Рефинансирование военной ипотеки в 2023 году – предложения банков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование военной ипотеки в 2023 году – предложения банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

В Промсвязьбанке можно произвести рефинансирование военной ипотеки, оформленной у них же. Действуют следующие условия:

1. Можно пересчитать остаток по долгу по военной ипотеке участникам накопительно-ипотечной системы. Но! Проценты, которые накапали за настоящий период, заемщику придется внести самому, то есть за месяц, который длится.
2. Наибольшая сумма, которую можно получить – 2 500 000 рублей.
3. Ставка снижается до 8,9% в год.
4. Есть возможность рефинансирования военной ипотеки с первичным взносом, равным 10%.
5. Срок кредитования – до 25 лет.
6. К обязательным условиям относится оформлением имущественной страховки.
7. Промсвязьбанк снял ограничения на регионы, где находится квартира.

Теперь круг клиентов расширился, ипотеку могут оформлять все военные, которые соответствуют стандартным требованиям. Главное условие – наличие Промсвязьбанка в регионе, где приобретается квартира.

Перечень документов для рефинансирования военной ипотеки

Для того, чтобы пересчитать военную ипотеку в Промсвязьбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

• Справку от действительного банка-кредитора;
• Справка о рефинансируемом кредите;
• Документ о семейном положении;
• Грамотно заполненная (заранее) анкета;
• Паспорт гражданина РФ;
• Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
• Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
• Справка о доходах;
• Отчет из отделения БКИ;
• Результат независимой оценки имущества;
• Акт купли-продажи;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о расторжении брака;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Справка на материнский капитал;
• ИНН;
• Налоговая декларация.

Перечень документов для рефинансирования военной ипотеки

Для того, чтобы пересчитать военную ипотеку в Промсвязьбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

• Справку от действительного банка-кредитора;
• Справка о рефинансируемом кредите;
• Документ о семейном положении;
• Грамотно заполненная (заранее) анкета;
• Паспорт гражданина РФ;
• Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
• Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
• Справка о доходах;
• Отчет из отделения БКИ;
• Результат независимой оценки имущества;
• Акт купли-продажи;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о расторжении брака;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Справка на материнский капитал;
• ИНН;
• Налоговая декларация.

Основные условия рефинансирования военной ипотеки в банке

Военнослужащие вооруженных сил Российской Федерации, вступившие в НИС и имеющие текущий жилищный кредит в какой-то либо банковской организации в рамках программы военной ипотеки могут взять новую ипотеку с лучшими условиями в ПСБ, погасив таким образом старый займ.

Военная ипотека предполагает залоговый статус квартиры, под которую она и выдана, либо залог на права покупателя недвижимости по ДДУ.

И так, каковы же условия, по которым Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование военной ипотеки в 2022 году:

• Минимальная сумма кредита составляет 700 тысяч рублей, однако не менее 10 процентов от стоимости недвижимости на рынке. Максимум могут перекредитовать до 80% цены жилья;
• Максимальная сумма – 3.552.000 российских рубля;
• Срок ипотеки – 3-25 лет с шагом в один месяц;
• Годовая процентная ставка на данный момент – от 5.85%;
• Требуется обязательное страхование недвижимости;
• Какие-либо надбавки к процентной ставке или комиссии не предусматриваются договором рефинансирования.

Выплаты по ипотеке осуществляются ежемесячно равными долями, конкретный их размер рассчитывается для каждого военнослужащего в индивидуальном порядке. Впрочем, это не столь важно, так как за военного вносит платежи государство исходя из начисленных взносов в НИС.

Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

В Промсвязьбанке можно произвести рефинансирование военной ипотеки, оформленной у них же. Действуют следующие условия:

1. Можно пересчитать остаток по долгу по военной ипотеке участникам накопительно-ипотечной системы. Но! Проценты, которые накапали за настоящий период, заемщику придется внести самому, то есть за месяц, который длится.
2. Наибольшая сумма, которую можно получить – 2 500 000 рублей.
3. Ставка снижается до 8,9% в год.
4. Есть возможность рефинансирования военной ипотеки с первичным взносом, равным 10%.
5. Срок кредитования – до 25 лет.
6. К обязательным условиям относится оформлением имущественной страховки.
7. Промсвязьбанк снял ограничения на регионы, где находится квартира.

Теперь круг клиентов расширился, ипотеку могут оформлять все военные, которые соответствуют стандартным требованиям. Главное условие – наличие Промсвязьбанка в регионе, где приобретается квартира.

Промсвязьбанк может выплатить за клиента просрочки. Теперь у потребителя уже новый заем. Преимущества рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке:

• Выплата всех займов, просрочек;
• Экономия финансов;
• Экономия времени;
• Есть возможность продлить срок выплат;
• Снижается процентная ставка;
• Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Несмотря на то, что банковских учреждений в стране много, не все из них выдают и рефинансируют ипотечные займы. Наиболее известными организациями, которые выдают ссуды и оформляют перекредитование, являются Открытие, Сберегательный банк, ВТБ, Связь Банк и другие.

Рефинансирование осуществляется только в том случае, если клиент соответствует параметрам, которые установлены банками. Основной фактор, влияющий на решение организации – платежеспособность лица, однако, помимо этого, учитываются возраст, кредитная история, закредитованность, стаж.

Если клиент пожилой, либо имеет небольшой доход и множество обязательств, вероятно, заем ему не одобрят, так как такая сделка будет для банка рискованной, есть риск, что заемщик не сможет вернуть взятые деньги.

Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?

Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.

На практике действуют следующие ограничения:

1. Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
2. Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
3. Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
4. Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
5. Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
6. Предоставлен полный пакет требуемых документов.

При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.

Аналоги в других банках

Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:

Название банка	Годовая ставка	Срок	Сумма	Рейтинг
Сбербанк	Годовая ставка от 7,9%.	До 30 лет.	До 7 млн. руб.	⭐⭐⭐⭐☆
Росбанк	Годовая ставка – от 5,79 %.	До 25 лет.	До 30 млн. руб.	⭐⭐⭐⭐⭐
ВТБ	От 7,4%	До 25 лет.	До 3 млн. руб.	⭐⭐⭐⭐☆

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Первоначально во время визита в банк клиенту потребуется заполнить специальную анкету. Следует вносить в нее сугубо достоверные данные, в противном случае служба безопасности банковской организации может ее забраковать и в рефинансировании будет отказано. Если же была допущена какая-либо ошибка в указанных сведениях, следует обратиться к менеджеру и попросить новый бланк.

Чтобы сотрудники банка рассчитали условия перекредитования ипотеки и заключили соответствующий договор в банк требуется предоставить следующие документы:

• Общегражданский паспорт;
• Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы;
• Документы на недвижимость, находящуюся под залогом.

Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка

Заранее узнать, какой перерасчет вам могут предложить, можно в отделении. Нужно обратиться к любому менеджеру, он разъяснит вам:

1. Какие условия предлагает Сбербанк;
2. Как можно рефинансировать ипотеку;
3. Под какой процент;
4. Какая сумма выплат.

Вы также можете воспользоваться на сайте специальным калькулятором. Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.

В ипотечный калькулятор Промсвязьбанка необходимо ввести:

• Срок ипотечного займа;
• Вашу заработную плату;
• Количество человек, проживающих в семье;
• Общую сумму кредита.

Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Сбербанка.

Смотрите на эту же тему: Ипотека: все подводные камни, риски, плюсы и минусы

Специалисты рекомендуют обратиться к кредитному консультанту, который поможет:

1. Снизить процентную ставку по военной ипотеке;
2. Быстрее закрыть долги перед банком по старому займу;
3. Получить лояльные условия.

Банки осуществляющие рефинансирование военной ипотеки

Перекредитование является выгодной процедурой не только для заемщиков, но и для банков, поэтому многие организации предлагают относительно выгодные условия по переоформлению имеющегося займа.

Особенности военной ипотеки в том, что она оформляется с участием Росвоенипотеки, государственного учреждения, с помощью которого реализуется проект по обеспечению жильем военных в РФ. Для рефинансирования ипотечного займа заявителю потребуется обратиться в это учреждение. Необходимо получить разрешение на перекредитование.

Порядок процедуры отличается от переоформления гражданской ипотеки. Первоначально лицу потребуется обратиться в организацию с целью подбора новой схемы перекредитования. Впоследствии эти условия согласуются с Росвоенипотекой. Для этого собирается дополнительный пакет документов:

• Паспорт.
• Копии предыдущего договора кредитования и новых условий.
• Предполагаемый график погашения займа.
• Реквизиты счета для операций.

Новый заем может быть одобрен или отклонен учреждением. Отклонить запрос могут в случае, если бумаги оформлены неправильно, либо не хватает каких – либо документов.

Известные банки, осуществляющие процедуру рефинансирования

Наименование организации	Минимальная ставка	Минимальная сумма займа
Севергазбанк	От 9,2%	300 тысяч рублей
Россельхозбанк	От 9,05%	100 тысяч рублей
Сберегательный банк	От 9,9%	300 тысяч рублей
Зенит	От 10,7%	300 тысяч рублей
Газпромбанк	От 9,5%	500 тысяч рублей
Открытие	От 8,8%	500 тысяч рублей
Связь – банк	От 9,75%	400 тысяч рублей
Промсвязьбанк	От 8,9%	1000 тысяч рублей
ВТБ 24	От 8,8%	1500 тысяч рублей

В банке Открытие, ВТБ 24, в Промсвязьбанке, ставка наиболее низкая, в сравнении, например, с рефинансированием в Сбербанке. Перекредитование в банке Зенит военной ипотеки осуществляется по наиболее высокой ставке в сравнении с прочими организациями, однако требования учреждения стандартны. Средние ставки по рефинансированию кредитов имеют Газпромбанк и Связь Банк.

Чтобы получить дополнительную информацию относительно возможности получения военной ипотеки, пользователю рекомендуется зайти на сайт Молодострой. На нем собрана актуальная информация относительно взятия целевой ссуды.

Он включает сведения о банках, которые предлагают оформление подобных займов, их условия. На сайте можно рассчитать сумму накоплений, возможную выгоду от рефинансирования, размер ипотеки, а также получить ответы на многие вопросы по работе программы НИС и оформления кредитов для военных.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Несмотря на то, что банковских учреждений в стране много, не все из них выдают и рефинансируют ипотечные займы. Наиболее известными организациями, которые выдают ссуды и оформляют перекредитование, являются Открытие, Сберегательный банк, ВТБ, Связь Банк и другие.

Рефинансирование осуществляется только в том случае, если клиент соответствует параметрам, которые установлены банками. Основной фактор, влияющий на решение организации – платежеспособность лица, однако, помимо этого, учитываются возраст, кредитная история, закредитованность, стаж.

Если клиент пожилой, либо имеет небольшой доход и множество обязательств, вероятно, заем ему не одобрят, так как такая сделка будет для банка рискованной, есть риск, что заемщик не сможет вернуть взятые деньги.

Отзывы заемщиков позволяют сделать вывод о том, что с помощью рефинансирования военной ипотеки перекредитовать жилищный займ на более выгодных условиях. Услугу предоставляют многие банки – Россельхозбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Газпромбанк, банк Россия. Средняя процентная ставка по кредиту составляет 8-8,5%.

Порядок рефинансирования ипотеки в том же банке

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент, произведенное в том же банке, где заключался основной договор, правильнее называть реструктуризацией договора. Смысл процедуры заключается в изменении условий кредитования на более выгодные или удобные для заемщика:

• Предоставление ставки ипотеки под меньший процент позволяет снизить затраты по кредиту. При сохранении сроков выплат ежемесячный взнос уменьшится;
• Уменьшение размера ежемесячного взноса ведет к снижению финансовой нагрузки для заемщика, но в долгосрочной перспективе невыгодно по причине увеличения срока выплат и, соответственно, общей переплаты по займу. Но в условиях тяжелой финансовой ситуации это единственный шанс для заемщика продолжить гасить долг и не потерять жилье.

Реструктуризация производится по заявлению заемщика и решению банка. Для принятия положительного решения со стороны финансовой организации необходимо указать в заявлении:

• Факты относительно тяжелого материального положения (справка о доходах за последние 3 месяца);
• Конкретные предложения относительно размера ежемесячных платежей или сроков выплат.

Перечень документов для рефинансирования

Документы для ипотечного рефинансирования стоит собрать заранее и после переговоров с кредитным учреждением по необходимости дополнить пакет. В список обязательной документации входят:

• заявление по форме банка;
• удостоверение личности;
• свидетельство о праве на получение целевого ипотечного займа;
• документы на недвижимость;
• справка о доходах;
• СНИЛС.

Решение по заявке принимается в срок до 2 недель. После одобрения заемщику предстоит собрать еще один пакет бумаг для Росвоенипотеки:

• доп. соглашение к кредитному договору;
• соглашение о рефинансировании;
• новый платежный график;
• удостоверение личности;
• реквизиты для закрытия действующих обязательств.

Если все будет сделано правильно, то вопросов у Росвоенипотеки не возникнет и соглашение получит одобрение.

Алгоритм получения рефинансирования и нюансы процедуры

Чтобы изменить условия своего текущего кредита на жилье, заемщику помимо подготовки документов требуется придерживаться общепринятого алгоритма действий, который состоит из таких этапов:

• Непосредственно подача анкеты. В телефонном режиме или лично –на выбор. Вариант с личным визитом в банк предполагает, что при себе уже желательно иметь требуемый пакет документов, это позволит тратить меньше времени;
• Проверка сведений. Здесь нужно быть готовым к тому, что все документы будут тщательно проверяться, работодателю поступит звонок с целью уточнения, действительно ли заемщик работает на указанном месте;
• Если в рамках программы потребуется приобрести страховку – это придется сделать. Все расходы в соответствии с установленным страховыми компаниями тарифами несет сам заемщик;
• Получение согласия от супруга (супруги) заемщика о том, что тот не против заключения договора не рефинансирование ипотеки. Документ подается в письменном виде и заверяется нотариусом. Услугу оплачивает сам клиент;
• Непосредственно подписания нового договора, формирование нового графика выплат и передача залогового имущества Промсвязьбанку. Купленная в ипотеку квартира теперь будет находиться под его обременением до тех пор, пока человек полностью не расплатиться с новым кредитором.

Дальше заемщику остается лишь исправно вносить платежи согласно новому договору. За любое нарушение полагаются штрафные санкции: пеня в размере 0,06% от суммы задолженности ровно до того дня, пока обязательный платеж не будет внесен.
В остальном же Промсвязьбанк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки всем желающим, в том числе и клиентам сторонних организаций. Если заемщик отвечает выставленным требованиям, переоформление договора на выгодных для него условиях – дело пары дней.

Ипотека без первоначального взноса

В рамках программы «Новостройка» действует предложение Промсвязьбанк ипотека без первоначального взноса. Основным условием оформления такого кредита является покупка недвижимости в определенном перечне новостроек. В него входят постройки, возведенные надежными, проверенными банком застройщиками. Они являются партнерами ПСБ и предоставляют покупателю гарантию получения минимальной ставки по кредиту.

Также данная программа имеет ряд других преимуществ:

• возможность покупки жилья любого рода (апартаментов, квартиры, дома);
• минимальное количество документов для оформления займа;
• отсутствие необходимости в подтверждении дохода;
• возможность привлечения нескольких созаемщиков;
• экономия на выплатах с помощью аккредитива.

Таким образом, заключение ипотечного договора без первоначального взноса – это выгодная возможность быстрой покупки жилья. Важно отметить, что минимальную ставку по такому кредиту можно получить не только при покупке жилья у контрагентов банка. Правом на льготы обладают держатели зарплатных и премиальных карт ПСБ, а также военнослужащие.

Что предлагает Промсвязьбанк

Жилищный заем в кредитном учреждении возможен как для покупки новостроек, так и для приобретения недвижимости вторичного рынка. При этом объектом может выступать не только квартира в многоэтажном доме, но и загородная недвижимость. Ключевые условия ипотеки в Промсвязьбанке выглядят так:

1. Минимальный размер займа – 500 тысяч, максимальный – 30 миллионов рублей для Москвы и области, 20 миллионов рублей — для остальных регионов.
2. Срок, на который выдается ссуда, – от 3 до 25 лет.
3. Первоначальный взнос – от 10%.

Плата за пользование заемными средствами зависит от ряда факторов:

• суммы и срока кредита;
• размера дохода заявителя;
• наличия действующей недвижимости, которая может выступить в качестве залога;
• категории заемщика.

Процентная ставка по ипотеке Промсвязьбанка в 2020 году варьируется от 10,9 до 14,5.

Похожие записи:

• Номинальная заработная плата: что означает
• Как платить подоходный налог в 2021? Разбор с юристом
• Свидетельство о регистрации права собственности на квартиру