«Инвестиции в долги: стратегия, сервисы, секреты прибыли»
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Инвестиции в долги: стратегия, сервисы, секреты прибыли»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредитор вправе предъявить требование как ко всем солидарным должникам совместно, так и к любому из них, причем как в полном объеме обязательства, так и в любой его части. Не получив полного удовлетворения от одного из солидарных должников, он вправе по тем же правилам требовать недополученное с остальных, которые остаются перед ним ответственными до полного удовлетворения его требований.
Замена кредитора называется уступкой права требования или цессией (от цедента к цессионарию). Может иметь место в результате универсального правопреемства (реорганизация юридического лица, наследственное преемство), при суборгации и в других случаях. На уступку права требования согласие должника не требуется (однако его следует поставить в известность).
Права, неразрывно связанные с личностью кредитора (требования об уплате алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью), не могут быть переданы третьим лицам.
При уступке права требования цессионарий (новый кредитор) приобретает права в том же объеме и на тех же условиях, которые имел цедент. Должник имеет право предъявлять к новому кредитору все те претензии, которые он имел к первоначальному кредитору.
Уступка должна быть совершена в той форме, которая установлена для совершения сделки, права по которой уступаются. Кредитор, уступающий право требования, не несет обязанности перед новым кредитором за неисполнение обязательства должником, однако он несет ответственность за действительность передаваемого требования.
Замена должника в обязательстве называется переводом долга. Осуществляется только с согласия кредитора. Форма перевода долга аналогична форме уступки права требования. Новый должник вправе выдвигать против кредитора возражения, которые имел к кредитору первоначальный должник. Первоначальный должник не несет перед кредитором ответственности за неисполнение обязательства новым должником.
Данные положения не являются дискуссионными в судебной практике.
Вместе с тем, в ряде случаев, между сторонами возникает спор о применении положений норм статей 322, 323 ГК РФ, в частности, об очередности предъявления требований о взыскании задолженности по кредиту: например, одна из сторон полагает, что такие требования сначала должны предъявляться к заемщику, и только потом — к поручителям.
О несостоятельности такой позиции приведем пример доводов суда, рассмотревшего гражданско-правовой спор:
«..Солидарные обязательства возникают, когда на стороне должника выступают сразу несколько лиц, совместно отвечающих перед кредитором. Кредитор вправе предъявить требования к солидарным должникам в любой последовательности, к любому из них или сразу ко всем (ст. 323 ГК РФ). При этом обосновывать свой выбор кредитор не обязан. Мотивы обращения с требованием к любому из солидарных должников или ко всем сразу могут быть различны — более удобная подсудность, наиболее адекватное имущественное положение выбранного должника или какие-либо личные отношения между кредитором и выбранным должником. Распределить требования кредитор вправе и в ином порядке. В силу солидарной ответственности каждый из нескольких должников должен удовлетворить требование кредитора в полном объеме, но данное удовлетворение, совершенное одним, освобождает всех.
Такая правовая конструкция наиболее отвечает интересам кредитора, т.к. он вправе заявить требования к должнику, имеющему более реальные возможности для исполнения обязательства (несения ответственности), чем остальные солидарные должники.
С учетом изложенного, доводы апеллянта об очередности предъявления требований о взыскании задолженности по кредиту: сначала к заемщику, и только потом — к поручителям, являются неправильными. Поручители в силу положений ст. ст. 361, 363 ГК РФ должны отвечать перед кредитором солидарно с должником ООО «Сувар», что предполагает право кредитор обратиться за исполнением как к любому из солидарных должников, так и ко всем должникам одновременно» (извлечение из апелляционного определения Верховного суда Чувашской Республики от 20.09.2017 по делу N 33-4338/2017).
Один за всех и все за одного
Известный лозунг мушкетеров, как нельзя лучше раскрывает механизм солидарной ответственности. Основные аспекты, которые необходимо знать:
- солидарная ответственность возникает, если должниками являются несколько лиц, совместно отвечающих перед кредитором;
- к должникам требования предъявляются в любой удобной кредитору последовательности;
- требования могут быть предъявлены как ко всем должникам, так и к одному из них, обоснование выбора при этом необязательно;
- каждый должник отвечает по обязательству в полной мере и должен быть готов в одиночку погасить полную сумму долга;
- при выплате общей суммы долга одним должником, все остальные должники освобождаются от выполнения данного обязательства.
Если обязательства в полном объеме выполнил только один из должников, он имеет право требовать возмещения своих затрат у остальных должников, подав в суд регрессный иск.
Что такое солидарная ответственность
В ст. 322 ГК РФ подробно расписано, что такое солидарная ответственность. К такому виду несения наказания привлекают должностных и уполномоченных лиц, если они являются поручителями, партнёрами или просто обязанными лицами вместе с тем человеком, чья вина очевидна.
Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная ответственность – это обязанность некоего лица (которое является обязанным согласно документу или нормативному акту) по выполнению взятых на себя обязательств в полном объёме.
При подписании юридических документов необходимо внимательно изучать соответствующий пункт в «теле». Даже если в нём прописано несколько человек, можно указать одно-единственное лицо, которое буде привлечено к полной ответственности.
После того как обязанный человек погасит всю задолженность, и в полном мере исполнит обязательства нескольких людей, у него возникает право требования в судебном порядке возмещения понесённых убытков плюс компенсацию морального и материального вреда.
Виды субсидиарной ответственности
Вспомогательная мера обеспечения интересов кредиторов может исходить из договора или закона. То есть основные виды – договорная и внедоговорная. В соответствии с условиями соглашения обязательства переносятся на субсидиарного должника независимо от факта его вины в просрочке при условии, что основной заемщик не выполнил обязательства. По общему правилу его ответственность является солидарной, и лишь при наличии специального условия в договоре она становится субсидиарной. Так, политические партии отвечают по обязательствам за деятельность своих ячеек и региональных представительств. Субсидиарная ответственность акционеров имеет место, если их действия или бездействия привели к банкротству компании. Второй вид еще называют статутным. Юридическое сопровождение позволит проанализировать документы и правовое положение субъекта, оценить степень и характер обязательств, соразмерить последствия и выработать правильную стратегию защиты интересов.
Кто считается контролирующим должника лицом?
На практике распространена субсидиарная ответственность контролирующих лиц. Это субъекты, которые на протяжении трех лет до банкротства компании, а также непосредственно в процессе арбитражного разбирательства имели право давать обязательные для исполнения указания и приказы. То есть такое юридическое или физическое лицо имело непосредственную возможность управлять действиями, контролировать сделки и условия их совершения. Руководитель должника – это также контролирующее лицо, если иное не будет доказано в суде. Аналогичным статусом наделены ликвидатор, члены ликвидационной комиссии, исполнительного органа должника или его управляющая организация. При этом должны соблюдаться два условия. Такой субъект извлекал выгоду из нелегальных или недобросовестных действий членов исполнительного органа, а также у него была возможность самостоятельно или совместно с другими участниками распоряжаться 51 % и более долей капитала или голосующих акций компании.
Понятие субсидиарной ответственности
Статьей 399 ГК РФ регулируется субсидиарная ответственность, которая является дополнительной ответственностью. Если обязательства не исполняет основной должник, то перед кредитором отвечает дополнительный. Это менее выгодный вариант для кредитора по сравнению с солидарной ответственностью, но все же лучше защищает права должника по сравнению с ситуацией, когда по обязательству отвечает лишь единственный должник. Как и при солидарной ответственности, субсидиарная возникает из договора или из прямого указания закона.
В качестве примера основания субсидиарной ответственности по договору может служить договор поручительства, в котором установлено, что кредитор вправе обратиться к поручителю при неисполнении обязательств заемщиком. Чаще в договорах поручительства встречается солидарная ответственность, но бывает, что стороны предусматривают субсидиарную.
Примерами субсидиарной ответственности, установленной законом, могут служить такие нормы:
— п. 3 ст. 66.2 ГК РФ: при оплате долей в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью не денежными средствами, а иным имуществом участники общества и независимый оценщик в случае недостаточности имущества общества солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам в пределах суммы, на которую завышена оценка имущества, внесенного в уставный капитал;
— п. 2 ст. 68 ГК РФ: при преобразовании товарищества в общество каждый полный товарищ, ставший участником (акционером) общества, в течение двух лет несет субсидиарную ответственность всем своим имуществом по обязательствам, перешедшим к обществу от товарищества;
— п. 1 ст. 75 ГК РФ: участники полного товарищества солидарно несут субсидиарную ответственность своим имуществом по обязательствам товарищества;
— п. 2 ст. 106.1 ГК РФ: члены производственного кооператива несут по обязательствам кооператива субсидиарную ответственность в размерах и в порядке, которые предусмотрены законом о производственных кооперативах и уставом кооператива;
— п. 6 ст. 113 ГК РФ: собственник имущества казенного предприятия несет субсидиарную ответственность по обязательствам такого предприятия при недостаточности его имущества;
— п. 2 ст. 586 ГК РФ: лицо, передавшее обремененное рентой недвижимое имущество в собственность другого лица, несет субсидиарную с ним ответственность по требованиям получателя ренты, возникшим в связи с нарушением договора ренты, если ГК РФ, другим законом или договором не предусмотрена солидарная ответственность по этому обязательству;
— п. 4 ст. 1029 ГК РФ: пользователь несет субсидиарную ответственность за вред, причиненный правообладателю действиями вторичных пользователей, если иное не предусмотрено договором коммерческой концессии;
— ч. 1 ст. 1034 ГК РФ: правообладатель несет субсидиарную ответственность по предъявляемым к пользователю требованиям о несоответствии качества товаров (работ, услуг), продаваемых (выполняемых, оказываемых) пользователем по договору коммерческой концессии;
— ст. ст. 61.11 — 61.19 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: установлена субсидиарная ответственность контролирующего должника лица (в ст. 61.10 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дается определение такого лица). В статьях указываются основания возникновения субсидиарной ответственности, круг лиц, имеющих право на подачу заявления о привлечении к субсидиарной ответственности, права и обязанности лица, привлекаемого к субсидиарной ответственности, порядок рассмотрения заявления о привлечении к субсидиарной ответственности в деле о банкротстве и вне рамок этого дела.
Субсидиарная ответственность предусмотрена также ст. ст. 60, 60.1, 61, 62, 66.2, 67.3, 86.1, 89, 96, 98, 123.3, 123.21, 562, 657, 677, 1047 и др. ГК РФ.
Основания и порядок привлечения к субсидиарной ответственности
Основания для привлечения к дополнительной ответственности аналогичны основаниям для привлечения к солидарной ответственности — нормы закона или заключенный сторонами договор.
При субсидиарной ответственности кредитор предъявляет требования к основному должнику. Если он не удовлетворяет заявленные кредитором требования, то возникает право на обращение к дополнительному должнику. Статьей 399 ГК РФ предусмотрено, что основной должник должен быть информирован лицом, несущим субсидиарную ответственность, о предъявлении к нему требований. Причем уведомить необходимо основного должника до удовлетворения дополнительных требований кредитора.
Если к дополнительному должнику предъявлен иск, основной должник привлекается к участию в деле. В противном случае основной должник имеет право выдвинуть против регрессного требования лица, отвечающего субсидиарно, возражения, которые он имел против кредитора (п. 3 ст. 399 ГК РФ).
ГК РФ допускает возможность согласования сторонами и иного порядка привлечения лица к субсидиарной ответственности.
Солидарная ответственность (обязанность) – это … Понятие, примеры, отличия
- Понятие солидарного обязательства и солидарной ответственности
- В каких случаях возникает солидарная ответственность (обязанность)?
- ВС РФ о солидарной ответственности при неделимости обязательства и совместном причинении вреда
- Солидарное обязательство с пассивной и активной множественностью
- Когда содолжники солидарно несут субсидиарную ответственность
- Отличия солидарной и субсидиарной ответственности
- Можно ли изменить правило закона о солидарной ответственности?
- Пример солидарного обязательства (при поручительстве). Порядок взыскания
- «Сначала к заемщику, потом к поручителю»?
- Солидарная обязанность по уплате ЖКУ. Публикации
- Исковые заявления о солидарном взыскании по договору и возмещении внедоговорного вреда
- Солидарные обязательства супругов
- Судебные расходы в солидарном порядке
- Вложение: Примеры солидарной ответственности, установленной законом
Солидарные обязательства
Солидарные обязательства (от лат. «solidus» – полный, целый) – это обязательства, при которых на стороне должника и (или) кредитора есть несколько лиц, объем требований которых не определен, поэтому есть обязанность каждого в отношении исполнения обязательства в целом.
В Гражданском кодексе РФ (ст. 322) солидарный порядок исполнения обязательства предусмотрен в 3 случаях:
- 1) если предмет обязательства – это неделимый предмет. Неделимый предмет нельзя разделить в натуре, выделив в нем какие-либо доли.
Пример: приобретение квартиры в собственность супругами в общую совместную или долевую собственность. В данном случае обязательство по оплате покупки считается солидарным, и продавец вправе требовать его исполнения от каждого супруга.
- 2) солидарные обязательства, предусмотренные законом (авторы выделяют почти 30 таких случаев):
- солидарная ответственность участников полного товарищества, которые отвечают своим имуществом по обязательствам товарищества (п. 1 ст. 75 ГК РФ);
- солидарная ответственность участников общества с ограниченной ответственностью, которые неполностью внесли вклад, в пределах стоимости неоплаченной части долга по обязательствам (п. 1 ст. 87 ГК РФ);
- солидарная ответственность акционеров, не полностью оплативших акции, в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих акций (п. 1 ст. 96);
- солидарная ответственность основного общества (товарищества) по сделкам, заключенным дочерним обществом, во исполнение указаний основного общества (п. 2 ст. 105 ГК РФ);
- при поручительстве (ст. 361 ГК РФ);
- перевод долга по модели экспромиссии (новации) (п. 3 ст. 391 ГК РФ);
- присоединение к долгу в качестве солидарного должника (частный случай который предусмотрен в п. 4 ст. 677 ГК РФ) и др.
- 3) солидарные обязательства предусмотрены соглашением сторон, если это не противоречит существу обязательства либо прямому указанию закона, когда обязательство является долевым или субсидиарным.
Какие установлены особенности солидарной ответственности?
Солидарная ответственность должников основана на принципе: «один за всех». Все должники как бы «встают в один ряд» и являются равнообязанными перед кредитором.
Кредитор по своему усмотрению выбирает, к кому из должников предъявить требования и в каком объеме.
Например, кредитор может потребовать исполнения обязательства у двух из семи должников, либо предъявить их только к одному должнику, или шести должникам и т.д.
Если кредитор не получит полное удовлетворение от одного из должников, то он вправе требовать недополученное от остальных содолжников (п. 2 ст. 323 ГК РФ).
При этом, должник, который исполнил солидарное обязательство полностью, имеет право требовать от остальных содолжников исполненного в порядке регресса, за вычетом доли в своей части обязательства (ст. 325 ГК РФ). Такое регрессное требование исполнившего при солидарном обязательстве получило название выравнивающее притязание.
В законе установлены ограничения к порядку исполнения солидарного обязательства (ст. 324 ГК РФ): один из солидарных должников не вправе в отношениях с кредитором ссылаться на действия иных должников или их выбытие из состава обязательств.
Пример: поручитель, исполнивший обязательство, имеет право предъявить регрессное требование только к должнику, но не к иным поручителям, если только они все не дали поручительство совместно (сопоручительство) [Апелляционное определение Омского облсуда от 22.04.2015 г. по делу № 33-2147/2015].
К иным особенностям солидарной ответственности должников относятся:
- обязательство каждого из солидарных должников может иметь свои особенности (сроки, условия, проценты и т.п.), не присущие обязательствам остальных;
- обязательства каждого из солидарных должников может иметь собственное обеспечение (неустойку, залог, поручительство), которое не распространяется автоматически на обязательства остальных. Например, долг одного из солидарных должников может быть обеспечен поручителем;
- каждый из солидарных должников имеет собственные возражения (ст. 324 ГК РФ), в том числе и о недействительности договора и о давности, реализация которых не затрагивает обязанности других содолжников (п. 1 ст. 308 ГК РФ).
Таким образом,солидарная ответственность в гражданском праве – это установленная законом гарантия максимальной защиты нарушенных прав и интересов субъектов гражданского оборота, и это более строгая ответственность, чем, например, долевая.
Какая есть разница между субсидиарной и солидарной ответственностью?
Отличительных признаков гораздо больше. Для удобства отличия солидарной и субсидиарной ответственности отражены в таблице:
| Солидарная и субсидиарная ответственность различия | |
| Солидарная ответственность | Субсидиарная ответственность |
| Можно требовать исполнения долга полностью от любого из должников | Можно требовать только от определенного должника |
| Неделимость объекта | Объект может быть неделимым и делимым |
| Обязательства являются основными | Обязательства являются дополнительными |
| Любой должник, к которому обратился кредитор, должен уплатить долг | Основной должник должен отказаться от исполнения |
| Обращение к любому должнику в любое время по желанию кредитора | Обращение к дополнительному должнику только после того, как стало понятно, что основной не желает или не может уплатить долг |
| Уведомление других должников не обязательно | Обязательное уведомление основного должника при привлечении дополнительного |
Отличия субсидиарной и солидарной ответственности
В чем именно состоит отличие солидарной и субсидиарной ответственности, иллюстрирует таблица.
| Солидарная | Субсидиарная |
| Основная ответственность, равномерно распределенная между кредитуемыми. | Дополнительная ответственность, что возникает при невозможности основного займополучателя выплатить долг. |
| Взыскивается кредитором как со всех должников, так и с отдельных – на выбор займодателя. | Взыскивается с поручителей лишь в ситуации, когда основной кредитуемый не может погасить займ. |
| Кредитор правомочен обратиться к любому заемщику за погашением долга, не выясняя причин задержки. | Займодатель обязуется обратиться к поручителю после выяснения весомых обстоятельств просрочки, объективно установив неплатежеспособность своего заемщика. |
Что такое «солидарная ответственность»
Первой разновидностью гражданско-правовой ответственности, которую мы рассмотрим, является солидарная. Это широкое понятие, подразумевающее общую, коллективную ответственность группы лиц, возникшую при совместном ведении дел. В случае причинения убытков другой стороне, например, кредиторам, лица, связанные солидарной ответственностью, будут возмещать их совместными усилиями.
Важной особенностью данного вида обязательств является право кредитора самостоятельно выбрать лицо или несколько лиц среди участников, которые будут обязаны погасить задолженности. То есть, он может требовать выплату долга только с одного человека, например с одного из учредителей компании, а может с группы лиц, например, со всех учредителей.
В некоторых случаях должникам разрешается самостоятельно распределять доли долга внутри участников солидарного требования. Также при предъявлении претензий кредитором только одному лицу, должник вправе потребовать от других соучастников возмещения личных убытков.
Законодательная основа данного понятия в Российской Федерации закреплена в 322 и 323 статьях Гражданского кодекса. В частности, в данных статьях уточняется, что кредитор вправе требовать от участников солидарного требования полного погашения обязательства.
Данная статья ни в коем случае не была направлена на то, чтобы призвать вас отказаться от подписания договора поручительства по кредиту ваших друзей или родственников.
Необходимо лишь знать о порядке действий:
- самостоятельный анализ своего финансового состояния, чтобы заранее определить, сможете ли вы выполнять обязанности неплательщика в случае невыполнения им условий кредитного договора;
- сбор необходимых документов, требуемых банком;
- подробное ознакомление со всеми условиями договора поручительства и по возможности внесение в него изменений, способных в случае судебных разбирательств развернуть ход дела в пользу поручителя;
- подписание договора поручительства;
- обязательный контроль внесения титульным заемщиком своих ежемесячных платежей по кредиту;
- в случае неисполнения должником своих обязательств придется изыскивать в представленном перечне законные варианты уклонения от перекладывания обязательств неплательщика на ваши плечи.
Пример солидарных требований
В экономической сфере самым очевидным примером данного вида обязательств является возмещение убытков кредиторам при банкротстве предприятия всеми учредителями юридического лица. То есть, при ликвидации организации через банкротство, каждый её учредитель рискует лишиться части собственных средств или имущества в пользу уплаты долга кредиторам.
В области регулирования правонарушений понятие солидарного требования также используется довольно часто. Например, при причинении материальных убытков человеку или организации группой лиц, каждый участник группы будет возмещать их в равном или разном (в зависимости от доказанной степени участия) объёме.
В данном случае кредитор вправе самостоятельно выбрать, к кому из должников обращаться и в каком объёме требовать погашения займа. Фактически, он может потребовать возмещения убытков от любого соучастника в полном объёме до полного погашения долга одним или несколькими из них.
В каких случаях возникает солидарная ответственность (обязанность)?
Из норм статьи 322 ГК РФ следует, что солидарная обязанность (ответственность) возникает в случаях:
1) если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором (например, по требованиям получателя ренты солидарно отвечает лицо, передавшее обремененное рентой недвижимое имущество в собственность другого лица только если солидарная ответственность установлена договором. При отсутствии такого условия договора наступает субсидиарная ответственность (п. 2 ст. 586 ГК РФ);
2) если солидарность обязанности или требования установлена законом, в частности при неделимости (133 ГК РФ) предмета обязательства, при совместном причинении вреда и т.д.;
Солидарная ответственность обычно предусмотрена императивной нормой закона. Например:
- ответственность участников договора простого товарищества по общим обязательствам, возникшим не в связи с одноименным договором (см. п. 1 ст. 1047 ГК РФ);
- ответственность лиц, совместно причинивших вред (см. ст. 1080 ГК РФ);
- ответственность владельцев источников повышенной опасности за вред, причиненный в результате взаимодействия источников (см. п. 3 ст. 1079 ГК РФ);
- ответственность совершеннолетних членов семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма (п. 2 ст. 69 ЖК РФ);
- ответственность наследников по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) и др.
Иногда солидарный характер обязательства устанавливается диспозитивной нормой. Например:
- ответственность страховщиков, совместно застраховавших один объект, является солидарной, если договором не определены права и обязанности каждого из страховщиков (ст. 953 ГК РФ);
- ответственность поручителя и должника при неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательства последним является солидарной, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
Созаемщик или поручитель
Созаемщик и поручитель – это лица, которые готовы финансово поручиться за заемщика в ипотечной сделке или в случае получения им крупного потребительского кредита. Дело в том, что дохода одного человека может быть мало для обслуживания запрашиваемой им суммы, в то время как при наличии в сделке гарантов банки более лояльны и в разы охотней идут на сделку.
Простой пример: в роли поручителя выступает фирма, в которой по найму работает заемщик. Это гарантия того, что платежи по договору будут поступать вовремя (сейчас даже можно настроить автоматическое списание суммы ежемесячного платежа сразу после поступления на счет заработной платы) и того, что человек не потеряет свое рабочее место в самый неподходящий момент.