Как получить накопительную часть пенсии единовременно?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную часть пенсии единовременно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Формирование накопительной пенсии в 2022 году

Мы уже упоминали о том, что накопительная пенсия была введена в России не на обязательной, а на добровольной основе. Правда, для самых старших застрахованных в 2015 был введен «возрастной ценз» — родившиеся раньше 1968 года должны были сделать окончательный выбор до конца 2015 и потом уже не могли его изменить. Но те, кто в то время выбрал накопительную систему, в данный момент имеют на своих счетах какие-то накопления.

В нынешнем году выбрать между страховой и страховой/накопительной пенсией могут те, кто начал свою трудовую деятельность 5 и менее лет назад. Помимо 6% оклада до вычета НДФЛ, которые ежемесячно перечисляет в счет накопительной пенсии их работодатель, застрахованные лица могут делать добровольные отчисления на свой накопительный счет.

Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии

Мы уже говорили, что право на накопительную пенсию возникает одновременно с правом на страховую пенсию по возрасту. Но нужно учитывать, что для бессрочной выплаты необходимо, чтобы сумма накопительной пенсии достигла определенного размера. Если накопительная часть составляет менее 5% страховой, о бессрочной выплате речи не идет – всю сумму выплатят единовременно.

Поле подачи заявления о пожизненной выплате накопительной пенсии (подать его можно лично или по доверенности) решение о ее назначении принимается через 10 дней. Если оно положительное – страховая и накопительная пенсии выплачиваются одновременно.

ВНИМАНИЕ! Пожизненная выплата накопительной пенсии в ПФР не предполагает наследования остатка средств. Она платится лишь застрахованному гражданину до тех пор, пока он жив.

Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений

Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):

1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);

2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.

Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.

Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.

К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).

Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма

Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.

ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.

Пример расчета срочной пенсионной выплаты

На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений. Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства.

Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб. дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).

Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.

В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п. 3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.

Заявление застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты — форма

Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов.

Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.

После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение.

При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.

Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.

Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии.

Альтернативные варианты получения

В Законе № 360-ФЗ зафиксированы и иные варианты получения накоплений, не связанных с назначением ежемесячного платежа. Прежде всего, получить всю сумму накоплений или их оставшуюся часть смогут правопреемники:

1. в случае, если владелец лицевого счета умер до момента оформления пенсионных прав (средства МСК, использованные для пополнения счета, будут исключены из выплаты правопреемникам);
2. если получатель пенсии умер до окончания периода выплат (в этом случае из суммы выплат будет исключена часть накоплений, сформированная за счет маткапитала);
3. если было приято решение о перечислении единовременной выплаты, однако гражданин умер до ее фактического получения – в этом случае назначенная выплата будет распределяться между членами семьи или иждивенцами гражданина, либо в порядке наследования.

Таким образом, юридическим основанием для выплаты накоплений правопреемникам будет являться смерть гражданина. Подать заявление в ПФР или НПФ нужно в пределах шестимесячного срока. Если в указанный срок заявление не подано, восстановить его можно только в судебном порядке.

Как получить накопительную часть пенсии единовременно в 2023 году? Для этого применяются нормы Постановления Правительства №1047. Основанием для единовременного платежа являются следующие обстоятельства:

• если граждане получают выплаты пенсионного характера по инвалидности или по потере кормильца;
• если назначена социальная пенсия, ввиду отсутствия условий для стандартного пенсионного обеспечения (например, при отсутствии подтвержденного стажа трудовой деятельности);
• если размер ежемесячного платежа НП не будет превышать 5% от суммы страховой или трудовой пенсии.

Воспользоваться правом на единовременный платеж нельзя, если гражданину уже выплачивается НП. С лицевого счета будет переведена вся сумма накоплений, а ее распределение по разным источникам выплат не допускается.

Решение о перечислении единовременной выплаты принимается на основании заявления гражданина. Документы можно подать любым возможным способом – через отдел ПФР, НПФ, систему МФЦ или портал госуслуг. Выплата возможна только при наличии средств на специальной части лицевого счета.

После назначения разовой выплаты лицевой счет также может пополняться, в том числе на накопительную часть. Эти суммы также можно получить в рамках единовременной выплаты, однако закон позволяет обращаться с заявлением не чаще одного раза в 5 лет. Этот срок рассчитывается со дня вынесения решения пенсионным органом.

Проверкой представленных документов будут заниматься специалисты ПФР или НПФ. В частности, ключевое значение будет иметь соотношение будущей страховой и накопительной пенсии. Для этого рассчитывается размер ежемесячного платежа с учетом следующих показателей:

1. продолжительность периодов трудовой деятельности;
2. количество индивидуальных баллов и размер пенсионного коэффициента;
3. размер накоплений на страховой и накопительной части лицевого счета.

Способы получения накопительной части

На данный момент известно три способа получить накопительную пенсию:

1. Накопленную сумму можно получить в срочном порядке. Получатель выплат может установить свой собственный срок, который не должен быть меньше 10 лет. За период, который он сам определит, все накопленные выплаты будут отданы ему. Таким образом, ежемесячная сумма будет больше, чем при выборе пожизненных выплат. Но данный способ доступен не всем гражданам, так как формируется накопительная часть только из дополнительных взносов на будущую пенсию, а именно:

• средства материнского капитала, которые направляются на накопительную часть пенсии матери, и дивиденды от их инвестирования;
• добровольные взносы, которые гражданин совершает самостоятельно в рамках государственной программы софинансирования пенсий, и дивиденды от их инвестирования;
• взносы от работодателей, которые совершаются дополнительно при желании, и дивиденды от их инвестирования. Данная сумма формируется от превышения обязательных взносов в накопительную часть;
• средства софинансирования добровольных взносов самого гражданина со стороны государства (оно имеет право удвоить взносы суммой до 12 тысяч рублей).

1. Накопительную часть можно получить до конца жизни. Расчет ежемесячных выплат производится по формуле: накопленные средства разделить на 264 месяца (данный срок установлен государством как максимальное время дожития). Если вы обратитесь за получением ежемесячных пенсионных выплат позже 60 лет, сумма будет больше. Это произойдет из-за того, что срок дожития уменьшится, а значит, делить накопленные выплаты будут уже на меньший срок.
2. Вся сумма накопленной пенсии будет выплачена единоразово, если ее размер не превышает 5% от всех пенсионных выплат. Также получить всю сумму накопленной части за раз могут те, кто получает выплаты по инвалидности, после потери кормильца, или установленные государством в особом порядке. Последний пункт относится к людям, которые не имеют достаточного количества коэффициентов на лицевом счету или трудового стажа для получения пенсионных выплат.

В любом случае, чтобы получить каждый вид накопительных выплат, нужно обратиться в Пенсионный фонд России или Негосударственный пенсионный фонд с заявлением. Там же следует указать, какой из вариантов получения накопленной части вам больше подходит.

Сроки получения единовременного пособия с накопительного счета

После подачи заявления в ПФРФ или НПФ на получение единоразовой выплаты по вашему вопросу будет принято положительное или отрицательное решение в течение 30 дней. В случае отказа в получении накопительной части, Пенсионный фонд обязан вынести обоснованное решение строго в письменном виде, сославшись на действующее законодательство.

С 2015 года оформить одномоментную выплату пенсионеры могут один раз за пять лет. Например, если вы получили накопительную часть в 2016 году, то следующую заявку на перечисление средств вы сможете сделать только лишь в 2021 году.

Каков размер единоразового пособия?

Размер одномоментной выплаты с накопительного счета пенсионеров зависит от размера стандартных начислений, которые хранятся на их личном счету в Пенсионном фонде, в момент назначения трудовой пенсии.

Как происходит выплата единовременного пособия с накопительного счета людям, вышедшим на пенсию и трудящимся всю жизнь в МВД?

Гражданам РФ, уволенным с государственной службы МВД с правом получения трудовой стандартной пенсии и принятым на учет для перечисления одномоментной выплаты за период всех лет службы, обязаны выплатить по закону единоразовое пособие.

Сразу получить средства с накопительного счета пенсионеры МВД могут по собственному желанию, но только в том случае, если они были поставлены на учет соответствующим отделением МВД до начала марта 2005 года в качестве нуждающихся в жилье.

Что произойдет с накопительной частью пенсии в случае смерти пенсионера?

В том случае, когда пенсионер произвел оформление стандартной пенсии и скоропостижно скончался до наступления даты выплат по накопительной части, то ее выдадут наследникам. Причем они смогут наследовать только нетронутую часть средств с накопительного счета.

Если пенсионер работал и получал выплаты с накопительного счета, но при этом продолжал активно пополнять его, то наследники в случае его смерти будут вправе получить еще не проиндексированную часть накоплений.

Перечисление наследникам оставшейся суммы пенсии, в том случае, если пенсионер успел оформить перевод средств с накопительного счета в обычном порядке, законом не предусмотрено. Это значит, что все накопления будут подлежать перемещению в резервный капитал Пенсионного фонда.

Если же пенсионер произвел оформление срочных выплат с накопительного счета ПФ, то его правопреемники смогут получить всю сумму, которая останется на счету после смерти.

Что получат наследники?

Выплаты, которые смогут получить наследники, зависят от нескольких факторов: была ли назначена пенсия умершему, в каком размере уже были выплачены пенсионные накопления.

Правопреемники умершего получат пенсионные накопления в следующих случаях:

• человек умер до назначения ему накопительной пенсии или срочной выплаты, или до корректировки ее размера.
• наследуются пенсионные накопления в полном объеме, за исключением средств материнского капитала.
• умершему человеку назначена накопительная пенсия или срочная выплата.

По общему правилу, выплата накопительной пенсии прекращается с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступила смерть застрахованного лица. То есть если человек умер в октябре, то в ноябре ему уже пенсия не назначается и не выплачивается. А остаток текущей невыплаченной пенсии подлежит выплате нетрудоспособным членам его семьи, которые совместно проживали с умершим и для которых умерший являлся кормильцем. Например, это его несовершеннолетние дети.

Если смерть застрахованного лица наступила после назначения накопительной пенсии, то законодательством РФ не предусмотрена выплата средств пенсионных накоплений его правопреемникам.

Правило едино как для ПФР, так и для НПФ. Получается, что остаток назначенной накопительной части пенсии просто «сгорает».

Наследники только смогут получить остаток срочной пенсионной выплаты, за исключением средств материнского капитала.

Если умершему человеку назначена, но не выплачена единовременная выплата.

Ее в порядке наследования могут получить:

• члены семьи умершего, если они совместно с ним проживали;
• нетрудоспособные иждивенцы.

Выплату можно получить в течение 4 месяцев со дня смерти.

Если таких лиц нет, то сумма выплаты наследуется по общим правилам.

Как наследники могут получить пенсионные накопления

Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.

Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.

Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.

В числе документов должны быть:

• копия свидетельства о смерти умершего родственника;
• копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
• завещание (если есть) или доказательство родства;
• СНИЛС наследодателя;
• указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).

Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.

Куда необходимо обращаться за подобными выплатами

Для того чтобы получить выплаты, нужно будет обратиться с необходимым заявлением в соответствующие инстанции. Прежде всего, такими инстанциями являются ПФР и НПФ.

Для того чтобы подать заявление, нужно будет зайти на официальный сайт ПФР и воспользоваться личным кабинетом. Процесс регистрации достаточно прост, и не займет много времени.

По этой причине, им может воспользоваться совершенно любой гражданин России. Дистанционно воспользоваться услугой может только тот человек, который формирует накопления, исключительно при помощи ПФР.

Что касательно пенсионных выплат, то они могут практически каждый год меняться. Это происходит сразу по нескольким причинам. Прежде всего, они могут меняться в связи с пополнением денежных средств на счет.

Корректировка в данном случае производится каждый год, 1 августа. Несмотря на то, что многие не знают, как получить выплату из накопительной части пенсии пенсионерам в 2021 году, все достаточно просто и доступно.

Законы, регламентирующие порядок осуществления выплаты

Чтобы узнать, кому положена и как получить в 2023 году единовременную выплату, необходимо изучить нормативно-правовые акты, которые регулируют порядок ее осуществления.

На основании ч. 2 ст. 4 ФЗ 360, порядок осуществления выплаты устанавливается Правительством РФ, а именно следующими законами:

1. Постановление № 1047 от 21. 12. 2009 года “Об утверждении…” (о том, как делается выплата, в случае, если страховщиком по ОПС у заявителя на момент его обращения является Пенсионный фонд);
2. Постановление № 1048 от 21. 12. 2009 года “Об утверждении…” (о порядке, если страховщиком является негосударственный фонд);
3. Постановление № 711 от 30. 07. 2014 года “Об утверждении…” (о правилах осуществления выплаты правопреемникам умершего застрахованного лица, если страховщик — ПФР);
4. Постановление № 710 от 30. 07. 2014 года “Об утверждении…” (о правилах выплаты правопреемникам, если страховщик – НПФ).

У кого есть накопления на индивидуальном лицевом счете

У следующих категорий застрахованных граждан на лицевых счетах имеются накопления:

• мужчин, рожденных с 1953 по 1966 год, и женщин, рожденных с 1957 по 1966 год. За них с 2002 по 2004 годы работодатели уплачивали страховые взносы в накопительную часть;
• ИП, которые перечисляли страховые отчисления в ПФР в период с 2002 года по апрель 2005-го;
• граждан, участвующих в госпрограмме софинансирования пенсии и вносившие добровольные отчисления в счет нее. Членство в программе прекращено в конце 2014 года;
• граждане до 1967 г. р., у которых в период с 2002 по 2005 год, когда производились накопительные отчисления, скопилась определенная сумма на ИЛС;
• граждане 1967 г. р. и младше, за которых от работодателя продолжают поступать накопительные взносы;
• женщины, у которых появилось право оформить материнский капитал, денежный эквивалент которого они решили перечислить на индивидуальный лицевой счет накопительной части.

Право наследования накопительной пенсии

Если пенсионер умер, то накопительной частью вправе распорядиться его правопреемники. Но при условии, что смерть произошла до начала получения накопительной выплаты.

Однако, если на индивидуальный лицевой счет были перечислены деньги из материнского капитала или по программе софинансирования, этими накоплениями можно воспользоваться даже в том случае, если пенсионер начал получать выплату. Наследниками по материнскому капиталу становятся супруг и дети.

Для вступления в наследство в шестимесячный срок пишется заявление в ПФР или коммерческие фонды, где хранятся накопления. В соответствии с наследственным правом, наследники могут относиться к первой и второй очереди.

К первой очереди относятся близкие родственники: супруг, дети (в том числе усыновленные), отец и мать покойного. Вторую очередь представляют братья, сестры, внуки, бабушки и дедушки.

Если умерший не оставил распоряжения о распределении между родственниками накоплений на индивидуальном лицевом счете, они распределяются поровну между наследниками первой очереди. В случае их отсутствия в наследственные права вступают родственники второй очереди.

Если при жизни гражданин решит сделать распоряжение по поводу правопреемства имеющихся накоплений, ему следует обратиться с соответствующим заявлением в ПФР или негосударственные организации и пенсионные фонды.

Социальный фонд провел первую в 2023 году индексацию пенсий

С 1 января страховые пенсии неработающих пенсионеров увеличены на 4,8%, стоимость пенсионного коэффициента увеличивается с 118,1 рублей до 123,77 рублей, а размер фиксированной выплаты – с 7220,74 до 7567,33 рублей. Об этом рассказали в Социальном фонде России (СФР).

«Перерасчет произведен как обычно в беззаявительном порядке, обращаться в СФР для перерасчета не нужно. Многим пенсионерам проиндексированные пенсии уже доставлены. Досрочное перечисление пенсий за 11 число в банки произведено 29 декабря. Доставка пенсии через почтовые отделения осуществляется в нашем регионе с 3 января по утвержденному Почтой России графику. Одновременно с выплатами действующим пенсионерам с нового года также проиндексированы и пенсионные права будущих пенсионеров», – говорится в сообщении СФР.

Похожие записи:

• Сколько денег могут получить ветераны труда и как оформить звание
• Где можно оформить дарение доли квартиры родственнику в 2024 году
• Электронные расчетные листки работникам: как выдавать законно