Рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие» в Москве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие» в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Созаемщики и поручители

2. Рефинансирование ипотеки

3. Какие документы надо приготовить

4. Условия рефинансирования в банке “Открытие”

5. Возможные дополнительные затраты

6. Условия рефинансирования ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие»

7. Документы для рефинансирования ипотеки

8. Какие документы нужно подготовить?

9. Когда стоит рефинансировать ипотеку физическим лицам

10. Требования банка «Открытие»

11. О возможных процентных надбавках

12. Причины отказа в рефинансировании

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Созаемщики и поручители

Наличие поручителей: Не требуется

Привлечение созаемщиков:

Кредитование собственников бизнеса: Да

Военный билет: Не требуется

Оформление на одного супруга: Возможно

Период рассмотрения кредитной истории: 36 месяцев

Какие просрочки допустимы: до 60 дней технические, остальные индивидуально

Один работающий в семье: Допустимо

Проверка Пенсионного фонда: Нет

Сделки между родственниками: Допустимо

Рефинансирование ипотеки

Услуга рефинансирования в банке «Открытие» предоставляет шанс заемщикам других финансовых учреждений поменять условия своего текущего ипотечного кредита на предложение, снижающее финансовую нагрузку на семейный бюджет. Есть возможность замены валюты кредита на рублевую. Размер новой ипотеки адекватен остатку долга по предыдущему жилищному займу.

Главное условие рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности, хорошая кредитная история заемщика. В качестве обеспечения нового займа будет приобретаемая квартира или залог права на участие в долевом строительстве, если дом еще не построен.

Важно учитывать, что до регистрации ипотечного кредита в пользу компании ставка при рефинансировании остается выше установленных стандартов на 2%.

Какие документы надо приготовить

Список документов, прилагаемых к заявлению на рефинансирование, стандартный:

Внутренний паспорт гражданина РФ с российской регистрацией;
Справка 2-НДФЛ или аналогичный документ по форме банка «Открытие» от работодателя;
Копия гражданско-правового договора (трудовой книжки);
Отчет о дополнительных доходах в виде выписки со счета в банке, справки о размерах пенсии, 3- НДФЛ и др.;
Предпринимателям – финансовые и правоустанавливающие документы.

Банк «Открытие» может интересоваться кредитной репутацией претендента. Для жилья, приобретаемого по ипотеке, надо приготовить следующий пакет документов:

Выписку из ЕГРН или свидетельство о регистрации прав собственности;
Документ, подтверждающий право собственника на переход к нему прав владельца;
Выписку из домовой книги;
Паспорт, ИНН и СНИЛС владельцев жилья.

Условия рефинансирования в банке “Открытие”

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:

20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
20-80% – во всех остальных ситуациях.

Возможные дополнительные затраты

К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:

0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.

Условия рефинансирования ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие»

Рефинансирование ипотеки ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, ПАО Банк «ФК Открытие» позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие» в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие» в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

оценка недвижимости;
страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
регистрация права собственности на жилье.

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

паспорт;
СНИЛС;
справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
справка 2-НДФЛ;
кредитный договор со старым банком;
справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

договор купли-продажи квартиры;
свидетельство о собственности;
кадастровый паспорт;
кредитный договор;
график платежей;
договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
справка Ф40 из паспортного стола;
справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Процентная ставка	8.25% — 15.2%
Сумма кредита	500 тыс. руб. — 30 млн. руб.
Срок кредита	36 — 360 мес.
Цель кредита	Ипотека
Тип платежей	Аннуитетные

Какие документы нужно подготовить?

Для переоформления займа придется собрать приличный пакет документов. Понадобится не только заново заполнить заявление-анкету заемщика, но и принести справки и копии документов для оценки кредитоспособности клиента и оценки залога (для внешних заемщиков). Список документов:

заявление-анкета;
паспорт гражданина РФ;
заверенная копия трудовой книжки;
справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев;
документы, подтверждающие кредитные обязательства по рефинансируемому кредиту;
справка об остатке задолженности по кредиту.

Для заемщиков других банков:

правоустанавливающие документы на недвижимость;
акт оценки квартиры или дома;
выписку из домовой книги о зарегистрированных лицах.

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», копия трудовой книжки и паспорта не требуется.

Документы в основном предоставляются в виде копий, но заемщик должен быть готов предоставить оригиналы. Справка о доходах, заявление и отчет о задолженности по кредиту должны быть обязательно предоставлены в оригинале.

Для переоформления кредита нужно пройти ряд шагов. Прежде всего, нужно изучить уже имеющийся кредитный договор и выяснить есть ли ограничения на досрочное погашение задолженности.

Это может быть штраф, лимит на досрочные выплаты либо временный мораторий на досрочное закрытие кредита. Алгоритм действия заемщика:

Получение согласие первоначального кредитора на досрочное погашение кредита через механизм рефинансирования.
Сбор документов для подачи анкеты-заявки на рефинансирование.
Получение одобрения банка.
Подписание кредитного договора, погашение банком старого долга.
Внесение платежей новому кредитору по новому графику.

Если заемщик пришел из другого банка, то придется переоформлять закладную. В этом случае заемщик подписывает договор ипотеки и если меняется страховщик, то переоформляет договор страхования залога.

Однако у большинства крупных банков список аккредитованных страховщиков совпадает, так что весьма возможно, что досрочный разрыв страхового полиса и оформление нового – не понадобится.

Когда стоит рефинансировать ипотеку физическим лицам

Рефинансирование ипотеки стоит проводить тогда, когда переплата по новому кредиту будет существенно ниже переплаты по текущему. Для этого нужно подсчитать новую сумму ежемесячного платежа, показатели переплаты, учитывая расходы на оформление рефинансирования кредита.

Рефинансирование ипотеки по своей сути это оформление и выдача нового кредита, а не пересмотр условий по старому, поэтому временные и денежные затраты здесь будут сравнимыми. Например, заново придется оформлять оценку и страховку.

При этом вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) напрямую на выгодность рефинансирования ипотеки не влияют. Нужно считать все варианты и сравнивать итоговые цифры.

Сравнить суммы по текущему кредиту и по новому можно с помощью калькулятора рефинансирования.

Требования банка «Открытие»

Открытие предъявляет ряд требований к заемщикам, предмету залога и первоначальному ипотечному договору.

Требования к заемщикам	Российское гражданство и регистрация в России по месту жительства, возраст от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита), общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте – от 3 месяцев
Требования к ипотечной квартире	Загрузить (документ PDF)
Требования к первоначальному договору	Рефинансировать можно кредиты, выданные от полугода назад. В течение последних 180 дней не должно быть просрочек по платежам дольше 30 дней

О возможных процентных надбавках

Базовая процентная ставка в некоторых случаях может быть увеличена. При этом надбавки суммируются.

Если рефинансируется ипотека, оформленная в другом банке, ставку увеличивают:

на 0,5 п.п., если заявка не подавалась дистанционно;
на 0,3 п.п., если сумма займа не превышает 5 млн ₽;
на 0,3 п.п., если сумма кредита превышает 60% стоимости жилья;
на 2 п.п., пока залог не будет перерегистрирован в пользу банковской организации;
на 2 п.п., если заемщик отказался от страховки жизни и трудоспособности;
на 2 п.п., если клиент не застраховал залоговое обеспечение.

При перекредитовании ипотеки, полученной в банке «Открытие», применяются такие надбавки:

2 п.п., до перерегистрации залога в пользу кредитора;
2 п.п., при отказе от страховки жизни и трудоспособности;
2 п.п., при отказе от страховки залога.

Эксперты указывают на выгодность оформления комплексного страхового полиса, включающего все виды страховки.

Без оформления страховки сама процедура рефинансирования становится бессмысленной.

Действующие клиенты говорят о том, что в банке Открытие представлено большое разнообразие ипотечных продуктов, в рамках которых можно получить заемные средства для финансирования приобретения практически любого жилья.

В число доступных объектов входят:

стандартные квартиры;
загородные дома;
апартаменты.

Подобная особенность позволяет выбирать максимально выгодные предложения с учетом личных пожеланий и предпочтений. Программа рефинансирования выступает уникальным продуктом, который позволят улучшить условия кредитования, и повысить шансы на успешное погашение задолженности.

Многие заемщики отмечают необходимость внимательного изучения условий программы рефинансирования. Итоговое значение ставки в кредитном договоре может существенно отличаться от базового, так как влияние могут оказывать различные факторы.

В их число входит:

Наличие опыта оформления кредита в банке или иной организации;
Обладание статусом зарплатного клиента;
Согласие на заключение титульного и комплексного страхования;
Подача документов удаленным способом посредством онлайн-заявки.

Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:

Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.

Комплект документов для рефинансирования военной ипотеки в банке Открытие включает:

Свидетельство участника накопительной системы.
Анкета по форме банка.
Паспорт.
Свидетельство о заключении или расторжении брака.

По залогу предоставляется стандартный комплект документов, описанный выше.

Больше информации здесь.

Порядок оформления

Этапы рефинансирования военной ипотеки:

Подготовка комплекта документов, подача заявки.
Получение решения по сумме, одобрение залога.
Согласование одобренной ссуды с Росвоенипотекой. Для этого потребуется передать в организацию драфт кредитного договора и график выплат.
Проведение сделки.
Досрочное погашение действующего займа.
Перерегистрация объекта залога в пользу банка Открытие.

Причины отказа в рефинансировании

Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:

согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.

Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.