о наличии детей, не достигших 14-летнего возраста,
• о ранее выданных паспортах,
• о ранее выданных загранпаспортах,
• об ИНН (по желанию),
• о группе крови и её резус-факторе (по желанию).

Паспортные данные входят в понятие персональных данных. Они защищены Федеральным законом РФ от 27 июля 2006 года № 152 “О персональных данных”. В соответствии с ним, лица и организации, получившие доступ к персональным данным обязаны не раскрывать и не распространять персональные данные без согласия самого гражданина, если иное не предусмотрено федеральным законом. За нарушения в области защиты персональных данных предусмотрена серьезная ответственность.

Каждый гражданин стремится беречь свой паспорт от неправомерного использования, в особенности, мошенниками. Далее в статье, мы рассмотрим основные способы проверки фактов неправомерного использования ваших паспортных данных.

Мошенничество с паспортными данными в Интернете

Стоит более подробно остановиться на тех вариантах, которые может выбрать мошенник, связавшись со своей потенциальной жертвой через Интернет. Начинается все до смешного просто – злоумышленник обращается с просьбой (под благовидным предлогом) предоставить данные о себе. К таким просьбам следует относиться с большой осторожностью, отправляя информацию только проверенным лицам, либо если это действительно необходимо.

Например, вы продаете через интернет-аукцион дорогой предмет (фотоаппарат, ноутбук). Очень быстро находится тот, кто готов выложить за него запрашиваемую сумму. Однако высказывает при этом вполне резонные опасения – не обманут ли его. В качестве гарантии вашей благонадежности просит предоставить отсканированный паспорт, который должен убедить потенциального покупателя, что вы действительно реальный человек.

У вас просто не остается выбора – продать вещь нужно, поэтому вы отправляете по запросу скан. Обезопасить себя поможет следующая простая операция – воспользовавшись графическим редактором, просто замажьте номер в паспорте. Если планировалось мошенничество с паспортными данными, то от такого «покупателя» не останется даже следа. А вот реальный покупатель будет вполне удовлетворен и сделка, скорее всего, состоится.

А вот еще один наглядный пример

Сайт знакомств предлагает фотографию, где изображена знойная красотка, которая готова встретиться с вами буквально в любое время. Для разгоряченного юноши или скучающего мужчины этого более чем достаточно. И вот на этапе более близкого знакомства красавица, опасаясь приставаний со стороны маньяка, просит подтвердить вашу личность, выслав фотографию паспорта. Естественно, что после получения необходимых данных, красавица больше вас не побеспокоит. А вот доверчивому и любвеобильному «мачо» остается ожидать грядущих неприятностей и незаконный обман налицо.

Действительно во многих странах совершенно достаточным для оформления многих финансовых документов становится обладание персональными данными. Так что нет ничего удивительного в том, что многие неожиданно для себя получают судебные повестки за просроченные выплаты по кредитным договорам.

В качестве примера мошенничества с паспортными данными стоит привести один случай, который произошел в московском салоне красоты. Его сотрудники не просто приглашали клиентов для прохождения косметических процедур, требуя предъявлять паспорт, они в дальнейшем по сделанным копиям пытались получить кредиты.

Хотя стоит отметить, что если говорить об Интернет-мошенниках, то они обычно предпочитают использовать фото-или ксерокопии паспорта для игр.

Существует множество иных виртуальных видов мошенничества с паспортными данными, когда за основу берется чужой паспорт. К примеру, широкое распространение получили «нигерийские письма». Вступив в переписку, вы рискуете тем, что данные с вашего банковского счета, электронного кошелька перестанут быть секретной информацией, а легко попадут в загребущие лапы мошенников. Получить исчерпывающую информацию, где будет дано подробное описание: какое действие могут предпринять преступники, получив открытый доступ к чужой информации, легко при помощи отправленного в Интернет запроса.

Еще один распространенный способ мошенничества с паспортными данными – это отправленное сообщение о невероятном выигрыше. Пожалуй, сложно встретить человека, которому хотя бы один раз не приходило на электронную почту радостное известие о выигранной существенной денежной сумме, машине, иного дорогостоящего товара. Для его получения достаточно просто подтвердить свою личность и забрать приз.

Аналогичная ситуация складывается на улицах городов, когда вас встречают обаятельные молодые люди, приглашают посетить организованную распродажу предметов бытовой техники, посуды, постельного белья, трикотажных изделий, иных популярных видов продукции. Посещать мероприятие предстоит исключительно с паспортом, данные из которого вносятся в специальные карточки, на другой стороне которых помещен красочный рисунок будущего приза.

После этого начинается розыгрыш призов, причем некоторые действительно выигрывают чайник, мультиварку, другое. Завершается действие тем, что организаторы такого «аттракциона невиданной щедрости» исчезают в неизвестном направлении вместе с вашими, собственноручно заполненными паспортными данными.

Подводя итог возможным видам мошенничества с паспортными данными, выделим следующие:

1. аукционы;
2. сайты знакомств;
3. письма из Нигерии;
4. лотерея с обязательным получением приза.

При этом не стоит считать, что все просьбы, поступающие из Интернета относительно подтверждения вашей личности, относятся к одной из разновидностей мошенничества с паспортными данными. Зачастую эти просьбы абсолютно законны:

1. на этапах прохождения официальной регистрации необходимо выслать регистратор доменного имени;
2. оформление туристических путевок также подразумевает отправку через Интернет ксерокопии паспорта, что позволит заранее заказать билеты на самолет, забронировать место в гостинице, оформить визы;
3. если происходит оформление и регистрация аттестата системы электронных платежей, иное.

Безусловно, получить 100% гарантию от мошенничества с паспортными данными, как в Интернете, так и в реальной жизни, практически нереально. Поэтому лучше всего соблюдать осторожность, вооружиться знаниями, особенно определенных статей действующего законодательства относительно закона, защищающего персональные данные. Как четко прописано в нем – все организации, использующие в своей работе копии паспортов, обязаны обеспечить полную безопасность на всех этапах обработки полученной информации. В случае их утечки, либо незаконного использования, представители компании несут уголовную ответственность по статье «мошенничество».

Достаточно сложно полностью избавить себя от такой неприятности, как незаконный «оборот» с документами, похищенными преступниками. Поэтому, лучше прислушаться к совету профессионалов – юристов и не разглашать без особой необходимости данные своего паспорта, наряду с иной персональной информацией. И это тем более актуально, поскольку все чаще встречаются ситуации мошенничества, с использованием копий чужих документов. Даже если мошенник представляется сотрудником банка, следует убедиться, что это действительно так и полностью соответствует истине.

Похожие записи:

• Стипендия для студентов в 2022-2023 году
• Размер минимальной пенсии в России в 2023 году: таблица по регионам
• Налоговый вычет по процентам по ипотеке