Наследование банковских вкладов
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наследование банковских вкладов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно действующему законодательству наследование по закону происходит при отсутствии завещания. Имущество умершего лица, движимое и недвижимое, денежные средства, имущественные права переходят к его ближайшим родственникам и членам семьи согласно очередности, установленной законом.
Нюансы получения в наследство вклада по завещанию
-
При получении любого наследства всегда целесообразно обратиться к нотариусу и своевременно подать заявление о его принятии. Получить свидетельство на него можно и позже, в любое время. Это исключает риск потерять право на денежные вклады, о которые наследники могли не знать, по причине пропуска срока обращения.
-
Нужно подать просьбу нотариусу о поиске сберегательных счетов в банках, где предположительно умерший гражданин мог хранить свои средства.
-
Постановление нотариуса о своевременной блокировке обнаруженных счетов в связи со смертью наследодателя поможет сохранить денежные средства, поскольку бывают случаи, когда они снимаются по карте уже после смерти гражданина лицами, имеющими к ней доступ. В этом случае банк не обязан возмещать убытки наследникам.
На практике нередки случаи пропуска срока обращения за вкладом в связи с тем, что наследники не предполагают его существования. Поэтому рекомендуется всегда оформлять наследственные права в нотариальной конторе, чтобы впоследствии не пришлось восстанавливать их в судебном порядке. Положительное решение суда по этому вопросу можно получить только доказав уважительные причины пропуска срока обращения, что сделать достаточно сложно.
Как получить деньги с банковского счёта умершего?
Унаследовать счёт усопшего можно за три этапа:
- В течении полугода со дня смерти наследодателя нужно подать нотариусу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства. Необходимо предоставить свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родство.
- Вы должны попросить нотариуса подать запрос в различные банки, где могут находиться счета покойного. Это поможет узнать точные суммы, находящиеся на счетах. После этого, через шесть месяцев или раньше, если наследник один, нотариус выдаст свидетельство о праве на наследство, где будет указана сумма вклада, кредитная организация, где открыт счёт и доля наследника.
- Если усопший оставил завещательное распоряжение в письменной форме, то наследник, получив свидетельство о праве на наследство, может предъявить его в банк и забрать долю со счёта почившего. Этот этап действует, если есть завещательное распоряжение.
Общие особенности передачи по наследству банковского вклада
Включенный в наследство банковский вклад должен наследоваться на общих основаниях. Но так как данный объект наследования не совсем обычный, существуют некоторые его особенности, к которым относятся:
- Если наследодатель решает оформить наследство по завещанию, то в отношении банковского вклада допускается применение такого вида документа, как завещательное распоряжение на депозит;
- В завещательном распоряжении можно указывать доли наследников на вклад;
- Оформить распоряжение можно не только у нотариуса, но и в банке, бесплатно;
- На банковский вклад распространяются условия об обязательной доле наследников по закону;
- Если вклад передается по наследству, то преимущественное право на него будет иметь переживший его супруг, если вклад был открыт в период брака и соответственно приравнивается к совместно нажитому имуществу;
- Переживавший супруг имеет право на половину депозита, остальная часть будет делиться на общих основаниях;
- Если наследником выступает несовершеннолетнее лицо, то воспользоваться вкладом оно сможет только по достижении совершеннолетия;
- Расходование средств до достижения ребенком совершеннолетия допускается его законными представителями только в его интересах и с согласия органов попечительства.
Наследство денег на сберкнижке
Сберегательная книжка, это документ, который юридически закрепляет факт открытия лицом вклада в кредитной организации. Именно в этой бумаге отражаются все операции, производимые гражданином (как приходные, так и расходные). Наследование денег, находящихся на вкладе по сберкнижке, организуется в общем порядке, определенном главами 62 и 63 ГК РФ. Особенность наследования заключается в том, что потомки должны предоставить нотариусу сам документ, если он не найден, специалист направляет запрос в банк, тогда процедура может несколько затянуться. Кроме того, если наследников несколько, делить наследственные деньги достаточно сложно. На практике зачастую весь вклад по сберкнижке передается одному лицу, остальные не получают компенсацию и отказываются от наследства.
После направления собранных документов в банк, денежные средства по вкладу переводятся на расчетный счет нового владельца. Кроме того, сберегательная книжка перестает действовать с этого момента.
Наследование обязательной доли вклада
Собственник по закону может оставить принадлежащее ему имущество после своей смерти кому угодно. Только наследодатель должен помнить об обязательной доле в наследственной массе и наследниках, которым она строго положена согласно действующему законодательству. Это нетрудоспособные дети и родители, а также лица, находившиеся на иждивении покойника при его жизни.
Вышеперечисленные категории граждан в течение 6 месяцев с момента смерти наследодателя имеют право обратиться к нотариусу, ведущему конкретное наследное дело, за определением и выделением их обязательной доли в наследстве. В том числе по банковским вкладам.
Для этого им нужно будет предоставить следующие документы:
- паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
- справку, подтверждающую родство с наследодателем;
- бумаги, подтверждающие статус (иждивенца или нетрудоспособного).
Редко, но бывают ситуации, когда после смерти владельца вклада никто из наследников не объявляется. Тогда депозит будет приравнен к выморочному имуществу и на основании свидетельства нотариуса отправлен в государственную казну.
Далеко не всегда наследодатели сообщаются родственникам о наличии депозитов. Если человек не оставил завещательное распоряжение или не сообщил наименование банка, в котором находятся его средства, то родственникам придется искать деньги самостоятельно.
Варианты поиска вкладов покойного
| № п/п | Вариант поиска | Комментарий |
|---|---|---|
| 1 | Тщательный просмотр документов умершего гражданина | Среди них можно найти договор банковского вклада, сберкнижку или квитанции о снятии средств |
| 2 | Запрос в кредитную организацию | Если наследник точно знает наименование банка, в котором хранятся денежные средства покойного, то он имеет право оформить запрос на розыск счета |
| 3 | Нотариальный запрос | Если наследник достоверно не знает о наличии счетов, то возможно оформить нотариальные запросы во все кредитные организации населенного пункта. Услуга носит платный характер. В 2018 году стоимость 1 запроса составляет 50 р. |
Вступление в наследство и получение вкладов в банке
Как мы уже обозначили выше, наследование вкладов в банке производится в том же порядке, что и получение по наследству прочих видов имущества.
Обозначим основные этапы действий наследника вклада в банке:
- Принятие наследства. Для этого наследнику надлежит обратиться к нотариусу с соответствующим заявлением о выдаче свидетельства о принятии наследства или о праве на наследство в срок до истечения 6 месяцев с даты смерти наследодателя (п. 1 ст. 1154 ГК РФ). При этом представление заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство также считается принятием наследства, даже при отсутствии заявления собственно о принятии наследства (п. 19 Методрекомендаций…, утв. правлением ФНП 28.02.2006).
- Получение свидетельства о праве на наследство. Данный документ выдается нотариусом после истечения 6-месячного срока с момента открытия наследства каждому наследнику с указанием его доли, хотя в некоторых случаях оно может быть выдано и ранее (п. 11 Методрекомендаций…, утв. решением правления ФНП от 27–28.02.2007, протокол № 02/07).
- Обращение в банк за получением унаследованных средств с вклада. После получения указанного в предыдущем пункте свидетельства наследник может обратиться непосредственно в кредитную организацию, где размещен унаследованный им вклад или его часть. При этом наследник не обязан снимать средства с вклада, он может оставить их на соответствующем депозитном счете по собственному усмотрению.
Доверенность на получение вклада после смерти вкладчика
Действие доверенности, выданной вкладчиком на распоряжение вкладом и его пополнение, после смерти последнего прекращается (подп. 6 п. 1 ст. 188 ГК РФ). Таким образом, снять денежные средства с вклада по такой доверенности после смерти доверителя-вкладчика будет невозможно.
Распорядиться средствами, оставшимися во вкладе, смогут наследники вкладчика, в надлежащем порядке принявшие наследство. До истечения установленных законом 6 месяцев с даты открытия наследства денежные средства могут быть сняты с вклада только на похоронные нужды и только при наличии на то специального нотариального постановления.
В случае если доверенное лицо снимет размещенные во вкладе средства доверителя после смерти последнего, такие действия доверенного лица будут квалифицированы судами как неосновательное обогащение. При этом доводы доверенного лица о том, что оно не знало о смерти доверителя, в данном случае правового значения не имеют (например, решение Химкинского горсуда от 13.09.2017 по делу № 2-5204/2017).
***
Итак, наследование денежных вкладов производится по тем же общим правилам, что и наследование прочих видов имущества. Специфический способ наследования средств, размещенных на банковских счетах (в т. ч. депозитных), — наследование по завещательному распоряжению. Распоряжение средствами во вкладе может производиться наследниками после получения свидетельства о праве на наследство.
Возможные проблемы при получении вкладов
Процедура вступления в наследство занимает немало времени, но не является особо сложным механизмом.
При всей простоте и ясности все же могут возникать какие-либо трудности с оформлением документов, что способно существенно притормозить процесс.
К таким видам помех относится спорная ситуация между наследователями. Пока спор не будет разрешен окончательно посредством мирового соглашения, устной договоренности или через суд, получить свидетельство не выйдет.
Появление новых преемников, предоставляющих свои бумаги на наследство по закону, завещанию или обязательной доли не только оттягивают момент обретения имущества покойного. Это предполагает раздел наследства с данными правопреемниками.
Не следует пропускать установленный законом срок для принятия собственности усопшего, так как после истечения полугодичного срока нотариус утратит право на оформление наследования. Преемникам придется обращаться в суд.
Банковская организация может выдать отказ выдать наследуемый депозит, имея на то законные основания.
При объявлении отказа необходимо востребовать его в письменной форме, чтобы было что предоставить суду. Если специалисты не желают дать отказное постановление, такой факт тоже требуется указать при подаче искового обращения. Обычно, рекомендуется решать вопрос сначала с банком или нотариусом, так как высока вероятность наличия ошибки. Когда таким путем решить проблему не удастся, наследник обращается к вышестоящим инстанциям. Но допускается разрешение спора сразу через суд, что также существенно сэкономит время.
Как унаследовать банковский вклад?
В первую очередь хочу вам сказать, что наследники бывают по закону и по завещанию. Если наследодатель не оставил завещание, то наследование происходит по закону, то есть к наследованию призываются наследники первой очереди, если нет наследников первой очереди или они все отказались от наследства, либо лишены его, то к наследованию призываются наследники второй очереди и так далее, если нет наследников предыдущей очереди то к наследованию призываются наследники последующих очередей.
Если наследодатель оставил завещание, то наследование происходит по завещанию. Завещанием наследодатель может призвать к наследованию кого угодно и в случае с завещанием наследодатель сам распоряжается кому будет принадлежать имущество после его смерти, то есть завещанием можно изменить законный порядок наследования. Наследодатель может лишить кого либо из наследников по закону наследства, просто не указав наследника в завещании.
Вот в чем отличие наследования по закону, от наследования по завещанию.
Банковский вклад может быть передан в наследство как по закону (если нет завещания), так и по за завещанию.
Обращаю ваше внимание, что не всех можно лишить наследства, просто не указав в завещании, есть категории родственников которые имеют право на обязательную долю в наследстве, то есть это те люди которые бы имели право на наследство по закону, но наследодатель их не указал в завещании, данная категория лиц перечислена в статье 1149 ГК РФ, данные лица имеют право на не менее половины доли в наследстве, которая бы причиталась им по закону. То есть лишить таких наследников наследства просто не указав их в завещании не получится, они все равно будут иметь право получить не менее чем 50% от того, что бы причиталось им если бы завещания не было.
Если завещания нет, то к наследованию банковского вклада привлекаются наследники по закону, первой, второй очередей и т.д.
Обращаю ваше внимание, что к наследникам 1 очереди относятся дети наследодателя, супруг наследодателя, родители наследодателя.
Если наследодатель оставил завещание, то здесь все просто, если нет лиц имеющих право на обязательную долю в наследстве. В такой ситуации все лица указанные в завещании становятся наследниками 1 очереди, но обычно в завещании доли каждого наследника определены, поэтому необходимо обратить на это внимание.
Довольно часто, наследники спорят друг с другом о том, кому достанется то или иное имущество, скажем поделить квартиру не просто, но вот с вкладом немного проще, так как если наследники не могут прийти к соглашению кому он достанется, то все денежные средства находящиеся на вкладе просто делятся между наследниками соразмерно их долям, размер которых указан в завещании.
Если завещания нет, то наследование происходит по закону, в порядке очередности, если есть наследники первой очереди, то в первую очередь к наследованию призываются они. Знайте, что если есть хотя бы 1 наследник первой очереди, то все наследство по закону достается ему.
Для того, что бы получить банковский вклад по наследству, у вас есть 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Для вступления в наследство вам необходимо подать заявление нотариусу по месту открытия наследства.
Нотариус поможет вам составить заявление о принятии наследства, заверять вашу подпись на заявлении не требуется если вы подаете его лично нотариусу, заверять подпись на заявлении необходимо если вы подаете заявление через представителя или если направляете его почтой.
После подачи заявления нотариус разъясняет вам права и обязанности возникающие относительно принятия наследства, а так же иные вопросы касающиеся правового регулирования относительно наследственных прав.
После того как вы подали заявление, нотариус так же может попросить от вас документы, которые подтверждают ваше право на наследство, это могут быть документы подтверждающие ваше родство с наследодателем в случае когда наследование происходит по закону.
При наследовании банковского вклада есть свои особенности.
К примеру банк не сообщит наследникам о том, что у наследодателя есть вклад, так что вам самим придется узнать информацию о наличии вкладов в банках, но это не значит, что если вы приняли какую то часть наследства к примеру автомобиль, а про вклад не знали, а узнали только спустя 8 месяцев, совсем не означает, что вклад вам мне достанется, так как по закону, а именно на основании пункта 2 статьи 1152, принятие части наследства, означает, что наследник принял все наследство полностью, так не допускается принятие наследства в части или с оговорками.
Если банк отказывается предоставлять вам информацию о наличии вкладов наследодателя, то такую информацию вы можете запросить через нотариуса, он сделает необходимый запрос в банк и выяснит, в каких банках у наследодателя имеются вклады.
Бывает, что вклад был открыт когда наследодатель был в браке, а это значит только одно, что половина вклада принадлежит наследодателю, а вторая половина его супругу, так как супруг наследник 1 очереди, то половина вклада была лично его, так как все что нажито супругами во время брака это их совместная собственность и по общему порядку делится 50 на 50%, потому половина вклада достается пережившему супругу, так как это его личная собственность которая не входит в наследственную массу, а вот вторая половина передается наследникам, но стоит учесть, что переживший супруг так же наследник и помимо того, что ему достается половина вклада, он еще наследует определенную часть из второй половины вклада.
Через нотариуса родственники могут потребовать от банка выделения денежных средств на погребение наследодателя, но в размере не более 100 тыс. руб., банк не может выделить сразу всю сумму, так как срок вступления в наследство 6 месяцев и только по истечении 6 месяцев нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, по которому можно забрать все деньги, поэтому пока не истекли 6 месяцев, по запросу нотариуса банк выделяет на похороны деньги.
Помните если вы уверены, что вклад у наследодателя был, то обратитесь за помощью к нотариусу, он сделает необходимые запросы.
Обратите внимание, что бы вступить в наследство вы должны подать заявление нотариусу в течении 6 месяцев с момента смерти наследодателя, если вы пропустите этот срок, то восстановить его далеко не всегда удается, а если вы его не восстановите, то и вступить в наследство вы не смоете и все имущество наследодателя станет выморочным, то есть перейдет в собственность государства.
Поэтому после смерти наследодателя в течении 6 месяцев обязательно подайте заявление о принятии наследства нотариусу по месту открытия наследства. Спустя 6 месяцев с момента смерти наследодателя, нотариус должен выдать вам свидетельство о праве на наследство, на основании которого вы получите денежные средства со вклада.
Надеюсь данная статья помогла вам разобраться в том, как получить денежный вклад в наследство. Если вам, что то было не понятно, задайте ваш вопрос на сайте.
Знайте ваши права. Желаю вам удачи!
Особенности для зарубежных вложений
Нормативные акты другой страны определяют порядок наследования и размеры выплат банковских вкладов иностранными гражданами.
Трудности возникают при разном понимании законом возраста совершеннолетия, прав оставшихся супругов и многие другие нюансы. Поиск депозита — одна из основных проблем, но ее решают путем обращения в уполномоченную организацию по розыску счетов.
После решения всех спорных вопросов процедура передачи вкладов ничем не отличается от российского.
Вклады, находящиеся в зарубежных странах и невостребованные, почти всегда переходят в собственность государства.
Денежные вклады наследуют граждане или организации по завещанию, специальному распоряжению, составленному в банке, или по закону путем раздела на родственников до 8 очереди включительно. Если вклад открылся умершим супругом в браке, то половина суммы отходит мужу или жене.
Банк не обязан искать родных покойного и уведомлять о состоянии счетов, их наличием претенденты должны поинтересоваться сами.
Важно не упустить время и в срок оформить свидетельство правопользования. В обязанность наследников входит предоставление достоверных данных и оплата госпошлины. Спорные ситуации с банком или недобросовестными наследниками решаются в суде.
Получить доступ к унаследованным банковским счетам
По истечении 6 месяцев с даты смерти (когда закончится срок принятия наследства, в течение которого могут обратиться также другие наследники) наследнику необходимо снова обратиться к нотариусу для получения свидетельства о праве на наследство, если всех документов, представленных нотариусу, достаточно для признания права наследника на данное наследство. При этом наследник освобожден от уплаты пошлины за выдачу свидетельства о праве на наследство в виде банковских вкладов, однако за услуги нотариуса технического и правового характера придется заплатить.
При обращении в банк у вас могут потребовать следующие документы:
- документ, удостоверяющий личность
- свидетельство о праве на наследство
- нотариальное постановление о возмещении расходов на похороны (если средства снимаются для этой цели)
После выполненных действий и предоставлении всех необходимых документов банк обязан выдать денежные средства, внесенные во вклад или находящиеся на счете в банке.
Как наследникам получить средства в банке
Независимо от того, совершалось ли наследодателем завещательное распоряжение, наследникам придётся для начала обратиться к нотариусу.
Однако если распоряжение составлено до 01.03.2002 г., то наследник может сразу обращаться в банк (избежав посещения нотариуса). В такой ситуации достаточно паспорта, свидетельства о смерти вкладчика, распоряжения и договора с банком или сберкнижки. По этим документам можно получить всю сумму полностью (закрыть вклад).
Даже если родственники вовсе не знали о наличии распоряжения, нотариус всё равно сделает официальный запрос в банк с просьбой подтвердить факт удостоверения конкретного завещательного распоряжения и факт его отмены или изменения.
Чтобы помочь нотариусу в поисках конкретного банка, в котором обслуживался умерший, можно поискать выписки, сберкнижки или чеки в документах покойного. Так выяснится, в каком банке вёлся счёт.
Банковская карта — один из способов найти банк, в котором ведётся счёт умершего
Обращение к нотариусу обычно происходит путём подачу заявления о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на него. Такое заявление должно включать в себя обязательные данные:
- наименование и адрес нотариальной конторы;
- дату и место подачи заявления;
- Ф.И.О. и адрес наследника;
- данные о наследодателе (включая дату смерти);
- информацию о вкладе;
- заявление о принятии наследства;
- просьбу о выдаче свидетельства о праве на наследство;
- подпись.
Нотариус может помочь с составлением заявления
К заявлению нужно приложить ряд документов:
- копию паспорта заявителя;
- свидетельство о смерти наследодателя (или решение суда о признании умершим);
- документ, подтверждающий родственную связь с наследодателем;
- справку Ф-9;
- договор умершего с банком или другой документ о счёте (сберкнижку, карту и т.д.);
- завещание (если есть);
- завещательное распоряжение (если есть);
- решение суда (если есть).
Госпошлина за выдачу свидетельства установлена Налоговым кодексом:
- для наследников 1-й и 2-й очереди — 0,3% от наследуемой суммы, но не более 100000 рублей;
- для остальных наследников — 0,6%, но не более 1000000 рублей.
После того как будет завершено наследственное дело и правопреемники получат соответствующие свидетельства, с ними следуется обратиться к сотрудникам банка. На основании этих документов они получают доступ к депозиту покойного.
Процесс получения денег с вклада умершего владельца
Наследники могут повлиять на распределение имущества. Например, они вправе отказаться от наследства в пользу другого родственника, либо оспорить завещание. Сделать это сложно, но иногда это помогает изменить состав наследников.
В завещании можно прописать любое имущество, которым владеет гражданин. Если он укажет всю собственность, родственникам не придется самим его делить. Если будет составлено завещательное распоряжение на деньги вклада, у наследников также будет меньше поводов для споров.
Выдача денег умершего вкладчика наследникам – достаточно сложный и долгий процесс. Он состоит из нескольких этапов:
- Открытие дела. На этот этап и начало оформления установлен срок в полгода со дня смерти вкладчика. Наследник обращается к нотариусу с заявлением, своим удостоверением личности и доказательством наличия права на средства с вклада.
- Обращение к нотариусу. После оплаты госпошлины и подачи документов нотариусу, начинается рассмотрение. Но получить сразу средства с вклада не получится. Придется подождать 6 месяцев. По истечении этого срока нотариус выдаст всем наследникам свидетельства, которые подтверждают их права на имущество и деньги. Если же близкие родственники не могут найти документ, в котором прописаны наследники, восстановить завещание может нотариус.
- Обращение в банк. После того, как свидетельство на право наследования будет на руках, можно обратиться в банк или другое учреждение, где у умершего родственника открыт вклад. При этом банку нужно предоставить паспорт и соглашение о разделении денег, если наследник не один. Если право на наследство гражданин получил в ходе судебного делопроизводства, банку понадобится предъявить судебное решение.
Когда юридический отдел банка проверит документы и убедится в законности прав, наследник сможет получить деньги. Дальше он может делать с ними все, что хочется: забрать деньги с вклада или открыть счет на собственное имя или на предъявителя.
Раздел вклада как совместно нажитого имущества
Банковский вклад относится к собственности обоих супругов, его учитывают как совместное нажитое имущество. Поэтому после смерти одного из супругов муж или жена вправе получить половину накопленных на счету денег. Для этого супругу потребуется свидетельство о выделении супружеской доли. Оставшаяся часть средств после этого подлежит разделу между остальными наследниками.
В этом правиле могут быть и исключения. Например, если супружеская пара заключила брачный договор. В зависимости от прописанных в нем условий банковский вклад в Сбербанке или любом другом банке:
- станет личной собственностью одного из супругов;
- будет поделен между наследниками и второй супруг сможет рассчитывать только на указанную долю.
В первом случае муж или жена получат деньги, только если наследодатель вписал их в завещание или распоряжение. Во втором случае средства выдадут согласно доли, прописанной в документе.
Вступление в наследство на банковский вклад после смерти вкладчика
Еще одним необходимым документом является свидетельство о смерти родственника. В первом случае оно предоставляется в банк. Во втором случае – нотариусу. Нужно учесть, что для владельцев вкладов в Сбербанке есть свои особенности в порядке наследования и предоставления пакета документов. Как получить вклад по завещанию В нашей стране пока немногие пользуются правом оформить распоряжение на случай своей смерти. Однако, зрелые российские граждане все чаще прибегают к оформлению завещания в пользу родственников или других лиц, как к акту односторонней воли распоряжаться имуществом. В завещательный документ могут быть вписаны и банковские депозиты. Хотя, даже если в документе не указаны конкретные наследуемые предметы, денежные средства все равно входят в круг наследства.